加强少数民族地区央行履职能力建设探析顺水鱼财经

地（市）行政区划在区域经济发展中起着关键性作用，" 央行地（市）中支职能作用的发挥对于区域经济健康发展也至关重要。作为少数民族地区的基层人民银行地（市）中支如何处理好国家货币政策统一性与区域性之间的关系，有效传导货币信贷政策，在创新履职中积极支持少数民族地区经济发展，是其社会职责所在。为支持地方经济跨越式发展，地处新疆博尔塔拉蒙古自治州（以下简称博州）的人民银行博尔塔拉蒙古自治州中心支行（以下简称人行博州中支）在加强履职能力建设方面进行了实践探索。

少数民族地区央行地（市）中支强化履职能力建设的实践

（一）实施货币信贷政策导向评估制度，支持地方经济跨越式发展。为充分发挥央行地（市）中支有效传导国家货币信贷政策的职能，人行博州中支推行了货币信贷政策导向评估制度，引导各金融机构认真执行货币信贷政策，大力调整信贷结构，信贷政策导向效果非常明显。尤其是2010年中央新疆工作座谈会和全国对口支援新疆工作会议后，人行博州中支以评估制度为抓手，引导金融机构信贷投放以“两个支持一个突破”为重点，通过加大对“三农”和基础设施的支持力度、对兵团农五师的信贷支持力度以及对民生领域和弱势群体的信贷投入力度，支持了博州经济的跨越式发展。在金融的有力支持下，2010年博州生产总值增长11.9%，农民人均纯收入增加1167元，增幅创历史最好水平。

（二）加强社会信用体系建设，维护边疆地区金融安全稳定。人行博州中支推动政府出台了关于开展博州社会信用体系建设的意见，组织召开了400余家政府部门和企业参加的征信系统观摩会，在全辖构筑起了“县(市)—乡(镇)—村三位一体”的征信宣传网络平台,组成征信知识宣传队，先后开展了“征信知识进乡村、征信知识进校园、百姓征信知识宣传、信用开启第二人生”等系列宣传活动；并通过开展“信用户”、“信用村”和“信用乡镇”评选活动，推进了以“百千万工程”为主要内容的农村信用工程建设。截至2010年末，全州评定信用村142个，占全部行政村的39.78%；信用户4.11万户，占全州农户总数的80.75%。在博州形成了“政府主抓信用县市、银企跨越信用门槛、基层共建信用村镇”紧密相连的信用链条，掀起了创建“信用博州”的热潮。

（三）强化金融服务，支持西部第一大口岸跨越式发展。阿拉山口口岸是我国西部第一大陆路口岸，为支持口岸发展，人行博州中支提出“口岸兴州、口岸强州”的经济发展战略，向博州政府提出了关于营造良好外汇市场环境。促进博州涉外经济平稳较快发展的指导意见，并实行了首问责任制、二次终结制、特(急)事特(急)办等特色服务；与海关、" 税务等部门签署合作备忘录，积极引导企业开拓国际国内两个市场、利用两种资源，大力支持企业“走出去”，促进了口岸经济的大发展。2010年阿拉山口口岸过货量达到2524万吨，进出口贸易额和海关税收分别达到118.7亿美元、103.7亿元人民币，三项指标分别占新疆总量的90%、69%和89%，已跃居全国陆路口岸第一位。

目前制约少数民族地区央行地（市）中支强化履职能力建设的因素分析

2011年是“" 十二五”开局之年，是货币政策从“适度宽松”调整为“稳健”的转型之年，是落实中央新疆工作座谈会的关键之年。主动适应经济金融形势的变化，加强对金融宏观调控政策的理解和认识，进一步增强履职的主动性和有效性，发挥好金融支持新疆跨越式发展的重要作用，是作为身处新疆少数民族地区人民银行地（市）中支义不容辞的责任，但目前央行地（市）中支在强化履职能力建设方面还存在以下制约因素。

