银监会差异化管理 小微贷款劲增18.2%顺水鱼财经

推动' 银行业服务实体经济，农村金融、小微金融任务首当其冲。

' target='_blank' >银监会最新数据显示，截至9月末，用于小微企业的贷款余额14.2万亿元，同比增长18.2%，比各项贷款平均增速高1.8个' target='_blank' >百分点。全国共组建新型农村金融机构858家，其中村镇银行799家。已组建村镇银行中60%在中西部地区，82%的贷款用于“三农”和小企业。

不过实体经济对银行业贷款质量的影响仍不可避免地显现。银监会近日披露，截至9月末，商业银行不良贷款比例在0.97%以内，与年初基本持平，但从季度来看，这是年内的首次不良率反弹：今年一、二季度末的不良率为0.9%。另外，三季度末贷款损失拨备覆盖率为290.1%，比年初提高11个百分点，与二季度末的290.2%基本持平。

农户贷款差异化管理

作为涉农贷款重要组成部分，农户贷款的规模稳步增长。截至2012年6月末，金融机构农户贷款余额34840亿元，比2007年末增长160%，占涉农贷款的比例达21.4%。

银监会还于10月19日正式发布了《农户贷款管理办法》，从差异化管理、风险控制、激励政策等方面鼓励信贷支农。

《办法》提出针对不同的农户贷款产品，可采取差异化管理流程。如，对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”管理；对其他农户贷款可按“逐笔申请、逐笔审批发放”管理；对当地特色优势农业产业贷款，可适当采取批量授信、快速审批模式管理。

不良容忍度方面，提出建立农户贷款定期考核制度，对农户贷款的服务、管理、质量等情况进行考核，并给予一定容忍度。

一位股份行人士表示，《办法》并未提出具体的不良容忍度指标，该行将根据《办法》的指导意见再制定包括不良容忍度在内的具体的业务管理细则。

去年6月，银监会发布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，提出不良贷款容忍度方面，小企业不良贷款率相对非小企业最多可上浮3个百分点。

近期，沪深都出台了要求银行小微企业不良贷款率容忍度提高到5%的政策；广东银监局也发文提出银行对小企业不良率容忍度实行差异化考核，要求银行自行制定。

村镇银行近800家

银监会数据显示，今年前9个月，银监会共核准18家银行业金融机构发起设立187家村镇银行的规划，其中75%在中西部地区。截至9月末，全国共组建村镇银行799家，其中中西部地区481家，占比60%。

截至今年6月末，全国已开业村镇银行资产总额3190亿元，其中贷款余额1782亿元，农户和小企业贷款余额合计占比81%。监管指标显示，村镇银行加权平均资本充足率达28.6%，不良贷款率0.2%，拨备覆盖率860.6%，贷款拨备率1.75%，流动性比例68.9%，杠杆率15.5%。

银监会披露，截至今年6月末，在村镇银行477亿元股本构成中，民营资本直接和间接持股比例约达74%，持股金额比去年末增加82亿元，不少民资控股的银行机构成为村镇银行的主发起行。

银监会有关负责人指出，出于防范风险及保护广大存款人利益等因素考虑，银监会坚持审慎监管，要求“银行业金融机构作为村镇银行主发起人”。对村镇银行主发起人的审慎要求并非针对民资，而是在没有存款保险制度情况下，防范金融风险、保护存款人利益的重要措施。