银行明年执行新监管标准顺水鱼财经

银行开始执行比巴塞尔Ⅲ更严格的新监管标准。信息时报记者 黄亦民 摄" src="http://img.hexun.com/2011-05-04/129266616.jpg" align=middle border=1> 明年起，银行开始执行比巴塞尔Ⅲ更严格的新监管标准。信息时报记者 黄亦民 摄

信息时报综合报道 ' 银监会昨日发布消息称，我国将于2012年1月1日开始执行新监管标准，提高资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准。系统性银行和非系统性重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。银监会称，新监管要求将比巴塞尔Ⅲ更为严格，但不会对银行产生太大影响。

银行市场周刊 src="http://img.hexun.com/2011-05-20/129793707.jpg" width=104 height=90>银行周刊：
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改进资本充足率计算方法

新标准改进资本充足率计算方法，将监管资本从现行的两级分类修改为三级分类，即核心资本充足率、一级资本充足率和资本充足率，并提高对资本充足率的监管要求，其分别不低于5%、6%和8%。

新的监管标准将同时引入逆周期资本监管框架，包括2.5%的留存超额资本和0~2.5%的逆周期超额资本；增加系统性银行的附加资本要求，暂定为1%。新标准实施后，为正常条件下系统性重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%。

银监会表示，将在近期开展国内系统重要性银行的评估，评估将主要考虑规模、关联性、复杂性和可替代性等四个方面因素。银监会此前已经明确其对系统重要性大型商业银行增加附加资本要求，确保大型商业银行和中小商业银行资本充足率分别不低于11.5%和10%。

此外，新标准还建立了杠杆率监管标准。新标准还将建立贷款拨备率和拨备覆盖率监管标准。贷款拨备率(贷款损失准备占贷款的比例)不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。

流动性风险监管方面，新标准建立了流动性覆盖率、净稳定融资比例、流动性比例、存贷比以及核心负债依存度、流动性缺口率、客户存款集中度以及同业负债集中度等多个流动性风险监管和监测指标，其中流动性覆盖率、净稳定融资比例均不得低于100%。

比巴塞尔Ⅲ更严格

为保证新监管标准如期实施，今年监管部门将修订完善《商业银行资本充足率管理办法》，以及流动性风险监管、系统重要性银行监管相关政策，为新监管标准的实施奠定基础。

银监会方面表示，巴塞尔协议Ⅲ是国际上的最低监管标准，考虑到审慎监管的要求，新监管要求将比巴塞尔Ⅲ更为严格，但不会对银行产生太大影响，将会是一个平稳提升的过程。

银监会有关部门负责人表示，2010年12月发布的第三版巴塞尔协议要求2013年初开始执行新的资本监管标准，2018年底达标；而国内新监管标准自2012年初开始实施，2016年底达标，实施时间提前1年，最后达标时间提前2年。

《巴塞尔协议Ⅲ》规定，截至2015年1月，全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%，由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%。另外，各家银行应设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的2.5%，该规定将在2016年1月至2019年1月之间分阶段执行。