十件大事评审专家代表、中国社会科学院金融研究所银行研究室曾刚主任在“2015年中国银行业十件大事、好新闻发布会”上的点评发言顺水鱼财经

很高兴能代表评委来对十件大事发布点评。首先一个感受就是，2015年金融业尤其是' 银行业发生的重大事情实在是太多了，就在我们这个评审结束之后，刚才杨会长提到的， 12月25日最后关于' 银行帐户的分类管理，实际上也是一个影响深远的事情。如果说赶在我们评审之前，这个也是可以入选十件大事的，现在它只能进入到明年的十件大事了。这说明过去一年发生了非常多的事情，在里面挑选十件影响深远的大事是很困难的。我们最后选择分成十个不同的专题，把很多相关内容放到一起，所以大家看到每一个新闻看起来很长，但实际上它内在的逻辑是统一的。下面，我按照自己记录的顺序简单谈一下十个专题涵盖的主要内容。

第一个专题是存款' 保险，这比较重要的一个基础性事件，因为它意味着整个银行业的隐性风险。原来隐性担保的制度转化为一种显性担保的制度，市场化的水平提高，有效地降低了银行业系统性风险，对促进银行业的市场化竞争有非常深远的意义，这在全世界各国存款保险制度都是一个非常基础的制度。中国虽然姗姗来迟，但是它也是非常基础而意义重大。

第二个内容是和利率市场化相关的。过去几年中对银行业影响最大的一个变化就是我们利率市场化不断加速，去年央行在不断下调存贷款基准利率的同时，最后放开了存款利率的上限，对银行带来了极大的压力，去年降息的效果会在今年显现出来。所以，2016年利率市场化对银行的影响还会进一步凸显。当然利率市场化不是简单放开就可以了，还需要完善利率定价和利率调控的机制，还有一个很漫长的过程。所以，我们利率市场化的专题里还提到了可转让存单的推出，包括银行业协会所组织的利率定价机制的完善等等，这体现的就是一个体系完善的过程。

第三个很重要的事情是' 互联网金融。一方面，' 互联网金融经历了一段时间快速发展之后，现在需要一些规范，另一方面，是把互联网金融定义为一种模式，这种模式既可以是互联网机构去做，也可以由商业银行去做，这实际上松开了商业银行在互联网金融领域创新的限制。所以我们的大事中有2015年商业银行在互联网金融领域的各种创新。包括我们包商的有氧金融，最近也吸引了不少人的眼球。所以这对商业银行是非常重要的一个发展方向，尤其是考虑到人民银行对账户分类，把网上原来的电子账户的功能进一步增强以后，这一块对商业银行的意义更是大幅提升了。

第四是关于民间资本，这个相当于商业银行领域的混合所有制改革，这一块我们银行监管部门实际上很早以前就开始在推进。到目前为止，整个商业银行体系的民营资本进入占比实际上已经非常高，再加上我们现在民营银行的试点来讲，商业银行在这个领域中的发展也非常之快，所以我在这里套用了“混合所有制改革”这个帽子。

第五个问题是关于商业银行' 法律修订，特别提到了去年修订的关于存贷比的限制，这个限制之所以重要，是因为在长期来看，它会改变商业银行的运行规则。以往在存贷比有限制的情况下，商业银行的发展规则会是以存定贷，因为你拉多少存款你才能放多少贷款，才能赚多少的利润。所以说商业银行发展来讲，存款利行是非常重要的一个基础。但是，当利率市场化推进，加上贷存比约束取消掉之后，银行业的发展模式恐怕就不再是以存定贷了。这样一来，实际上在很大程度上改变了未来一段时间商业银行发展的模式，从理念到运营模式都会发生改变，所以是非常重要的一个变化。

第六是关于信贷资产证券化。在利率市场化的过程当中，银行的存贷款两方面都在脱媒，这边是理财不断地发展，资产这端一定要与之相适应，银行才有可能在转型过程中寻找到好的模式。

第七是整个银行业的对外开放，这种开放是双向的，不仅仅我们进一步加强对外开放的力度，让更多的机构进来，开放资本项目，同时另一方面我们的银行也在不断地随着人民币的国际化，随着企业走出去在提升国际影响，在未来一段时间，' 中国银行业的国际化程度也会进一步提升。

第八是监管架构改革，这一块目前是关于银行业监管架构改革的尝试，但是，随着金融业银行业的实际发展，整个中国金融监管的架构都面临着很大的挑战，未来有可能还要适应整个市场化的发展和混业经营的方向，我们还会有更大层面金融监管架构的调整或者改革。

第九个普惠金融的发展，普惠金融和我们十三五规划提到的五大发展理念的“共享”理念是一致的，所以未来一段时间，要推动国家“共享”发展理念的实现，普惠金融这块需要更多的政策，也需要商业性金融机构以及其他金融机构更多地投入。

最后一个是关于风险管控的，随着我们经济发展，现在周期性的调整，银行业面临的风险实际上是上升的，我们要进一步去平衡发展与风险控制之间的关系，有效地适应并建立一个可持续的长期发展的模式。包括银监会的监管也好，还有银行业协会自己做的“陀螺”体系的评价，也都是为了实现银行在各方面实现平衡的发展，这块内容在未来也会十分重要。

总体来讲，十件大事把去年发生的和商业银行相关的重要内容都囊括进来了，我觉得，里面有相当多的部分在2016年还会继续持续，并成为银行业非常重要的发展趋势。各位媒体可以就面有一些内容，继续去跟踪、发掘。展现更多有影响力的事件和报道。