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解读：中国央行发布大额可疑交易办法的本质 对我们影响几何？
2017年01月04日 14:08来源：第一黄金网
责任编辑：周晔
在新的一年里，人民币的战争将继续，特别是在美国复苏资金回流的大背景下，对于外资的流出，中国央行在年初就给了你一计“阳谋”。
第一黄金网1月4日讯 今年年初对于中国来说的第一件大事便是：中国人民银行在30日发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，《办法》一出各界纷纷做出解读。此办法将自2017年7月1日起实施。此办法可以说是跟我们每个人都息息相关，非常值得大家去认真的研读一下，第一黄金网对此进行了整理，供大家参考。
央行发布大额可疑交易办法的本质" alt="四个方面解读：中国央行发布大额可疑交易办法的本质" width="670" vspace="0" height="400" border="0"/>
中国央行
一、上报起点大降15万元
2016年12月30日，央行对外发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《管理办法》)。此次《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。
对此，央行表示，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，央行此次修订主要是因为形势发生了变化，需要制定更加严格的标准。他解释，考虑到目前经济形势发生变化、犯罪分子手段升级以及恐怖主义兴起等，提高申报的标准，既是加强监管的需要，也符合现实需求。
在跨境交易方面，自然人通过银行机构利用现金或转账方式向境外汇款1万美元，则办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“20万元”。央行有关负责人表示，随着沪港通、深港通等业务逐步推进，境内居民个人跨境业务逐步放开，居民个人跨境人民币业务会更加频繁，设计专门的人民币报告标准，便于监管部门及时掌握人民币跨境交易数据，开展风险监测。
《管理办法》于2017年7月1日生效实施。对此，央行表示，考虑到金融机构进行制度修订、交易监测标准自建及系统改造需要一定的时间。因此，《管理办法》在发布后、生效实施前，给予了金融机构半年时间的过渡期。
二、非银支付首次纳入
《管理办法》的另一大亮点在于适用范围的扩大，并且非银行支付机构首次被纳入责任主体范围，这意味着，支付宝、微信支付等都将受到此次新规的影响。
在分析人士看来，随着网络支付日益普及，第三方支付平台已经成为洗钱“黑洞”，责任主体扩容至非银行支付机构很有必要。央行数据显示，2016年三季度，非银行支付机构处理网络支付业务440.28亿笔，金额26.34万亿元，同比分别增长106.83%和105.82%。根据易观数据显示，支付宝和财付通(包含微信支付、QQ钱包)分别占据移动支付交易份额前两位，两者在2016年三季度的市场规模占比分别为50.42%和38.12%。
董希淼表示，非银行支付机构首次纳入报告主体,符合现在支付结算领域结算的情况。在小额支付结算领域，第三方支付占的比重比较大，消费者包括犯罪分子使用第三方支付非常普遍。如果不纳入会存在漏洞，给一些犯罪分子可乘之机。而事实上，也发生过犯罪分子通过第三方支付进行洗钱的案例。
苏宁金融研究院首席研究员薛洪言表示，第三方支付企业尤其是大型支付机构早就开始履行反洗钱职责，近年来也先后有第三方支付机构因反洗钱工作不力受到处罚，此次在《管理办法》中对第三方支付的反洗钱职责进行再次统一明确，有利于更好地推动反洗钱工作在银行机构和第三方支付机构之间形成统一防线，确保相关工作效果。
事实上，此次《管理办法》也给不少小型第三方支付机构带来压力。薛洪言指出，一些小型支付机构在开展反洗钱工作的部署、建立反洗钱系统等方面相对滞后，《管理办法》的出台使得这些机构面临一定的合规整改压力，甚至会进一步提高其生存门槛，加速行业分化洗牌。
三、无碍消费者体验
事实上，消费者最为关心的问题是，新规是否会对转账等交易产生影响?薛洪言表示，从对用户的影响来看，包括第三方支付在内的机构主要通过反洗钱系统来自动监测可疑交易，用户层面基本是无感知的，不会对客户体验带来明显影响。
