银行账户实名制有望真正落实顺水鱼财经

中国人民银行副行长苏宁昨日宣布，央行与公安部共同建设的联网核查公民身份信息系统已于6月29日建成运行，全国各银行业金融机构都加入到了这个系统。这为切实落实银行账户实名制，特别是个人银行账户实名制提供权威、便捷的手段。

目前，除少数边远地区的农村信用社因自身技术条件限制暂时不能接入联网核查系统外，全国约有15.53万个银行机构网点接入了系统，银行网点覆盖率达到了85%以上。银行机构在办理银行账户业务以及以银行账户为基础的支付结算、信贷等业务时，可以通过该系统核查相关个人的公民身份信息，方便、快捷地验证客户出示的居民身份证的真实性。

办理四项业务需联网核查

苏宁说，目前客户申请办理四项银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对客户出示的居民身份证的，银行机构将对其公民身份信息进行联网核查：一是银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务；二是支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务；三是信贷业务，具体包括个人贷款业务或单位贷款等业务；四是其他银行业务，例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。

央行规定，银行机构应对联网核查获得的公民身份信息进行保密；除非法律另有规定，不得向任何单位和个人提供。同时，银行机构不得将联网核查获得的公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的。

自联网核查系统建成运行以来，全国共发生联网核查业务约3200万笔，经联网核查确认客户出示的居民身份证系虚假证件的案例共发生2500多起，其中230多起具有违法犯罪嫌疑的案件已移送公安机关；另外，当核查结果不一致时相关个人自动放弃办理业务的近10万人次，联网核查的社会效果初步显现。目前，全国每天联网核查业务量120多万笔。

苏宁称，这次联网核查的目标就是真正落实账户实名制。这个系统只要运行良好的话，基本能够解决账户实名制的问题。目前，按照规定，持有效证件就可以开户，包括护照、军官证等，央行正在研究如何扩展这一系统的核对范围。

将全面清理核实银行账户

苏宁称，由于历史和管理原因，特别是由于银行机构长期以来普遍缺乏识别个人身份证件真伪的有效手段，在已经开立的个人银行账户中，客观上还存在少量匿名和假名账户，在已经开立的单位银行账户中客观上，还存在少量法定代表人身份信息不真实的现象。为切实落实银行账户实名制，央行将组织银行机构对联网核查系统建成运行前已经开立的单位和个人银行账户进行一次全面的清理核实。

目前，央行正根据“积极稳妥、分步实施”的原则研究制定有关方案。初步考虑，将首先对存量单位账户信息进行清理核实，然后再对存量个人账户信息进行清理核实。

另一方面，由于少数银行机构主要是农村信用社因自身条件欠缺还暂时无法接入联网核查系统，一些采用接口方式的银行机构的部分网点由于配备的是字符终端还无法核对居民身份证照片。下一步，央行还将督促加快相关农村信用社网络和业务系统的建设和改造，尽快实现所有的银行机构都能够接入联网核查系统。