任几谈链 | 去信任机制对金融行业的影响和_顺水外汇网

此前讨论了币链圈在2019年的难处和未来探索的道路，那么这一次，希望和大家分享一下区块链的干货，起最核心的去信任机制，以及对整个金融行业的影响与转变。

【不能被篡改的区块链】

关乎区块链的常识中，有一条最常听到的优势（或优越性），即区块链无法被篡改，因而能证明其真实性。

那么这是如何做到的呢？

「岛国故事」

我们先来看一个由日本经济学家野口悠纪雄提出的故事：

在一个遥远的小岛上，两个王国都有完整的互联网系统，信息传递非常方便。其中一个“电子币国“，过往用巨大的计算机管钱，为了防止外部认全入侵而接杯水森严。岛民将农作物送到国王这里，国王则通过智能手机发放电子货币。所有的流水交易都被记录在计算机上。

在岛民使用电子币支付时，会通过手机产生一条交易信息，同时会产生一比手续费。这一系统问题在于，由于国王需要维护，因而手续费价格不菲；国王如果被杀，系统需要更新到下一任国王，产生问题；虽然大家都信任国王，但无法保证国王完全公正。

另一个国家则通过石碑公示记账。无数块巨大的石碑上，由许多互不相识的志愿者一同记账。志愿者汇总所有记账信息之后，会互相确认并最终将交易消息记录在石碑上。石碑分布在许多个公共区域，即使一块石碑存在问题，其他石碑也会显示出正确流水。因此，只要刻入石碑的交易都是合法的。这一办法的好处是，如果存在不一致的交易信息，则不会被公示，而岛民也不需要信任志愿者。志愿者将获得少量报酬，成本大大低于国王的中介费。

这一机制就是我们所谓的去信任机制（trustless system），这一机制即“不需要信任即可进行的操作流程”，这一去信任基础，如果按照故事中的案例而言，就是无数块巨大石碑和许多志愿者组成的录入机制，这一机制能够保证即使在大家对志愿者不存在认识基础和信任的情况下仍然能够保证整个交易真实地进展下去。

在这其中，志愿者其实就是参与P2P的数据交易监督网络，在区块链的支持下，可以不必依赖第三方就安全进行交易。

有些人可能会提出的质疑在于，“拜占庭将军”难题的可能性。拜占庭将军难题，是指在东罗马帝国拜占庭时代，9位将军想要一起攻陷敌人大本营，他们在包围敌人的都城后，需要决定是否进攻。如果一部分将军发起进攻，则战斗会失败，必须过半数的将军决定参加战斗才能成功。

现在4名将军赞成，另外4人反对，将军们分别传信给其他人，决定是否进攻。可是，第9名将军是叛徒，他向攻打派的将军传达赞同，向反对派传达反对——于是他们中了叛徒的圈套，攻打失败了。

那么究竟是什么解决了叛徒的存在问题呢？那就是工作量证明机制POF（Proof of Work）。POF是一项划时代意义的机制。使用了哈希函数作为重要工具，哈希函数是一种单向函数，也就是说当推导得到数值时，要反推公式则非常困难。而区块通过记录方向向前的哈希值以及随机数。而每个函数值和随机值需要庞大的运算得出。区块就是我们之前所说的石碑，而哈希值和随机数就是石板上的记录。

【为什么不能篡改】

回到刚刚的问题，假设有人讲交易记录篡改了，那么会出现的问题是，区块会计算的哈希数值和原本值不同，因此就不能满足所求条件。而如果需要完全篡改，则需要篡改所有区块上的所有数值和并计算出随机数以匹配。这一计算即使连接全世界所有的计算机同时进行也无能为力，因此将巨额成本投入到几乎不可能成功的作弊行为与之相比，反而是保持真是更加合理。这一项机制完全不需要人性的介入，因为即使人说谎了，或者不计成本地想篡改这一系统，也无法成功。基于这一系统，信任机制变成了公开透明的。

这一去信任系统的意义有三点，低成本转账；去中介化；模式转变。

区块链技术首先子啊金融领域发起，其中原因之一是金融交易中适合应用智能合约，而另一原因是，以往金融服务由于信任体系，而落后于信息技术的步伐。

互联网可以输送信息，但不能输送经济价值，支付可以通过信用卡轻松完成，导致人们产生幻觉认为这一切一场轻松，而忽略了背后的巨大成本。

举个例子，现阶段大多数的国际转账通过银行系统和转账公司完成，个人简历的小额转账成本相当高。尤其跨国转账手续费对海外务工人员影响很大，转账金额的20%-30%常常变成了手续费（比如在美务工的菲律宾人）。事实上，在国内用主流的设备转账时，也会产生一笔不低的手续费用。

而降低成本，对于全球化交易的可能性来说，影响是巨大的。跨境贸易和外贸活动产生的交易延迟和繁琐的三方四方交易都能够得到解决。

二是去中介化。在交易不在需要实体平台进行时，包括证券在内的交易都能够实现同步结算。在这样的情况下，买卖合约达成的同时，交接合资金结算都能够同时完成，这种高效化是现在所无法达到的。同时，交易对手会产生的交易对手风险，假设交易方出现结算前倒闭的问题，那么就会产生合约无法履行的问题，这在2008年雷曼事件后，成为了一个突出问题。信用违约互换导致整条金融链瘫痪，金融机构不再互信，金融系统临近崩溃。基于区块链交易，则一开始就不存在交易对手风险。

同时，在微观经济学角度中，亚当斯密的观点基础上，结算并不是必须的。转账和结算需要花费成本，如果自由地进行财务和服务交易，那么这就成为了制约，因为需要有可信的中介进行记录转账与结算。

当然，在这一前提下，经济模式必然出现转变，新经济活动产生，但也有破坏性的一面。正如互联网将全球通信成本极大降低后，颠覆了世界通讯方式一样。交易成本的极大降低也会带来整个行业的转变。现阶段的金融机构和交易人员将不得不面对变化，拥抱新技术，自我转变，或遭到淘汰。