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近年来，在小微企业金融服务领域，商业' 银行与非银行金融机构之间的合作愈发紧密、形式更为多样。银行通过有效利用第三方机构资源，增强信息互通，开展集群营销，丰富增信方式，有效控制风险。典型合作模式主要有以下几种：
“银行+担保”模式下，担保机构与银行约定，当被担保人不能如约偿还银行贷款时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。' 工商银行北京市分行推出优质结算户小额担保贷款业务，该行制定“优质结算户”筛选条件，通过筛选条件标准化实现对既有客户的深度挖掘及批量精确营销；与' howImage('stock','2_000931',this,event,'1770') 中关村(' 000931,' 股吧)担保公司共同制定审批核准条件并根据条件同时审批，对满足条件的业务由担保公司提供100%本息担保。截至2014年6月末，已成功为12户优质结算户办理小额担保贷款共计2170万元。工商银行北京市分行、' 中国银行北京市分行、' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)北京分行、' howImage('stock','1_601169',this,event,'1770') 北京银行(' 601169,' 股吧)等多家银行与中关村担保公司合作推广“见贷即保”产品，该产品由银行根据银担双方审批条件直接对企业授信申请进行审批，担保公司自动为企业提供担保。
二是银行与' 保险公司合作。
目前北京地区针对小微企业融资、由银行与保险公司合作的创新业务品种主要是保证保险贷款业务。保证保险贷款以政府推动、市场运作、风险共担为基础，具有“无抵押、无担保”的授信特点。具体是指企业以自身信用作为保险标的投保，获得保险公司为企业还款能力提供的保险，并以此获得银行贷款。
2014年5月27日，中关村科技园区管理委员会联合有关部门下发《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》，明确为投保该业务获得贷款并按时还本付息的企业提供贷款贴息。目前，' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)总行营业部已联合' howImage('stock','1_601628',this,event,'1770') 中国人寿(' 601628,' 股吧)财产保险股份有限公司推出小额保证保险贷款业务，为符合试点要求的小微企业提供资金支持。
此外，' target='_blank' >江苏银行北京分行、' 广发银行北京分行等陆续推出新三板企业履约保证保险贷款，由保险公司为“新三板”企业提供受益人为银行的履约保证保险，银行为企业发放用于其支付新三板挂牌费用及日常经营的贷款。
在贸易及供应链金融服务领域，银行也通过引入保险公司创新业务品种。如中信银行总行营业部为中纺粮油贸易网络设计的下游经销商卖断型保理融资业务：核心企业中纺粮油投保银行认可且准入的保险公司国内贸易信用险，并将保险受益权及贸易中形成的针对下游客户的应收债权转让给银行，由银行向中纺粮油提供单笔融资期限不超过90天、授信额度一次审批循环使用的应收账款融资。该模式间接为核心企业长期合作的中小下游经销商提供了无资产抵押的资金支持。
三是银行与小额贷款公司合作。
在利率市场化加快推进的背景下，以小额贷款公司为主的非银行金融机构已成为小微企业的重要融资渠道。2014年上半年，' target='_blank' >国家开发银行北京市分行与北京市规模最大的小贷公司丰盛小贷开展转贷模式机制合作，向丰盛小贷发放0.56亿元批发贷款，间接支持了中关村国家自主创新示范区及京西地区个体工商户、小微企业。该模式下，小额贷款公司作为转贷人按照与国家开发银行的约定向最终的小企业客户发放贷款、监督使用并负责收回贷款本息。
另外，小贷公司等非银行机构在小微金融领域具有一定的营销及信息优势。随着部分商业银行小企业客户定位下沉，这些机构可以成为银行有效的批量客户获取渠道。中信银行总行营业部即在满足客户刚性准入条件下，重点选择营销能力强、股东背景好、历史信誉优的小贷公司和担保公司，由其向银行推荐符合标准的客户。
目前，辖内多家银行引入产业基金或风险投资、'私募股权基金战略合作，以“股权+债权”模式为小微企业提供融资支持。对于投资机构重点关注的小微企业，银行主动跟贷，以其未上市的股权作质押，给予一定的融资；同时与投资机构签订协议，必要时由其收购银行受让的质押股权。通过与投资机构合作，银行能获得更详细、专业的企业调查及行业分析信息，并以股权质押授信方式替代传统的资产抵押授信，破解小微企业因抵押资产少而导致的融资难题。
2014年初，中信银行总行营业部推出首单PE股权投资与信贷业务相结合的投贷联动项目，实现了小微企业轻资产领域借力投资方评估及股权质押替代资产质押授信的重大突破。' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)北京市分行持续推进“千鹰展翼”创新型企业成长培育计划，该计划通过创新融资产品、创新私募股权合作等渠道，为创新型小微企业进行全方位的金融扶持。目前，该行“千鹰展翼库群”囊括了大量创新型企业和私募股权基金，入库企业超过1400户，对接PE机构累计达32家。
