坚守定位，探索转型发挥行业组织引领作用，推动村镇银行稳健发展顺水鱼财经

各位村镇银行常委单位的同仁们：

上午好！

欢迎出席村镇银行工作委员会一届四次常委会，这次会议也是我到协会参加的首次村镇银行常委会议。在此，我代表中国' 银行业协会向参加会议的各位常委单位及列席代表表示热烈欢迎，感谢各位对全国村镇银行和中银协村镇银行工作委员会的关心与支持！今天会议的主要任务是总结村银委前期工作，研究改进下阶段村镇银行协调服务工作，进一步明确要求，坚守定位，践行普惠金融理念，服务“三农三牧”，推进村镇银行持续稳健经营发展。

借此机会，我就村镇银行的总体发展情况、存在的问题、稳健发展建议以及村银委的主要工作方向讲几点意见。

一、全国村镇银行总体发展情况

村镇银行作为我国新型农村金融机构代表，自2006年开始组建以来，在监管部门和发起行的积极稳妥培育下，机构各项业务稳健发展，县域覆盖面大幅提高，信贷投放“小额、分散”，较好地坚持了“支农支小”的战略地位，有力地支持了县域经济发展。

一是机构数量有序增加。截至2016年6月末，全国共组建村镇银行1412家，其中开业1371家，筹建41家。目前村镇银行已覆盖全国31个省份的1256个县（市、旗），县域覆盖面67.2%，较年初提高了1.3个百分点。湖北、辽宁、江苏、' target='_blank' >吉林、海南、重庆、宁波、青岛、上海、天津已实现县域全覆盖，山东、安徽、浙江省县域覆盖率已超过90%；二是资产负债平稳增长。截至6月末，全国村镇银行资产规模达到10810亿元，较年初增长7.9%；负债总额9402亿元，较年初增长8.1%；三是存款结构持续优化。6月末，全国村镇银行各项存款8021亿元，较年初增长7.2%。各项存款余额今年2月以来呈现逐步回升态势，并于5月末超过年初余额；四是支农支小作用持续增强。6月末，村镇银行各项贷款中，农户与小微企业贷款余额分别达到2933亿元和3066亿元，合计占比达到92.7%。

总体来说，经过近10年的培育，村镇银行取得快速发展，已逐步成为服务农村县域的金融生力军，在合理配置农村金融资源，培育多元化、竞争性农村金融市场，增强农户及小微企业金融服务供给等方面作用积极，成效显著。特别值得表扬的是，各位常委单位较好地发挥了示范和引领作用，承担了“排头兵”和“领头羊”的角色，我谨代表中银协对大家取得的成就表示衷心的祝贺，对大家为村镇银行稳健发展付出的辛勤汗水和智慧，表示诚挚感谢。

二、村镇银行发展问题及困境

在充分肯定村镇银行发展取得成绩的同时，我们必须充分地认识到，在经济进入新常态的背景下，经济下行压力增大，村镇银行发展仍面临诸多困难与挑战。

（一）市场研判能力不足，创新潜能有待激发

在“三期叠加”的关口时期，随着' 互联网金融等新金融业态的快速发展，农村金融市场的竞争日趋加剧，农村金融消费者的需求日新月异，村镇银行需要把握经济发展的趋势方向，加强对农村市场变化的综合研判，跟上目标客户金融习惯的变化，找准经营发展的核心竞争力，激发符合自身特色的创新潜能，这对专业人才缺乏、信息相对闭塞、信息科技薄弱、创新能力不足的村镇银行来说挑战巨大。

（二）专业人才储备不足，经营呈现两级分化

由于村镇银行起步晚，机构小，认知度不高，人才长期培养机制缺乏，对有银行从业经验的专业人才吸引力不足，专业人才“招不来，留不住”的问题比较突出，缺乏一整套现代人力资源吸收、培养、开发、激励的机制，高管和专业人员的选拔、培养、能力提升就成为制约村镇银行可持续发展的重要因素。从实践看，村镇银行的经营水平由此也呈现出两极分化的趋势，机构间差异明显。全国323家村镇银行资产规模在10亿元以上，合计资产规模6257亿元，合计占全国村镇银行资产规模总额的58%，其中98家超过20亿元，13家超过50亿元；剩余1089家村镇银行，占全国组建村镇银行数量的77%，资产规模仅占全国村镇银行总额的42%。

（三）可持续发展能力不足，扶持政策缺乏延续性、针对性

村镇银行的可持续发展能力不足主要表现在以下几个方面：一是村镇银行存在“三高两低”的典型特征。农村金融的市场禀赋及村镇银行的客户定位，使村镇银行呈现出运营成本高、信息获取成本高、风险防控成本高、利差低、中收低的“三高两低”特点。在提供金融服务时承担更高的交易费用，影响村镇银行的盈利能力提升；二是村镇银行服务单一县域无法形成规模效应，也制约了村镇银行的发展；三是首批财税优惠政策已经或者即将到期，已出台的扶持政策差异性和针对性不足；四是征信系统、支付结算等配套金融基础设施不完善。这些问题都对村镇银行的盈利能力带来严峻挑战。6月末，村镇银行成本收入比46.7%，远高出银行业平均水平，村镇银行实现商业可持续发展仍面临诸多压力与挑战。

