“降旧控新”将成为今年平台贷款管理目标顺水鱼财经

去年以来，地方政府融资平台贷款成为监管层最为重视的" 银行信贷风险之一。不仅从国务院层面出台了相关政策文件，" 银监会等部委也加大了地方融资平台贷款的风险监管工作。据今年3月末发布的《" 中国银行业监督管理委员会2010年报》显示，地方融资平台贷款的清理规范得以初步推进，但由于平台贷款总额高、涉及面广、结构复杂，清理和化解任务艰巨，而新一轮投资冲动可能带来的风险更值得关注。记者了解到，银监会于近日发布新政，要求切实做好今年地方融资平台贷款的管理工作。在这份名为《关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》中，银监会从新增平台贷款管理到存量平台贷款整改以及平台贷款的风险监测、问责处罚方面，都出台了详尽的政策，其中，“降旧控新”为监管层要求的主要目标。

“三原则”严格退出条件

去年6月，国务院发布了《关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》，进一步要求银监会等部委针对地方政府融资平台的风险进行排查。据记者了解，此次银监会新政，就是为了进一步贯彻落实该项政策要求。此次银监会所发新政要求各银行业金融机构继续按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”方针，以“降旧控新”为目标，严格对平台贷款进行管理。

如何做好“降旧控新”，关键在于处理好存量与控制新增。对于存量的平台贷款，监管层要求全面推进存量平台贷款整改。各银行按照银监会的要求，应以平台客户为单位，按照额度、期限、风险状况等因素，落实具体责任人，逐户制定整改计划，有步骤地推进存量平台贷款的资产保全和风险化解工作。对于到期的平台贷款本息，一律不得展期和以各种方式借新还旧。同时，要严格监测“整改为一般公司类贷款”的风险。

12日，知情人士向本报记者透露，监管层已制定了三条新原则，严格了退出条件。按照规定，满足条件的企业法人类平台贷款，银行可整改为一般公司类贷款，并按照商业化原则运作。此“三原则”分别为：“全覆盖”原则，即各债权银行对借款人的风险定性均为全覆盖；其二，“定性一致”原则，即各债权银行均同意整改为一般公司类贷款；其三，“三方签字”原则，即各债权银行均已就平台风险定性和整改措施与融资平台及地方政府相关部门达成一致，并通过三方签字进行确认。

监管层方面还要求，6月底之前各银行要按照“三原则”要求，重新逐一审定已整改为一般公司类并按商业化原则运作的贷款，对于不符合要求者将重新被归入平台贷款管理。

健全“名单制”管理系统

实际上，对于新增平台贷款的严格控制，从去年以来，银监会一直屡有要求。直至今年年初，银监会才在保障性住房建设领域开了一个特例，允许平台贷款在有偿还能力的保障性住房建设领域适度新增。因此，在全国范围的融资平台清理中，各地的保障房融资平台得以幸存。

对平台贷款健全“名单制”管理系统，是今年监管层对平台贷款出台的一项新措施，也是监管层严格加强新增平台贷款管理的手段之一。实际上，“名单制”的贷款管理，对于商业银行来说并非陌生。一位银行业分析师指出，“行业客户"名单制"的管理，银行大都已经实施过，最典型的就是房地产行业。但对于平台贷款而言，这种要求尚属首次”。

一位在国有银行工作的高层人士向记者表示，在银监会下发的通知中，要求各银行应在前期清理规范基础上，在总行及分支机构层面分别建立平台类客户和整改为一般公司类客户的“名单制”信息管理系统。上述人士表示，该系统至少包括企业法人、事业法人、机关法人三类融资平台的基本情况及授信、贷款期限结构、投向、风险定性及还款来源结构等要素。该人士还告知记者，银监会要求银行不得向“名单制”管理系统以外的融资平台发放贷款。

