在第五届中国贸易金融年会上的讲话顺水鱼财经

贸易金融专业委员会常务副主任、' 中国银行贸易金融部总经理程军代表委员会主任、中国' 银行行长陈四清

各位领导、各位嘉宾，女士们、先生们：

上午好！

在这个生机勃发的季节，我们在这里隆重召开第五届中国贸易金融年会。首先，我谨代表中国' 银行业协会贸易金融专业委员会，向莅临现场的各位领导和嘉宾表示热烈的欢迎！也借此机会向各界朋友长期以来对贸易金融的关心和支持表示衷心的感谢！

本届贸易金融年会以“跨境金融助力"一带一路"战略实施”为主题，顺应中国对外开放大势，符合国家战略推进方向，对于贸易金融发展必将起到重要的推动作用。在这里，我想围绕这个主题和大家分享几点看法。

一、把握“三大机遇”，防范“三类风险”，以金融力量推动“一带一路”战略行稳致远“一带一路”建设是中央统筹国际国内两个大局作出的重大战略决策，是新时期实施全方位对外开放战略的先手棋和突破口。“一带一路”沿线国家多属于发展中国家、' 新兴市场国家和转型中国家，资金融通需求强烈，这为跨境金融服务的创新转型开辟了广阔空间。

第一，快速增长的跨境贸易为贸易金融业务创造了机遇。“一带一路”沿线国家是我国重要的出口目的地和进口来源地。2015年我国与沿线国家的贸易总额达到6.2万亿元，在我国同期进出口总额中的占比超过1/4。不断深化的对外经贸合作对贸易便利水平提出了更高要求，各国企业都需要更加便利的资金汇划、贸易融资、信用增强等贸易金融产品和服务，以更好地推动境内外市场的互联互通。

第二，日益频繁的直接投资为投融资服务创造了机遇。2015年，我国企业共对“一带一路”沿线的49个国家进行了直接投资，累计金额近150亿美元，同比增长18%，占我国非金融类对外直接投资总额的12.6%。相当一部分“一带一路”沿线国家基础设施薄弱、建设资金缺乏，迫切需要金融机构提供投融资服务，提升沿线国家增长动力。

第三，人民币国际化为深化跨境金融合作创造了机遇。2015年末，人民币被国际货币基金组织纳入特别提款权货币篮子，人民币跨境使用程度不断提高，为中国与沿线各国的企业开展贸易和投资提供了分散风险、提高效率的新选择，也有助于沿线国家储备资产多元化，进一步优化投资结构。未来对人民币相关产品的需求将显著扩大，为商业银行拓展客户群提供了良好机遇。

在看到机遇的同时，我们也要清醒地看到，地缘政治局势动荡、贸易保护主义抬头、合规制裁日趋严厉等因素，也在制约着“一带一路”战略实施和贸易金融的健康发展。目前风险主要来自三个方面：一是全球金融市场和' 大宗商品市场动荡。我国同沿线国家以大宗商品原材料为主的贸易结构面临挑战，短期资金跨境流动开展投机与套利更为频繁，美元' 加息背景下部分国家货币的汇率风险增大。二是沿线国家和地区的国别风险不容忽视。沿线国家的地缘政治格局错综复杂，部分新兴市场国家经济脆弱性加大，一些国家的' 法律保护制度和营商环境有待改善。三是境内外监管要求不断提高。监管机构对反洗钱和制裁合规管理日益严格，跨境资金流动监测力度不断加大，多家国际大行近年来因违反反洗钱要求而被处以巨额罚款。

面对不断加大的风险管控压力，一些商业银行对于贸易金融风险管理的理念还没有完全跟上形势变化，对贸易金融的风险特征认识不到位，管控措施不严密，特别是没有准确把握贸易背景的真实性，导致一系列贸易融资风险事件接连出现，影响了贸易金融业务的健康发展，制约了贸易金融业务支持“一带一路”建设的质效。

为此，我国金融机构在大力抢抓“一带一路”发展机遇的同时，要充分认识到贸易金融风险防控的紧迫性和复杂性，高度重视贸易金融风险管理和合规经营问题，以持续稳健的经营推动“一带一路”战略深入实施。

