银监会为社区银行发展念“紧箍咒”顺水鱼财经

正值有关“社区' 银行”话题持续发酵的当口，' target='_blank' >银监会日前正式发布《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(以下简称《通知》)，在统筹研究此前中小商业银行支行发展模式的基础上，对中小商业银行社区支行、小微支行的牌照范围、业务模式、风险管理、退出机制等内容做进一步明确，为下一步“社区银行”规范发展厘清脉络。

家门口就可以办理银行业务，水电缴费、理财服务、小微贷款“一站式”搞掂，还可拨打电话预约上门服务……今年以来，' 中国银行零售领域变革最引人注目的，当属中小商业银行的“社区银行”探索。

今年7月，' howImage('stock','1_601166',this,event,'1770') 兴业银行(' 601166,' 股吧)第一家社区银行—福州联邦广场社区支行正式开业，据称，这是全国性商业银行首家正式获准经营的社区支行。支行实行错峰上下班制度，营业时间自早上9时至晚上8时，这意味着银行常规营业时间结束后，小区周边的居民仍可在该支行办理各类金融业务，如借记卡、' 信用卡、个人贷款等，也可为小微企业主办理部分业务。

9月18日，' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)公告董事会审议通过了开展社区银行试点议案。12月，浦发银行首家社区银行—福州融侨锦江社区支行开业。同样落户福州，该社区银行网点内设置自助服务区、互动服务区、电子银行体验区和便民增值服务区四个基本功能区，可办理借记卡、信用卡、个人贷款、理财、代扣代缴、电子银行等业务。

实际上，源自' 美国等西方金融发达国家的社区银行，我国有许多中小商业银行在进行探索发展。本着“您下班，我营业”的服务理念，上海农商行2010年5月就率先在上海徐汇天平街道推出首家新一代金融便利店，这实质就是社区银行，主要设在大型居住社区、郊区中心城镇等社区密集、人流量大的地带，采取延时服务模式，将人工服务时间最晚延长至晚上21点。金融便利店功能涵盖现金服务、个人贷款、个人理财、电子银行服务、小微企业金融服务、社区金融宣传六大内容，居民反响热烈。

近日，' target='_blank' >渤海银行第一家社区银行—北京紫玉山庄金融便利店正式对外营业。短短几天时间，已成功吸收5000万元两年定存及确定1200万元个人生产经营贷款，并有多位居民前来咨询、办理卡业务。

据悉，长沙银行、' howImage('stock','1_601009',this,event,'1770') 南京银行(' 601009,' 股吧)等地方银行也已开设社区银行网点。据' howImage('stock','2_002142',this,event,'1770') 宁波银行(' 002142,' 股吧)人士介绍，截至今年11月15日，其社区银行网点数量已达29家，未来还将加大社区网点发展力度。再有，' 广发银行在全国首推离行式24小时智能银行，将24小时金融便利店深入社区；' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)的短期目标是1万家金融便利店，今年底的目标是3000家；' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)计划今年推出200家以上的社区银行……

在' 互联网金融和利率市场化的挑战中，国内商业银行开始寻找新的利润增长点，向零售银行转型成为中小银行重要的发展方向。智能超市、金融便利店、社区银行、智慧金融超市……虽然叫法不同，但社区银行已呈现如火如荼之势。

“社区银行可能是未来银行业的重要发展方向之一。”中央财经大学中国银行业研究中心主任' target='_blank' >郭田勇近日在“2013中国中部金融创新与发展论坛”上表示，未来中国的银行业可能会出现兵分两路的情况，将有一路“朝上走”，主要做大客户，做高端客户，搞国际化经营；还有一条路“朝下走”，做社区银行，扎根基层，深挖小微企业。

由于我国商业银行开展社区银行业务的时间尚短，还未形成统一的发展模式，各家银行在社区银行的定位和业务模式上也是各具特色。针对此次监管新规，民生银行回应称有助其完善社区金融，“特别是明确了简政放权准入流程，支持了中小银行社区金融和小微金融的健康发展，推动加快实施战略转型。”

《通知》本着鼓励和规范并举的原则，要求中小商业银行在提供便捷金融服务的同时，有效防范经营风险，保障消费者合法权益。一方面，简化行政审批流程，通过取消社区支行、小微支行单次申请数量限制、取消高管任职审批、筹建开业一次审核等方式简政放权，将普惠金融政策落到实处；另一方面，为确保社区支行、小微支行的合法性、严谨性，其作为面向社会公众的银行网点应当持牌经营。同时，为有效防范风险，《通知》要求中小商业银行加强信息披露，将金融许可证、工作人员、营业时间、投诉渠道、收费标准等信息在网点予以公示，不得业务外包，按许可的经营范围展业。此外，为便于金融消费者有效识别支行类型，《通知》将社区支行、小微支行名称统一规范表述为“银行名＋城市名＋街道、商圈或社区名＋社区支行或小微支行”。

复旦大学证券研究所副所长王尧基在接受记者采访时表示，由于银行业竞争的日益加剧，中小银行通过发展社区银行与大银行进行“错位经营”是明智之举，但社区银行发展过程中已暴露出扩张过快、风险防范机制不健全等弊端，在此情况下，银监会发布《通知》可谓正当其时。王尧基指出，在按照《通知》精神规范发展的同时，社区银行还应注意不宜把业务范围搞得过于杂乱而影响其银行事务主业，且严格控制其运营成本才能经得起互联网金融的冲击。