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制图 何将日前，有媒体曝出，线上P2P(又称人人贷)平台优易贷突然人去楼空，出借人损失2000多万。这一事件再次将P2P平台的风险管理能力问题推到了风口浪尖。近年来P2P行业迅猛发展，但风险显现也是不争的事实。记者调查中发现，虽然多数P2P平台有着自己的风险管控，但缺乏监管是包括许多 P2P企业在内这个行业的心病。
事件
随着' 互联网的发展，已经有越来越多的金融机构借助互联网的平台展开业务，有' 银行、保险在互联网上开售' 理财产品，更有通过网络平台直接借贷的模式产生。P2P(个人对个人)网络借贷应运而生。
但是，在业务迅速开展的同时，风险的暴露也不容忽视。低额的投资门槛，看似安全的承诺，以及客观的预期收益(一般年回报率在10%左右)，令诸多投资者踊跃进入，其中有不少投资者碰到平台关闭等风险事件，最终血本无归。
根据媒体报道，2012年12月21日，网络贷款平台“优易网”创始人与运营公司南通优易电子科技有限公司工作人员突然人间蒸发，这导致 60余位债权人的近2000万资金无法追回。记者发现，目前，作为P2P平台的优易网(http://actoreasy.com/)已无法正常访问。
优易网是一家典型的P2P网络贷款平台，投资者通过网络平台，将资金借给有资金需求的借款者。借入方和借出方的资金往来都要经过网络平台。优易网事件不是P2P网贷平台发生的第一次风险事件了。从2011年至今，已经有贝尔' 创投、哈哈贷、淘金贷等多个平台出现风险事件，涉及金额数千万元。
调查
线下债权转让模式规模更大
事实上，P2P借贷平台除了网贷模式，还有另外一种线下的模式。这种模式以宜信公司为代表，规模已经超过百亿。10月中下旬，融宜宝集团总裁王会师的意外死亡引发关注。其中，融宜宝模式采取的就是线下债权转让的模式。
融宜宝公司总裁助理兼理财总监' target='_blank' >杨帆告诉记者，在P2P行业，融宜宝、宜信等较大的公司，采用的都是线下债权转让模式。简单来说，线下债权转让模式提供一个平台，链接两端客户，使一端有闲置资金的投资人(出借人)，将他的资金通过平台，分散出借给若干借款人。
杨帆强调，线下债权转让的模式和线上有明显区别，从线上的模式来看，就是通过网站的平台分散出借债权给借款人，虽然也有信用审核，但对借款人缺乏一个直观的了解，而且基于风险考量，网贷平台的涉及资金量一般而言比较保守。而在线下债权转让模式中，融宜宝提供一个固定出借人，由其自有资金进行出借，然后再把获得的债权进行拆分组合，然后出让给客户。
对于近日发生的一些行业内的负面事件，杨帆也表示，从目前暴露风险的公司来看，主要风险集中于线上网贷平台，线上的贷款模式中，出借人直接对接给N多个借款人，并没有一个中间人。目前行业内对这两种模式也存在争议，有一些人认为线上P2P才是真正的P2P，但杨帆表示，正是因为有中间的出借人，有一个严格的信审过程，并且直观了解借贷双方，公司更会对出借人负责，风险也更容易控制。
观点
P2P行业亟待监管
记者在采访中了解到，目前国内对P2P行业尚无明确的政策法规框架，缺乏有效的监督管理机制，以及行业标准，导致市场参差不齐，存在非法集资等潜在风险。看好P2P行业的人士认为，P2P贷款平台和地下金融相比，更规范、利率更低。不过，中国小额信贷联盟(下称小贷联盟)秘书长白澄宇认为：“我现在最担心的，是有人看到这里回报高，就忽视风险管理，只是把别人的钱拿来乱发贷款。”
杨帆坦言，由于监管的空白，给融宜宝开展工作确实带来了一定的难度。在开展业务方面，所有客户遇到我们这类公司一般都会问，你们有没有监管，我们回答肯定是没有的，希望有一个监管机构来监管，有这样一个机构的介入，肯定有助于我们的正规健康，如果一个东西只有供求关系的话，就容易扎堆，而且整个行业一旦出现不好的东西，难免会累及行业整体。
宜信公司市场与公关部总监李玉瑛也坦言，金融创新是社会发展和进步的动力之一。宜信也呼吁监管层与时俱进，建立更公平的游戏规则，使市场充分竞争，资源得到有效配置。对于创新的行业，给予更多的包容，并建立合理有效、透明公平的监管。
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