广东银监局多措并举 为中小企融资解渴顺水鱼财经

任何大企业都是从小企业成长起来的。中小企业的自身条件与' 银行传统信贷业务门槛要求相距甚远，这需要银行针对中小企业的特点，通过细分市场、细分客户、细分金融产品系列，积极开发设计更为合理、专业、高效的全方位服务方案，有效满足不同行业类别、不同发展阶段中小企业的金融服务需求。

9月初，由南方都市报携手中国邮政储蓄银行广东省分行共同举办的“2010年百姓创富计划”隆重启动。在不到一个月内活动主办方就收到超过千份创业参赛计划，而汹涌澎湃的创业热情背后，不少中小企业主都面临着一个共同的挑战——— 融资难。

在不久前举行的第七届中国国际中小企业博览会(以下简称“中博会”)上，中小企业融资的问题被重点关注。广东银监局局长刘福寿在中博会上指出，广东的中小企业无论是数量还是注册资本额都在全国领先，其融资渠道主要还是通过间接融资尤其是银行信贷。除中小企业本身的缺陷外，银行的经营观念也影响了小企业融资。而监管部门也正在从政策上引导金融机构信贷向中小企业倾斜。

中小企融资的结构性失衡

“银行尤其是中小型和新型银行在缓解小企业融资难方面承担着重要角色。”广东银监局局长刘福寿在本届中博会的多个场合上均指出，广东的中小企业的户数和注册资本额在全国来说都处于领先地位，但在规模化、集团化发展水平来说，与江浙地区的中小企业有一定差距，成长型的中小企业数量也低于江浙地区的中小企业，这使得广东中小企业的融资特点主要体现为过度依赖于间接融资，特别是银行信贷资金，这也令银行在缓解小企业融资难方面承担着重要角色。

刘福寿表示，一般来说，中小企业的融资渠道主要包括自筹资金、从资本市场直接融资、从银行获取贷款以及从政府获得扶持资金等。企业应该根据不同发展阶段的不同特点来确定融资结构，如在创业阶段，企业的融资结构应是以内源性融资为主，辅助以少量的风险投资或创业投资基金。在企业成长期，投资风险逐步降低，融资方式采取的是直接融资、间接融资并举。在企业成熟期，融资方式主要以间接融资方式为主。

但是，广东银监局近期调查显示，55.13%的受访企业表示选择银行贷款为主要资金来源渠道，35.94%的企业主要资金来源为自筹资金，选择民间借贷、内部集资和其他融资方式的企业各占1.56%、2.34%和5.02%。融资的结构性失衡，一方面局限了中小企业的融资思路，另一方面也加大了银行的压力。

多方位搭建中小企融资服务平台

虽然中小企业融资难问题仍在，但不可否认的是，近年来中小企业融资发展迅速，广东银监局在增强金融机构服务方面也正加紧步伐。

刘福寿指出，' 银监会近年来不断加大建设力度清晰界定大中小企业划分标准，明确银行扶持对象；提出了利率风险定价、独立核算、高效审批、激励约束、专业化人员培训和违约信息通报等“六项机制”建设要求。

同时，银监会明确提出“两个不低于”目标(即小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年)，督促银行业金融机构对中小企业保持必要的信贷投放；大力推进中小企业金融服务专营机构设置；适度放宽中小企业贷款风险容忍度；完善中小企业融资体系建设，积极推动村镇银行的设立工作。此外，还制订小额贷款公司改制村镇银行的方案，为小额贷款公司向中小企业提供金融服务疏通渠道；参与担保公司监管工作，协助其规范经营，提高担保能力。

刘福寿还指出，在银监会的领导下，在广东省委省政府的重视下，广东银监局自成立以来通过有效监管和窗口指导的形式督促辖内银行机构落实了中小企业金融服务组织架构建设，改进了对中小企业的金融服务，特别是将信贷支持问题纳入日常重要工作内容。同时，广东银监局通过搭建、完善银企互动平台，推动银企加强交流、沟通和合作。如依托中博会平台，广东银监局通过组织各金融机构举办“小企业授信签约仪式”、“融资论坛”、“融资洽谈”、“中小企业融资讲座”、“中小企业信贷业务和金融产品推介会”等活动，多渠道、多方式为中小企业融资服务创造条件。

在本届中博会改善中小企业金融服务对话会上，广东银监局巡视员孟建波也通过数据侧面反映了中小企业融资规模的稳步增长。截至2010年6月末，广东省(除深圳外)银行机构对中小企业的授信户数已达82566户，比年初增加7826户，涨幅10 .47%，中小企业各项贷款余额(本外币合计，下同)11800.14亿元，占同期法人贷款的57.83%，比年初增加1254.88亿元，增长11.9%，占全部贷款增量的64.15%。

广东已实现金融服务全覆盖

此外，在增强中小企业金融服务环境建设的同时，广东银监局还在乡镇农村金融服务上取得突破。据介绍，广东银监局辖内原有22个金融机构空白乡镇通过' 农业银行、' 邮储银行以及广东省农联社增设固定营业网点、设立定时定点服务网点、开设转账电话、布设A T M机和PO S机等五种方式，解决金融机构空白区域的金融服务问题。中国邮储银行广东省分行有关人士也对记者透露，在今年6月底前，邮储银行完成了河源和平合水镇、揭阳普宁后溪乡和清远大麦山的3个储蓄网点建设工作，此外在汕尾大湖、河东、潮州建饶、韶关帽子峰、游溪镇5个乡镇进行了A TM投放。

截至今年6月，广东银监局辖内22个金融机构空白乡镇的金融服务问题已经得到全面解决，实现基础性金融服务全覆盖。

破冰之道：转变观念、加强创新

在硬件环境建设的同时，监管部门还倡导金融机构通过转变观念在产品、服务创新上寻找业务的突破口。

“解决中小企业融资问题既存在先天不足，需要多方共同优化融资环境，也需要金融机构转变观念。”广东银监局有关领导多次表达了这一观点。

刘福寿指出，金融机构银行首先需要转变“目标客户抓大放小”的观念。在金融脱媒加快、大型优质企业纷纷流向资本市场的形势下，银行需加强市场细分和营销，主动将优质中小企业锁定为目标客户群，中小型及新型金融机构更应如此。

刘福寿表示，银行应该通过加强专业管理机制建设，充分挖掘有发展、有潜力的优质中小企业客户，实现中小企业业务的独立运营、独立核算、专业化人才队伍，形成一套科学完整的风险定价、贷款审批、贷后管理体制，实行专项考核激励和问责免责制度，并给予适当的风险容忍度。同时，利用信贷工厂、打分卡等技术手段，实现中小企业金融服务的批量化、规模化、制度化发展。

银企互动可实现共赢

刘福寿还建议，银行应该保持良好的市场嗅觉。“任何大企业都是从小企业成长起来的，远的如国外微软、戴尔，近的如广东顺德的美的。”他表示，拥有高成长性的企业在实力与决心的伴随下是可以发展为成功的中大型企业，银行也要进行识别、发掘、培养的工作。此外，银行也要不断推进产品创新，中小企业的自身条件与银行传统信贷业务门槛要求相距甚远，这需要银行针对中小企业的特点，通过细分市场、细分客户、细分金融产品系列 ，积极开发设计更为合理、专业、高效的全方位服务方案，有效满足不同行业类别、不同发展阶段中小企业的金融服务需求，在把控风险、实现创利的同时，促进中小企业做精做强。