（一）畅通货币信贷政策传导机制的有效性方面亟待加强。目前基层央行在强化窗口指导功效领域由于缺少必要的手段，难以保证窗口指导内容的实现；传导国家货币信贷政策中所使用的货币政策工具，地（市）级基层央行仅在一定额度内，具有再贷款的权力，但运用受到较多约束，主动权较弱，货币政策的差异性难以得到体现。而近年来正在探索实施的货币信贷政策导向评估制度，在实施中还存在以下制约因素：目前《贷款通则》正在修订之中，导致评估制度缺乏上位法的支持，使评估制度的权威性受到削弱。而且从博州的实践来看，对评估结果主要以通报情况为主，正向激励机制的建立主要依赖地方政府的奖励，而对金融机构落实人民银行货币信贷政策不作为的行为缺乏约束手段，影响了评估制度执行的效果。

（二）畅通维护金融稳定的协调机制建设工作亟待加强。目前人民银行机构金融稳定机构只设到省一级，基层央行地（市）中支均没有单独设立维护金融稳定的内设机构，而是将这项工作并入货币信贷管理部门，使基层央行维护金融稳定的作用难以有效发挥。人民银行尚未建立一套完整的维护金融稳定数据库系统和模型分析，数据的收集和使用仍处于手工操作状态，基层央行获取金融机构相关信息的工具落后，同时基层央行与金融机构、政府部门之间尚未建立一套完整的信息往来机制，没有信息沟通的平台，不能共享信息，存在基层央行在维护金融稳定工作中信息来源渠道不畅、信息不对称等问题。

（三）强化央行金融服务中的管理职能是亟待高度重视的问题。央行在履行金融服务职能中，负有组织、协调和管理金融机构为全社会提供金融服务的责任，这说明央行金融服务具有管理性。但目前基层央行地（市）中支大多以执行上级行统一的检查管理任务代替组织管理职责。这种被动的管理，没有将各金融机构的金融服务工作通过领导、组织、规范和考核，统筹管理起来，从而难以形成以基层央行为管理核心和技术支撑，以金融机构为实施平台，以社会为服务对象的系统性的金融服务机制和体制，整个金融系统的服务工作还处于各自为政、参差不齐的状态。同时，央行金融服务还具有" 公益性的特点，这就与商业性金融机构的盈利性产生矛盾，使其对待诸如反洗钱、征信管理等非盈利性服务业务缺乏主动服务的意识，创新性开展工作的力度不大。

对进一步提升少数民族地区央行地（市）中支履职能力的思考

（一）从" 法律层面明确央行对实施货币信贷政策的主导地位。尽快修改出台《贷款通则》，进一步加强货币信贷政策的配套制度建设，树立和巩固人民银行实施货币信贷政策的主导地位，从而为基层央行货币信贷评估政策的顺利实施奠定制度基础。同时，基层央行地（市）中支在履职过程中还应继续综合运用多种手段，尤其是要加强对货币信贷政策传导机制、信贷政策导向效果及评估制度的实践与探索，并通过建立系统的货币信贷政策落实情况的激励约束机制，使信贷政策评估制度对金融机构的发展产生波及效应，以此提高基层央行地（市）中支的履职能力。

（二）建立规范高效的协作制度，提升防范化解系统性金融风险水平。一是构建维护金融稳定的协调机制。人民银行应从上到下，构建规范的维护金融稳定协调机制，制定维护金融稳定工作例会制度，构建维护金融稳定工作信息沟通平台。健全维护金融稳定的组织体系建设，在各地（市）中支，单独设立维护金融稳定内设机构，充实力量，完善工作机制，充分发挥基层央行维护金融稳定的作用。二是建立健全风险监测预警机制。以人民银行为主，建立区域性监测体系，针对银行、证券、保险等金融行业设置专门的日常监测、检查和预警机制；建立定期通报与特殊情况及时通知制度，及时发布金融预警信息，引导金融机构防范化解系统性金融风险。

（三）确立大金融服务理念，以全新的视角开展金融服务工作。基层央行要突破传统的服务思维，树立大金融服务理念，即把基层央行的金融服务定位在中央银行组织、管理、协调下，央行与包括银行、证券、保险在内的金融机构，共同为全社会提供的服务。为保证大金融服务理念的贯彻，应自上而下规划央行对金融机构服务工作组织管理的模式、措施和工作机制，并按照这一机制授予基层央行必要的权限和职能。同时，要建立对金融机构落实央行服务工作的考核激励机制，采取现场检查、竞赛评比以及必要的处罚等多种手段，促使金融机构将盈利性服务与公益性服务并重，从而提高整个金融系统对社会的服务水平。