银行无需大规模补充资本顺水鱼财经

本报记者 张朝晖

作为第三版巴塞尔协议的“中国版”，日前中国' 银监会发布了《' 中国银行业实施新监管标准指导意见》。和“巴三”协议相比，《意见》在资本监管、过渡期安排、贷款损失拨备等方面提出了更为严格的监管标准。

对此，银监会相关负责人表示，目前国内主要' 银行已经达到了新监管标准，商业银行的资本缺口很小，无需大规模补充资本。他指出，未来5年银行业将主要通过银行内部资本积累满足资本监管要求；随着国内资本市场规模不断扩大，商业银行新增融资需求不会对国内资本市场产生较大冲击。

监管标准更严格

根据第三版巴塞尔协议，《意见》统筹考虑宏观审慎监管与微观审慎监管的要求，设定了三个层次的资产充足率监管标准：一是三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。其中，国内核心一级资本充足率比第三版巴塞尔协议的规定高0.5个百分点。

二是引入逆周期超额资本要求，包括要求商业银行基于跨周期的风险参数计量资本，计提2.5%的留存超额资本要求，计提0-2.5%的逆周期超额资本。

三是系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%，与国内现行的资本充足率监管要求（大型银行11.5%、中小银行10%）基本一致。银监会相关负责人透露，目前国内系统重要性银行附加资本要求暂定为1%，而巴塞尔委员会和金融稳定理事会尚未就系统重要性银行附加资本要求达成最终共识。

此外，《意见》将贷款拨备率和拨备覆盖率监管要求分别确定为2.5%和150%。监管人士介绍，目前国内商业银行平均贷款拨备率接近2.5%，拨备覆盖率高达230%，贷款拨备率和拨备覆盖率已经达标的商业银行占全部银行的比例超过50%和85%。

“鉴于部分银行业金融机构在短期内同时达到两个监管标准有一定的困难，为避免造成由此导致的负面效应，《意见》给予了较长的过渡期，允许这类金融机构最迟在2018年底前达标。”该负责人表示。

而对于国内新监管标准较第三版巴塞尔协议过渡期更短，银监会负责人指出，第三版巴塞尔协议给予较长的过渡期，主要是由于绝大多数欧美银行面临较大资本缺口，需较长时间调整经营行为，而目前国内绝大多数银行已经达到新监管标准，具备较快实施新监管标准的条件；同时实施严格的资本约束有助于抑制商业银行长期存在的信贷高速扩张潜在的信用风险。

不会对信贷供给能力产生冲击

在危机以来的国际金融监管改革过程中，实施新监管标准对宏观经济可能产生的影响备受各方广泛关注。

有研究结果表明，就全球平均水平而言，提高资本监管标准不会对全球经济复苏产生重大冲击。由于我国商业银行资本质量较好，资本充足率水平较高，大多数商业银行已经达到新的资本充足率监管标准，实施新资本监管标准不会对银行体系的信贷供给能力产生较大冲击，对GDP增长率的短期影响很小，通过分步达标实施新资本监管标准对GDP增长的负面影响将进一步降低。

银监会相关负责人指出，未来5年我国经济发展的主题是调整结构和提高质量。因此，未来一段时期内，银行业应该在信贷结构调整和信贷质量改善方面多下功夫，这也正是银监会推动新监管标准实施的预期目标。

不过，该负责人指出，从长期来看，由于国内经济增长对银行信贷供给的依赖性很强，为支持经济持续增长，银行信贷规模需保持一定的增长速度，为持续达到资本充足率监管要求，商业银行不可避免地面临资本补充需求。需特别指出的是，即使不实施新资本监管标准，银行也同样面临信贷扩张所带来的资本补充压力。