2011年化解历史包袱774亿 高风险农村中小金融机构处置将设时间表顺水鱼财经

4月24日，' target='_blank' >银监会公布的年报显示，2011年，农村中小金融机构综合采取市场化和地方政府支持等手段，化解不良贷款及历年亏损挂账等历史包袱774亿元。

记者从权威渠道获得的银监会统计数据显示，2011年农村中小金融机构账面不良贷款余额为3649亿元，较年初减少555亿元；当年消化历年亏损挂账219亿元。截至2011年底，已有23个省份和2041家法人机构全面消化历史包袱，比上年分别增加18个和245家。

此前，银监会一位高层在内部会议上表示，774亿元中的58%通过股份制改革实现，股改已成为化解历史包袱的主渠道，今后将坚持股份制改革方向不动摇，进一步做实农村中小金融机构的县域法人地位，以完善管理体制和经营机制为基础保障的结构性改革。

市场化方式化解

2010年10月，银监会在国务院同意后下发《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》，提出全面取消资格股，用5年左右的时间将农村合作金融机构总体改制为产权关系清晰、股权结构合理、公司治理完善的股份制金融企业。

上述权威渠道数据显示，截至2011年底，资格股（资格股一人一票，投资股一股一票）占比已降至7.2%，有11个省已全面取消，资格股改造任务有望于2012年底提前完成。

而组建农村商业' 银行几乎成为目前农信社股份制改造的不二法门。前述银监会高层在同一场合表示，将支持符合条件的农村信用社一步到位改制为农村商业银行。2011年，全国农信社通过组建农村商业银行，合计化解不良贷款和历史亏损挂账等历史包袱450亿元，占2011年化解的774亿历史包袱的58%，其中发起人出资购买240亿元，政府帮助消化109亿元，机构自身消化101亿元。

截至2011年末，全国共组建农村银行机构432家，其中农村商业银行259家。当年新组建农村商业银行154家，超历年总和。

2012年初，为加快农商行组建进程，银监会表示，将对完全采取市场化方式化解历史包袱的农信社改制农商行的行政许可决定权下放到地方银监局。

然而，市场化方式化解历史包袱知易行难。一位参与农信社改革多年的资深人士认为，当前社会对信用社的经营管理普遍缺乏信心，有的信用社当期收益不好，历史沉淀挂账太多，少则一两个亿,多则三五个亿，要用很大的力气消化，“如果外部投资无法实现增值，市场化运作也进行不下去。化解历史包袱，仍需政府拿出真金白银来。”

银监会数据显示，2011年末，全国农村中小金融机构不良贷款率为5.5%，比年初下降2个百分点，整体加权平均资本充足率达到10.7%，整体拨备覆盖率达到88.9%。

高风险机构隐忧

一位接近银监会的权威人士透露，农村中小金融机构监管工作现在面临新和旧的矛盾，即历史包袱未全部化解、旧的风险隐患未完全消除的情况下，新的风险点不断涌现，新的负面影响和冲击正在叠加。

前述银监会高层认为，高风险机构是引发区域性与系统性风险的重大隐患，是阻碍农村信用社整体健康发展的绊脚石，去年部分地区处置高风险机构取得了实质性进展，还有一些地区已经协调制定了操作性强的处置方案，今年还将争取再平稳处置一批。

2011年，，银监会青海局完成格尔木8家撤销社的资产清收、债务兑付和财务清理工作，协调推动化解玉树联社风险的1亿元扶持资金也全部到位。

同时，' target='_blank' >吉林长白山农村信用社被成功并购重组并同步组建农村商业银行；四川凉山州实施以市为单位统一法人，一次性消除4家高风险机构。

此外，海南狮子岭农村信用社被产业资本收购并一步到位组建农村商业银行的请示已经上报银监会；黑龙江黑河农村商业银行并购重组嫩江、逊克、五大连池3家高风险农村信用社也进入操作阶段。

前述银监会高层认为，要充分发挥政府作用，协调地方政府拿出真金白银，帮助化解历史包袱；同时，要有效借助民间资本力量，鼓励民间投资者参股投资；也要善于利用系统内合力，鼓励并购重组高风险机构，采取战略合作、管理输出、业务协同等多种方式进行对口帮扶。

不过，上述接近银监会的权威人士表示，从了解的情况看，高风险机构并购重组工作进展缓慢，很重要的一个原因是部分省联社出于自身利益等问题的考虑，人为设置重重障碍。

他透露，银监会还将制定高风险机构处置时间表，本省期限内解决不了的将积极支持省外机构参与风险处置，同时要对实施并购重组的机构在市场准入等方面给予正向激励，对被并购机构在存贷比、资金拆借比率等方面给予一定期限的监管容忍度，促进加快风险处置步伐。