P2P洗牌倒逼平台规范 人人贷推动行业健康发展顺水鱼财经

7月18日，央行正式发布了《关于促进' 互联网金融健康发展指导意见》(以下简称《指导意见》)，其中包含了二十项涉及' 互联网金融发展与监管的具体意见。此互联网金融“基本法”一经推出便轰动了P2P行业。

P2P平台资金没有进行资金托管，是部分不法P2P平台能够携款跑路的重大漏洞。对此，《指导意见》明确要求，从业机构应当选择符合条件的' 银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果(由具体职能可见《指导意见》中的“存管”与业内常说的“托管”意义相同)。

不少业内人士直呼“太严格了”。目前P2P平台大多没有进行托管或是采用第三方支付平台进行资金托管。《指导意见》要求平台选择符合资质的' 银行业金融机构作为资金存管机构，这对P2P平台和第三方支付平台都是冲击。第三方支付平台由于长期对市场摸索，在资金托管方面具有自己的优势。但第三方支付平台托管还存在P2P平台挪用资金风险及第三方支付平台运营风险等，银行托管则更为严谨。《指导意见》同时也鼓励银行业金融机构为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。据记者了解，在《指导意见》发布之前，以人人贷为首的一些行业领先的P2P平台已经在推进与银行进行资金托管，人人贷早在今年2月就与' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)签订了资金托管协议。

除了银行方面的问题，P2P平台的运营问题也影响着是否能完成资金托管。部分不规范的P2P平台涉及自融及资金池、拆标等问题，用户的资金与所投标的对应关系不清晰，这对引入资金托管加大了难度。人人贷则不存在拆标或资金池等问题，用户结构比较清晰，有利于银行将对平台内每个账户的信息及每一笔账户的资金往来进行监控。达成资金托管后，平台将无法直接控制用户账户，充值、提现、投标，任何一笔资金变动都需要由用户向银行发出指令后才进行操作，这种方式将有效避免平台挪用资金。从人人贷官网可以看到，目前人人贷与民生银行已经首先完成了平台风险备用金的托管，人人贷平台的资金安全性和透明度也再度提升。据人人贷方面介绍，随着监管政策愈加明晰，未来人人贷与民生银行双方都将积极推进更加深度的资金托管，以达到全面的资金托管，同时，为行业健康发展提供可以借鉴的实际经验，推动P2P行业更加规范化发展。