尚福林“银监思路”：增提拨备“前瞻”风险顺水鱼财经

由曦

11月16日，多位与会人员对《第一财经日报》透露，' target='_blank' >银监会新任主席' target='_blank' >尚福林在近日召开的2011年第四次经济金融形势通报分析会上，要求各家' 银行前瞻性做好防范风险，尽可能增加计提拨备、核销损失。

增提拨备、核销损失

尚福林要求银行尽可能增提拨备、核销损失，前瞻性做好风险防范，他敦促银行利用拨备充足的有利条件，加大不良资产核销力度，用足有关优惠政策，避免今后出现拨备和不良贷款两高局面，以真实反映风险状况。

某国有大行战略管理部人士对本报记者表示，现在银行的拨备水平已经很高，未来增提幅度有限，在他看来，此番增提拨备的表态延续了监管当局之前的口径。

银监会11月15日披露的数据显示，2011年三季度末，我国银行业拨备覆盖率从二季度末的248.9%上升至270.7%；拨备金额由二季度末的1.05万亿上升至三季度末的1.1万亿。

与此同时，银行的资产质量依然优秀，数据显示，银行业不良贷款维持“双降”，三季度末，不良贷款率为0.9%，相比二季度下降0.1%，不良贷款余额4078亿元，相比二季度下降151亿元。

然而，监管当局和业界却认为这种情况很难持续，2010年末，银监会前任主席' 刘明康曾表示，把融资平台、房地产、产业结构调整等因素都加进来，估计银行业不良率将上升至2%；中行国际金融研究所也曾表示，今后五年的银行不良贷款率合理区间为1.61%~3.24%。

在这种情况下，通过增提拨备来提高银行风险抵补能力就显得十分必要，拨备是银行为了核销坏账而计提的损失准备金，在银行不良贷款被认定为“损失”之后，商业银行可用其核销损失贷款，核销之后，拨备额和不良贷款余额会同时下降，也就是说，拨备的增提，一方面提高了银行的风险抵补能力，另一方面也降低了商业银行的利润。

稳健设定增长目标

近两年来，银行业成了国民经济中最赚钱的行业，2011年中期业绩显示，16家' 上市银行上半年共实现净利润逾4600亿元，日均进账逾25亿元，净利润增长率也都维持在两位数以上。

但市场的观点是，银行不会总有这样好的日子过，2012年，地方政府融资平台将迎来第一个还本付息的高潮；与此同时，决策层对于房地产调控的坚持和中国经济增速中枢的下降，都会给银行的业绩带来不利影响，而可能增提的拨备，又将再次“侵占”银行的利润。

尚福林要求，银行应稳健设定发展目标，促进发展模式从外延向内涵转变，具体内容包括：合理制定经营计划，审慎设定ROA、ROE等指标，积极运用风险调整后的资本收益率等指标，避免加大经营风险，危害可持续发展。

在房地产贷款风险方面，尚福林维持了监管当局一贯的审慎高压态度。

尚福林要求银行对于新发放的贷款，保持审慎态度；加强对土地、房地产的抵押品管理，根据房地产市场波动情况，及时对抵押品进行价值重估，对抵押物难以覆盖风险的，应该予以补充；对发现的违规抵押或存在的瑕疵贷款，要抓紧补正。