银监会出新规急为银行内控“打补丁”()顺水鱼财经

针对近期广受社会关注的存款诈骗、“飞单”等' 银行业金融机构操作风险事件，日前，中国' target='_blank' >银监会发布《关于加强' 银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》，首次专门为“柜面业务”立下20条新规，规范加固银行内控，对开户、对账、账户监控、印章凭证管理、代销业务5个关键环节“打补丁”。同时，强化银行的“双线问责”机制。

银行，近期组织开展一次重点岗位员工行为专项大排查，针对突出风险点，制定员工从业禁止性规定、职责操守“底线”，并下发至各个员工。对于违反禁止性规定的，发现一起查处一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法机关。

“加固”账户

对账与业务必须分离

对账不规范、岗位间制约弱、柜面人员“一手清”，是诱发“存款诈骗”的主要原因。

业内人士指出，所谓“存款失踪”其实是存款诈骗，即“高息揽存”。从操作手法上看，银行内部员工和外部借款企业相勾结，约定给予客户超高利息，吸引其把钱存入银行，但这部分钱实际上被立即转入某借款企业账户，相当于民间借贷披上了银行存款的外衣。

针对上述问题，《通知》特别强化账户管理，尤其是“对账”环节。“之所以发生存款诈骗，是因为对账出了问题，柜面人员一手清，没有其他岗位人员可以制约他。”银监会银行业消费者权益保护局局长邓智毅说。

具体来看，《通知》要求今后银行必须把“对账”和“业务办理”相分离，职责上要相互制衡。此外，对于短期内资金异动，如大额资金转出，对账人员必要时应上门面对面进行核实。同时，银行还需加强账户监控，变静态管理为动态实时监测。

治理“飞单”

' 理财产品销售要录音录像

除了存款诈骗，金融消费者也饱受“飞单”之害。所谓“飞单”，是指银行员工利用银行的营业场所，私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。

银监会相关负责人表示，为了治本，加强银行营业场所管理、员工行为管理、录音录像管理迫在眉睫。

在营业场所管理方面，按照《通知》要求，银行需严防不法分子冒充工作人员在银行营业场所从事违法活动。除现金业务外，涉及投资性质的产品如理财产品营销，也需尽快推进录音录像，资料应能完整、清晰可辨别地记录产品介绍、风险和关键信息提示、客户确认与反馈等重要环节。

此外，银行还应在网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放必须能够清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示其办理业务的全过程；录音资料则应完整、清晰记录业务办理过程中双方交流的过程。

在员工行为管理方面，《通知》要求各家

从严追究

联动查处双线问责

从以往的情况看，“飞单”事件发生后受到处罚的通常只是涉案员工，有的以“临时工”为由将其开除了事。今后，在问责机制方面，《通知》特意强调了“双线”问责，即不仅对风险事件直接责任人问责，也要对管理不尽职、履职不到位的机构负责人和业务条线管理人员进行责任认定，追究其相关责任。

追究责任的同时，事发机构所在一级分行需承担查处和整改的第一责任，总行业务条线部门、风险事件查处牵头部门要联合组织查处工作，认定责任。同时，风险事件防控工作也将被纳入绩效考评。《通知》要求各银行总行，对于风险事件暴露出的、可能存在的普遍问题，要及时向全辖的分支机构发布风险警示，通报典型案例。“总行的相关制度会直接发到二级分行，即一步到基层。”中国' 工商银行法律事务部副总经理董建军对记者表示，为加强制度的执行力和有效性，银行还会对员工的日常行为、技术系统层层监督，并强化事后检查监督。 （经日）