二、坚持“五个深化”，努力构建“一带一路”金融服务大动脉

商业银行是服务“一带一路”战略的金融主力军，应当紧跟“一带一路”战略实施进程，通过更加优质的跨境金融服务为“一带一路”建设提供有力支持。

一要深化贸易金融产品创新，支持贸易自由化和投资便利化。商业银行应当更加深入地参与“一带一路”建设，有针对性地为沿线国家的企业提供包括贸易结算、贸易融资、信用担保、避险保值、财务管理等全流程的跨境金融服务，为企业参与“一带一路”经贸合作提供涵盖采购、生产、销售各环节的全球供应链金融解决方案。商业银行还应加强对区域通关一体化等便利措施的分析研究，充分发挥关税保函、海关保函等担保业务的作用，提升贸易自由化和投资便利化水平。

二要深化多边金融合作，支持“一带一路”基础设施建设。基础设施互联互通是“一带一路”建设的重点领域，也是我国“走出去”企业对外投资的重要领域。基础设施投资规模大、期限长、回报低，商业银行应当努力拓展新的融资渠道，积极探索与亚投行、丝路基金等多边金融机构合作的新思路新模式。要不断深化与信用' 保险公司、' 进出口银行等政策性金融机构的业务合作，充分发挥政策性金融的担保作用。要加强国际并购贷款、项目贷款、贸易金融等投融资产品的组合运用，为我国“走出去”企业和沿线国家的优质企业提供多样化融资支持。

三要深化人民币跨境使用和境外使用，推动人民币国际化进程。根据我们对全球企业客户的调研，“一带一路”沿线国家企业对使用人民币的态度比较积极，但认为服务的便利性还需提高。商业银行应加快开发人民币跨境贸易与投融资产品，提升“技术含量”，满足企业多样化的金融需求。特别是我国与沿线国家贸易中大宗商品、资源性商品比重较高，商业银行应抓紧推出大宗商品人民币结算、清算、融资、套期保值、账户管理等服务。要积极推进人民币与沿线国家货币的报价和直接交易，促成双边本币合作。同时，还应以沿线国家为突破口，研发主权机构人民币投资产品，推动人民币成为国际储备货币。

四要深化商业银行国际化进程，提升全球服务能力。无论是企业“走出去”，还是人民币“走出去”，都离不开金融机构的服务支持。境外各类主体也急需当地商业银行提供高效、便捷、多样化的金融服务。商业银行应结合双边经贸特点，以我国的重点贸易伙伴国为优先目标，不断完善机构网络布局，强化与沿线国家主流银行合作，优化同业授信及互委业务关系，以优质高效的贸易金融服务助力“一带一路”建设。

五要深化风险管控，推动贸易金融业务持续健康发展。具体地说，就是“坚持一个原则，做实四项工作”。坚持一个原则，就是要坚持贸易金融的自偿性原则。其关键在于，银行依托对物流、资金流等关键信息的控制，以及对有实力关联方的责任和信誉捆绑，在有效控制风险的前提下进行授信，这是确保贸易融资风险可控的本质要求。做实四项工作：一是在风险识别环节做实贸易背景真实性审核。要切实把握基础交易，加强对贸易合同、增值税发票、报关单、运输单据等的核查力度，完善交易监控手段，提升对企业虚构贸易背景套取资金的辨别能力。二是在产品设计环节做实贸易金融产品适配性管理。注重产品同客户、交易、期限、风险缓释等维度的匹配，防止产品错配带来业务风险。三是在操作运营环节做实资金流监控和内控体系建设。加强对贸易融资资金流向的监控，借鉴交易银行模式实现贸易融资、支付结算、账户管理、现金管理等产品融合创新，增强对交易资金流、信息流的掌控。同时逐步实现产品授权管理的动态化和精细化，有效运用各类风险管理模型和技术手段提升现场与非现场监控能力。四是在合规环节做实反洗钱与合规风险管理。进一步完善反洗钱治理架构和流程，严控制裁与合规风险。同时坚持服务实体经济的原则，坚决摒弃绕开监管、打“擦边球”等所谓的业务发展“捷径”，确保贸易金融业务持续健康发展。

各位嘉宾，2016年是“十三五规划”的开局之年，“一带一路”战略的深入推进为中国经济发展注入了强大动力。我们要紧紧抓住这个重大的历史机遇，以创新促发展，以转型求效益，以风控筑底线，共同开创贸易金融业务发展的新局面，为夺取全面建成小康社会的伟大胜利做出新的更大贡献。

最后，预祝大会圆满成功！谢谢大家。