银监会鼓励金融创新顺水鱼财经

中国' 银监会最新统计显示,2010年全国小企业贷款新增18394亿元,较上年多增4771亿元,增速比各项贷款平均增速高10．37个百分点。同时,' 银行小企业金融创新步伐在加快。

银监会有关负责人表示,下一阶段,银监会将继续加大对小企业信贷支持,完善小企业金融服务机构体系,逐步实施差异化监管政策、适当放宽对小企业不良贷款比率的容忍度,鼓励银行不断探索小企业金融业务模式。

金融创新:小企业贷款快速发展的“助推器”

业界分析,我国小企业信贷规模稳步增长、小企业金融服务覆盖面持续扩大的重要原因之一,是银行小企业金融创新步伐的加快。

云南昆明市3家餐饮龙头企业的董事长没有想到,通过联保方式各自从华夏银行破天荒地贷到了大笔资金。

2010年8月,华夏银行昆明分行围绕云南省支柱行业之一的旅游业及其配套产业,将餐饮业融资项目作为客户开发的重点,为昆明伊天园饮食服务公司、蔼若春餐饮文化公司和茴香餐饮娱乐有限公司量身定制出“联保联贷”产品,同时结合POS收单、企业网银、接力贷、提供钞车上门兑换零钞服务等产品和服务。

“在我们最需资金而借贷无门时,华夏银行昆明分行开发出‘联保联贷’产品,为我们企业发展插上了腾飞的翅膀。”昆明伊天园饮食服务公司董事长杨舟说。

记者在采访时了解到,华夏银行大力创新小企业金融服务,推出小企业金融服务品牌“龙舟计划”,为小企业客户量身打造了联保联贷、增值贷、循环贷、网络自助贷、商圈贷等11个专有产品。截至去年末,华夏银行小企业贷款余额占全行新增贷款的34．69％,是上一年增量的2．78倍。

不仅华夏银行钟情小企业,越来越多的银行在调整发展战略和市场定位,加入到服务小企业的队伍中来,根据小企业融资需求特点,加强对新型融资服务手段、信贷产品及抵(质)押方式的研发和推广。

在产品开发方面,一些银行开发出了针对小企业融资的特色产品,如民生银行的“商贷通”、' 广发银行的“好融通”、北京银行的文化创意企业贷款等。其中,民生银行的“商贷通”已累计投放超过2000亿元,贷款户数逾10万。

在担保模式方面,一些银行尝试推出了房产商铺抵押,知识产权质押,仓单、提单质押,应收账款质押,存货抵押,出口退税税单质押等多种担保模式。风险管理技术方面,一些银行针对小企业经营特点,探索出非财务因素分析与财务报表相结合、综合分析掌握企业风险状况的办法。

在服务模式方面,' 中国银行推出的“中银信贷工厂”模式,既有统一管控、集约管理等传统模式特点,也有机构专营、标准化、规范化、流水线作业等新特点,对贷款全流程进行优化创新。' 工商银行发挥综合金融服务优势,2010年4月以来在全国成立了552家“工银商友俱乐部”。通过这一服务平台,为各类商品交易市场经营户、中小型私营企业主和民营企业股东等个人类客户提供支付结算、经营贷款、投资理财等特色服务,延伸了对小企业的全面金融服务。

银监会:四方面入手继续改进小企业金融服务

小企业融资状况虽然有所进步,但与众多小企业融资需求相比依然差距巨大。在今年货币政策由适度宽松转为稳健的背景下,银行如何加强小企业金融服务、尤其是加大对授信500万元以下小微企业信贷的支持力度,更是严峻挑战。

对此,银监会有关负责人表示,下一阶段,银监会将从四方面入手,继续改进小企业金融服务。

——继续加大对小企业的信贷支持。将继续对小企业信贷增长进行动态监测,完善对小企业的信贷保障机制和考核评价体系,引导银行业金融机构进一步加大对小企业信贷的投放,优化信贷结构。力争2011年小企业贷款增速不低于全年各项贷款的平均增速。

——完善小企业金融服务机构体系。做到专营机构有规模、有资源、有市场,并在现有基础上将服务网点进一步向基层延伸。

——逐步实施对小企业金融服务的差异化监管政策。主要包括:适当放宽小企业金融服务市场准入事项的申请;通过发行专项金融债进一步拓宽小企业金融服务的负债渠道;适当调整非现场监管指标,激励商业银行开展小企业金融服务;对小企业不良贷款比率实行差异化考核方式,适当放宽对小企业不良贷款比率的容忍度等。

——鼓励银行业金融机构不断探索小企业金融业务模式。支持大中型商业银行推广“信贷工厂”模式,实现小企业金融业务的规范化、标准化、流程化、批量化;中小银行业金融机构有序实践“地缘信贷”模式,发挥地缘人缘优势,扩大社区客户信贷范围。