央行上海总部表示要严厉打击信用卡犯罪顺水鱼财经

近段时间以来，有关' 信用卡犯罪的报道频频见诸媒体，引起广大金融消费者的关注，记者也了解到，去年以来，上海市的信用卡犯罪案件呈现大幅上升，犯罪分子犯罪手法不断翻新，给' 银行信用卡业务带来大量坏账。为此，去年底，最高人民法院、最高人民检察院还专门出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对信用卡套现行为的犯罪性质进行了司法解释。今年1月1日起人民银行、' 银监会、公安部、工商总局四部委还开展了为期10个月的“打击' 银行卡违法犯罪专项行动”，中国人民银行上海总部日前再次表示，将在下半年加大力度打击信用卡犯罪。

据了解，目前社会上比较常见的信用卡套现行为主要是通过POS机套现和利用网上支付工具套现，还有部分通过循环套现（称“养卡”）或利用分期付款额度套现。近年来，' 互联网上还出现了众多专门办理信用卡套现的广告，声称可以提供信用卡套现服务，事实上这已经构成了银行卡违法犯罪。在最高人民法院、最高人民检察院公布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中，第七条对信用卡套现案件的定罪和处罚作出了明确规定：商户如协助持卡人套现，将以“非法经营罪”进行定罪处罚；持卡人以非法占有为目的，采用恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

据了解，为有效打击银行卡违法犯罪行为，人民银行上海总部联合上海市公安局、银联上海分公司、在沪银行业金融机构共同成立了上海市联合整治银行卡违法犯罪办公室，采取了一系列有效措施打击银行卡犯罪行为：一是根据银行卡业务发展现状，出台了《建立规范银行卡受理市场秩序长效机制的通知》等多个银行卡业务管理文件，要求各商业银行和银联上海分公司进一步做好银行卡风险防范工作。二是联合上海市公安局印发了《上海市打击银行卡犯罪专项行动实施方案》，配合公安机关开展为期一年的打击银行卡犯罪专项行动。三是对商业银行和特约商户等开展银行卡业务检查。四是牵头建立了' 世博期间长三角地区银行卡风险联控机制，并会同中国银联、江苏整治办、浙江整治办和宁波整治办开展了银行卡风险应急演练。五是多次组织开展大规模的用卡安全宣传活动，普及银行卡风险防范的相关知识。

下一阶段，人民银行上海总部将联合各有关单位开展以下几项工作：一是针对目前互联网上信用卡套现广告泛滥的现状，积极与工商、通信管理等有关部门共同研究，严查非法套现广告、“空壳”公司注册等行为。二是对前一阶段破获的银行卡违法犯罪案件信息进行汇总，总结犯罪规律，向商业银行通报相关信息，并部署做好防范工作，从发卡、收单等不同方面加强对银行卡违法犯罪的防范力度。三是建立银行卡案件信息发布机制，与上海市公安局共同发布银行卡案件信息。四是在前期金融机构与公安部门合作开展的一系列打击和预防银行卡犯罪宣传活动的基础上，进一步加大宣传力度，加强舆论监督，对犯罪分子形成持续高压态势。五是将参与信用卡套现的商户及持卡人的负面信息纳入企业、个人信用信息数据库。

上海总部表示，金融机构作为发卡行和收单行，也要尽好监管职责。首先，发卡行要做好客户身份识别工作，有利于严把信用卡入门关，从源头上减少银行卡犯罪的可能。其次，收单银行发展特约商户也应建立严格的实名审核制度，充分利用联网核查身份信息系统等技术手段核实特约商户负责人、授权经办人的个人身份，并多渠道了解特约商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况等信息。要特别关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率特约商户的审查。第三，发卡行和收单行加强资金监测，及时发现套现类可疑交易，也有利于及时遏制银行卡犯罪。收单银行和信用卡发卡银行应加强对套现类可疑交易的资金监测分析，对资金交易与特约商户、信用卡持卡人身份不符的情形，同一持卡人大量办卡、规律性充分利用免息期和授信额度的资金交易模式，以及特约商户银行账户资金频繁大量转入个人结算账户的情形予以高度关注，对于不能排除套现的情形应及时履行有关报告义务，并有效配合相关部门调查与打击非法套现行为。