银监会全面推行日均贷存比考核顺水鱼财经

在实施“以存定贷”的经营模式、严格执行贷存比的情况下，存款对于商业' 银行的发展更加重要。

从商业银行公布的2012年银行中报看，大部分商业银行存款规模增速出现了放缓趋势，同时也出现了存款定期化、贷款短期化的趋势，加大了商业银行负债成本。同时根据' target='_blank' >银监会8月27日公布的数据显示，7月份，银行业总资产和总负债分别为122万亿和114万亿，两者都环比出现下降，与4月份如出一辙。

在季度考核之际，存款迅速增加，过了考核期，而又马上离开了商业银行的负债表。而总资产和总负债的双降，也显示出了存款、贷款的明显波动。

一名知情人士透露，在银监会的年中监管工作会议中提及，在利率市场化进程加速背景下，商业银行资产负债管理难度加大，过于关注时点考核导致存款波动明显，银行流动性风险管控面临较大考验。同时，应该引导商业银行强化贷款、存款期限匹配管理。同时，做实流动性风险应急预案。

“面对先前市场争议的贷存比，在上述会议中，监管层要求全面推行日均存贷比考核，同时着力淡化时点考核机制。督促商业银行制定合理的存款发展计划，避免存款过度竞争。”上述知情人士表示。

存款，对于商业银行的重要性不言而喻。

从公布的年报中可以看出，不少商业银行在银行理财方面的中间业务收入增长较快，缘于各大商业银行不断推出银行' 理财产品，而不同类型的银行理财产品又有着类似存款的作用，但成本却比存款高，由此可见，商业银行对负债的重视。

而在前几年，国内经济平稳增长、国内新增贷款大幅增加、外汇占款也过快增长，都为商业银行存款提供了良好的源头。但是，随着环境的变化，存款的高增长也出现了下降。

有数据显示，2012年上半年，金融机构人民币存款平均增速为12%，比2011年和2010年分别下降了4个和9个' target='_blank' >百分点，而主要原因则是，受到上半年外汇占款增量明显减少、贷款乘数下降以及存款分流等影响。

8月27日，银监会公布数据显示，每逢季度考核之后，总资产和总负债环比都会出现下降趋势。在4月份，总资产和总负债环比同时下滑0.4%，而在7月份，总资产和总负债环比下滑0.5%和0.4%。

与总资产和总负债每次下滑仅仅几个千分点不同，' target='_blank' >央行公布的数据则显示出了商业银行存款波动性的局面有所增加。

央行公布的数据显示，7月份人民币存款减少5006亿元。而在6月份，适逢季度、年中考核之际，6月份人民币存款增加了30400亿元。季末前后两个月，人民币存款波动性有所加剧。

上述银行业人士表示，随着银行理财产品对银行业务的干扰，以及再加上商业银行满足监管要求、信息披露等，商业银行“冲时点存款”的现象往往有增无减。

同时，面对前期市场讨论热烈的存贷比，监管机构也要求，商业银行全面推行日均存贷比考核，同时要着力淡化商业银行时点的考核机制。同时，要避免商业银行盲目攀比市场份额，导致存款过度竞争。

（' target='_blank' >华生）