银监会密集开会征询意见 P2P网贷平台或将设行业门槛顺水鱼财经

眼下最时髦的" 互联网金融领域中，焦点不再是宝宝类产品，而是P2P网贷平台。近日，" 银监会、" 央行等监管机构频繁召集P2P机构，进行行业情况摸底，就行业准入、监管制度等问题征询意见。

P2P行业监管细则或将浮出水面。P2P网贷平台是否可以提供担保，还是纯粹做一个信息中介？关于P2P是否应进行“牌照”管理再度引发争议。

求监管不求牌照

P2P是一种个人对个人的借贷撮合平台，借钱的人和出借的人在这里汇合，各取所需，达到交易匹配的功能。

随着互联网金融的发展，P2P平台迎来了爆发式的发展。据P2P网贷平台的统计和测算，目前全国已有近千家P2P平台，2013年行业总成交量约1058亿元，从业人数超过20万人。而在P2P平台遍地开花的同时，这个新兴的行业也出现了一波倒闭潮。同时，这个行业的问题不断。

良莠不齐的行业，让那些P2P行业正规军呼吁监管的介入。此前，银监会曾就P2P行业制定了“四条红线”：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。也就是说，监管层只要求P2P平台不得逾越红线。

但眼下监管层的思路似乎有所转变。据媒体报道，目前，监管层已有初步方案，有可能根据是否担保等因素对P2P行业进行分类监管，对于提供担保的平台将倾向于牌照监管。

对此，业内人士表示，为了吸引投资者，P2P平台普遍提供直接或间接的担保，但P2P平台对牌照监管普遍表示谨慎，因为这将阻碍市场创新，金融类企业和大型互联网金融企业将更为强势。

行业抱团建“云征信”

牌照管理或有助于提升P2P平台的信用资质，但牌照管理模式并不能适用于所有网贷平台，而征信系统建设将助力行业监管，促进行业长期健康发展。

目前，互联网金融企业尚无法接入央行征信系统。为了搭建行业自身的征信系统，网贷之家近期联合20余家P2P网贷平台发起云信息查询系统。据悉，传统的征信模式是，各家机构把数据都集中过来，建立一个庞大的中央数据库，大家可以进行查询，而这个“云征信”查询系统的模式是，大家各自管理各自的数据，只需要开放一个接口，形成统一的分布式系统。

谁来揭开皇帝的新装

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员 董希淼

所谓的P2P网贷，最近热得一塌糊涂。反正这个行业是“三无”(无门槛、无标准、无监管)，想玩的人似乎来去自由。刚刚看到一则消息说，北京一家做酸汤鱼的火锅店，也玩起了P2P，服务员直接兜售所谓的" 理财产品。

面对这席卷而来的全民P2P热潮，我有两个感觉：

第一个感觉是“不明觉厉(注：网络用语，意为虽然不明白对方在说什么、做什么，但是感觉很厉害的样子)”。据统计，目前全国已有近千家P2P平台，2013年行业总成交量约1000亿元，从业人数超过20万人。这还是保守估计，据说整个P2P市场总体规模已经接近2000亿元。眨眼间，P2P不但走出了娘胎，更长成一个大孩子了。该行业的龙头宜信公司，员工超过了3万人，不亚于一家中型的" 银行。

第二个感觉是“不寒而栗”。Peer to peer lending，原指个人与个人通过第三方网络平台相互借贷，本质上是一个中介平台，从事的应是信息提供、借贷撮合服务。但国内的P2P公司，远远不满足于此，多数嫁接了一些担保公司、小贷公司，俨然成为一个财富管理机构，事实上不过地下钱庄由暗翻明的新渠道，是民间借贷在互联网时代的新形式。

所以，一方面，现在每天仍然有三五家P2P平台上线，野蛮生长的势头一点不减；另一方面，去年以来累计已有64家P2P平台出现经营困难或者倒闭、跑路的现象。

听说，最近央行、银监会连续召集机构摸底P2P行业，打算出台一系列监管措施，这当然是好事。监管总比不监管好，尽管很多人很不喜欢监管。但不管是牌照监管还是备案监管，对普通民众而言，最重要的还是自己要有一双慧眼，把这纷扰的P2P行业看得更理性一些。简单地说，还是那句老话：No risk no return(没有风险就没有回报)。至少，有两类人是不宜参与P2P的：一是低收入者，如缺乏基本理财常识的进城务工人员；二是风险承受能力极低的中老年人。至于那些高富帅、白富美，喜欢玩就玩吧，只是投出去的钱打水漂的时候要淡定一些。

高利贷、非法集资等等，本来都是过街老鼠。但在当下，套上一个“互联网金融”的光环，再以“普惠金融”的名义，瞬间就高大上起来。似乎，谁反对它，谁就反对金融创新，谁就十恶不赦。那么现在可以问问：是谁，营造了这样的狂热氛围？是谁，纵容了这样的泛滥行为？值得深思，值得反思。

皇帝的新装终究是要被揭穿的，只是希望那个天真的小孩早点出现。