在颇受关注的准入政策方面，对于新增平台贷款，根据监管层的思路，各银行应严格按照《国务院关于加强地方政府融资平台工作管理有关问题的通知》规定，制定平台贷款的审慎准入标准。新增平台贷款将不得再接受地方政府以直接或间接形式为融资平台提供的任何担保和承诺。对于2010年6月30日前已签订合同但目前未完成全部放款过程的，必须同时满足三个条件才能继续放款。这三个条件具体分别是：一是符合国家宏观调控政策、发展规划、行业规划、产业政策、行业准入标准、土地利用总体规划以及信贷审慎管理规定等要求；二是财务状况健全，资产负债率不高于80％；三是抵押担保合法合规足值。

建立总行集中审批制度

为了严格加强新增平台贷款管理，银监会还要求各银行建立总行集中审批制度。也就是各银行要在“名单制”管理基础上，将平台贷款审批权限统一上收至总行。各银行总行要制定相应的平台贷款管理制度，对纳入平台类客户名单内的贷款实行总行统一授信、全口径监控和逐笔审批，并在总行层面落实授信管理问责机制，分支行仅承担前台营销和贷后管理。

事实上，据记者从有关银行了解到，从去年6月份以后，部分银行就没有平台贷款的审批权了。除了少数大型银行的省级分行仍拥有部分平台贷款审批权之外，大多数股份制银行总行都已经上收了平台贷款的审批权。有关专家分析，银监会要求建立总行集中审批制度和实施“名单制”管理，这样做的目的都是为了遏制分行的贷款冲动。

此前，按照监管要求，依据平台公司自身经营性现金流覆盖情况，银行将平台贷款划分为全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖四类平台贷款。经过2010年的整肃，银行平台贷款的规模已有较大幅度下降。据有关部门不完全统计，2010年上半年融资平台贷款新增额占上半年全部新增贷款的比例比2009年全年下降约三分之一，融资平台贷款占全部贷款的比重比年初也有所下降。2011年，尽管官方没有就融资平台贷款的最新数据予以发布，但是近期随着银行年报的逐步披露，也可以看到平台贷款在银监会严控增量的要求下，有了明显变化。从五大行年报就可以看出，这些银行的地方融资平台贷款占比很低、不良率极低、还款来源基本能够保障，整体风险处于可控状态。

显然，在银监会严控平台贷款增量的要求下，随着各行均建立总行集中审批制度，今年除了保障性住房建设领域平台贷款会适度新增之外，商业银行逐步撤退地方融资平台的财政项目，其线路已经非常清晰。

加大平台贷款问责力度

为了做好今年地方政府融资平台贷款风险管理工作，银监会还将依法加大平台贷款问责处罚力度。据有关方面向记者介绍，按照银监会要求，各银行都在建立相应的平台贷款风险及其管控的问责机制。

对于哪些平台贷款属于违规发放，银监会在新政中有着明确的规定。据前述知情人士透露，凡是存在未按《国务院关于加强地方政府融资平台工作管理有关问题的通知》等规定制定平台贷款审慎信贷标准、违规发放平台贷款，向“名单制”管理系统以外的平台发放贷款，以及将不符合平台贷款推出条件的贷款划为一般公司类贷款等问题的，均属于违反审慎经营规则的行为，一经查实，对于问题机构和高级管理人员均要进行问责处罚。

此外，凡是对到期平台贷款作展期和借新还旧，或未按照要求计量风险权重、足额提取拨备、准确进行风险分类、或未将平台贷款审批权限统一上收至总行，或未按照要求合理确定新增平台贷款期限结构和还款方式，以及未按照贷款新规等信贷风险管控要求加强平台贷款合规管理等问题的，也将按照相关监管规定，严肃查处。

某银监局人士向记者证实，该银监局已经收到银监会方面的通知，要求各银监局通过现场检查和非现场监管，及时发现银行在平台贷款经营活动中的各种违法违规违纪问题，并严格按照" 法律法规规定，采取问责高官、限制准入、暂停业务、处以罚款等方式，严肃追究出现问题的贷款发放机构及相关责任人的责任。