一位股份制银行也表示，报告起点降低并不意味着超过5万元的交易容易受阻，银行仍会正常受理，但会对一些高频小额的资金往来多加监测，新规主要扩大银行的监测范围，但对普通消费者影响不大。
此外，也有人士提出，超5万元现金交易就需上报会增加监控成本。董希淼认为，此次制度的出台，会给相应的金融机构以及第三方支付机构带来一些成本压力。相关机构可以通过技术手段来减少成本，此外，承担这些成本也是相关机构在反洗钱工作方面应尽的义务。
在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，大额交易的监控主要通过央行反洗钱系统，上报起点提升后，会加大上报量，但交易成本不会有太大提高。央行此次新规主要是反洗钱的需要，此外，近来境外包括汇率方面有一些资金跨越境内外随意出入，甚至有些进行投机性行为。央行此举通过反洗钱的方式，对打击非法资本外流、保持汇率稳定等方面也会有所帮助。
《办法》的目的?我们的央妈在这个时间节点上公布这个《办法》究竟是偶然还是必然，在我看来这是早有准备的。
央行研究局首席经济学家马骏在接受专访时强调，“新管理办法是为了进一步加大对洗钱、恐怖融资及腐败、偷逃税等犯罪活动的监测和打击力度。”
这应该是高层以及央妈久经谋划后的最高指示，战略意义空前，同时这也揭示了目前放在人民币面前的一大难题。
回首往昔，从2015年美联储开启加息进程开始，2015年一次、2016年一次、2017年预计三次，虽然个人觉得2017年并不会加息三次那么多，但是不可否认的是美联储的加息节奏正在逐步加快。这严重影响我国货币政策的独立性，导致货币政策实施陷入被动局面.从2015至今美国加息后，到底发生了什么?中国的外汇储备一降再降。
这是美联储一年只加一次的情况下，那么若今年2017年美联储加息三次，中国外汇储备的缩水可以想象出是一个非常恐怖的数据。虽然从目前来讲，哪怕中国的外汇储备被腰斩依旧大于世界平均水平。即使风险还未到来，但是越来越临近了，需要未雨绸缪。《办法》的出台是为了对不正当的资金流出做出更严格的监管，稳定外汇储备是我国发展和国际化进程中的必经之路。
《办法》是不是外汇管制?首先，先要否定这个答案，《办法》不是外汇管制，从发文中没有半个字提及“外汇管制”。中国目前已然放弃阶段性常态的干预，因为加入了SDR使得中国不得不降低外汇管制的频率和力度，如若违反势必遭遇一揽子货币中其他货币国强烈的指责甚至打压。但是为了本国经济的稳定，本国经济的利益，控制和监督势必不能少，于是就有了《办法》这一计“阳谋”。
从《办法》的改动中就可以看出主要有四个方面：
一是明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。
二是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
三是新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
四是对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。
其中最为人津津乐道的就是20和5这两个数字。上报的标准从20万下降到了5万，收紧了75%。记住这只是报备，5万美元的购汇额度并未发生变化，只是过了5万人民币就需要上报，5万人民币以如今的汇率折算都不足一万美元。这个《办法》就在于通过简单的数字管理直接把投机性的外汇流出问题给解决了，试问谁会只用不到一万美元去进行投机行为，换句话说，投资1万美元以下的行为对整体不会造成大幅影响。即加强了投机性的监管，又没有妨碍到正常的购汇。
《办法》对于我们的影响?其实对于我们日常生活其实并没有很大的影响，《办法》是宏观的战略调控。
我相信这个政策一出，最关注的还是海外的莘莘学子(的爸爸妈妈们)，学费的转出若受到限制，那可就是火星撞地球般的灾难。在这里小编可以很负责任的告诉你们不用担心。
不仅仅《办法》针对的是投机的行为，更因为办法的正式实施并不是2017年1月1日，而是2017年7月1日才正式生效实施，我们尚有大半年的时间来关注相关方面的进一步变化。如今已经发生出一些盲目跟风换汇的情况，特别是在美元如此强劲的背景下，“换汇保值”成为了人们当下盲目的选择，这只是对于汇率短期片面的理解，仅仅关注了美方的动态而忽略了我国的发展。汇市中的货币价格不是由美元一家说了算，货币成“对”才会有“值”，如今不是这样，未来更不会这样。
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