（四）单家机构规模不足，亟需全国性行业组织形成合力

村镇银行地处县域，小且分散，要想承担起支农支小与商业可持续的双重职能，不仅需要在制度顶层设计、财税政策扶持、差异化监管、发起行集约化管理等方面给予更多支持，同时也需要一个全国性的行业组织作为娘家，提供行业自律维权协调服务，传递宏观金融监管政策导向，组织行业培训，促进行业交流，代表行业发声，引领行业发展，形成合力，抱团取暖。

三、村镇银行稳健发展建议

当前，在经济发展新常态下，村镇银行面临新的发展机遇和挑战，如何转型升级成为村镇银行的发展主线。在当前和今后一段时期，我们应深入研判农业农村经济和金融业发展客观规律，认真贯彻银监会关于村镇银行转型发展的监管思路，充分结合村镇银行自身特点，重点研究和把握以下几个方面的问题。

（一）始终坚守支农支小的战略定位

从村镇银行产生的时代背景来看，正是为了解决“支农支小”金融问题，才有了村镇银行这种创新的农村金融制度安排。支农支小是村镇银行得以产生的基础，是村镇银行经营发展的根本定位。村镇银行具有如下比较优势：一是在本土市场积累了大量的实践经验和社会认知度和美誉度；二是具有扁平化的组织架构和高效的决策链条。这些差异化发展的禀赋条件，决定了村镇银行在县域拥有较强的比较优势。从村镇银行所处的外部环境来看，新形势下，与整体银行业竞争程度相比，农村金融市场竞争压力相对较小，发展空间巨大，可谓农村县域大有可为。

古语云：道者也，不可须臾离也。农村和县域是村镇银行的主战场，村镇银行必须坚持姓“农”姓“小”姓“本”的战略定位，充分利用“本乡本土”和“地缘人缘”优势，坚持本土化、特色化、专业化的经营导向，在传统业务领域精耕细作，巩固社区银行的金融特性，扩大县域金融比较优势。

（二）认真研究提质增效的模式创新

村镇银行的发展，依靠机制的顶层设计。转型发展的重点是解决村镇银行集约化设立、规模化管理的问题，发起机构作用毋庸置疑。2016年年初，银监会提出创新集约化培育模式的设想，试点“投资管理型”村镇银行，推进主发起机构优进劣转，这是监管部门在村镇银行集约化规模化转型方面迈出的一大步，也将进一步释放改革红利，激发创' 新动力(' 310328, ' 基金吧)，增强行业合力。

此外，村镇银行要更加注重提高发展质量和效益，通过优化内部流程，夯实内控基础，探寻内涵式发展路径，开展服务实体经济的创新，多措并举，提质增效，打造行稳致远的县域社区银行。

四、村银委要充分发挥联动服务的行业引领作用

中国银行业协会村镇银行工作委员会以引领推进村镇银行规范有序健康发展，以对内搭建行业交流合作平台，对外提升村镇银行社会公信力为宗旨，以搭建政策诉求、信息共享、经验交流、品牌宣传、同业合作、系统整合与研修提高七大平台为己任，采取村镇银行、发起机构、地方银协、中银协四方联动工作机制，全方位、多层次地开展协调服务自律引领工作。

村银委成立一年多来，在银监会相关部门的指导下，在地方银行业协会的支持下，各常委单位做了大量基础性、开创性的工作，特别是在夯实行业服务基础、推动扶持政策改善、加强行业交流沟通等方面开展了卓有成效的工作。一是会员规模不断扩大。会员服务持续改进，行业组织号召力逐步增强。截至2016年6月末，村银委会员数量已达370家，入会机构数量已近全国开业运营村镇银行数量的30%，是中银协成员数量最多的专业委员会；二是行业代言作用明显。2015年完成的《村镇银行扶持政策落实情况调' 研报告》得到人民银行、银监会、财政部、' 税务总局、国务院发展研究中心等单位的重点关注。其中以下报告建议得到相关部门采纳：一是2016年4月30日发布的财税46号文明确规定：村镇银行可选择适用简易计税方法按照3%的征收率计征增值税；二是部分省（如：内蒙地区）已将支农再贷款加点幅度从3%提高至5%；三是银监会农金部已在年初工作会议中明确提出：在老少边穷地区机构放宽分支机构准入条件，试点推行“一行多县”。报告全文将刊登在《中国银行业》杂志8月刊。行业话语权稳步提高，行业凝聚力得到有效提升；三是品牌宣传工作突出。在协会率先开通首个专业委员会微信公众号——“农金微官网”，并通过编写行业发展报告、筹备行业标杆评选、加强与主流媒体合作等方式，推进宣传深度，提升行业整体品牌形象；四是联动工作扎实有效。村银委指导参与地方协会开展村镇银行联动工作会议20余次，组织召开转型发展、流动性互助、普惠金融等多次专题座谈、交流、研讨，为村镇银行搭建行业业务交流的平台，推动机构间业务交流合作。

下一步，村银委要一如既往，继续在引领行业转型发展、争取扶持政策支持，促进行业经验分享、搭建' 互联网服务平台、开展高管研修培训等方面，为村镇银行谋发展办实事。一是按照银监会农金部年初工作会议部署，推动投资管理型村镇银行的试点模式探索。充分发挥行业组织的协调服务功能，积极开展村镇银行转型升级的专项课题，认真研究村镇银行发起机构合意股权比例、职能定位、权责边界等管控模式问题；二是继续研究跟进行业扶持政策，反映行业诉求。进一步加大调研力度，汇集政策诉求，代表行业发声，为村镇银行的发展创造良好的政策生态环境，推动探索村镇银行商业盈利目标与社会责任目标相统一的发展路径；三是树立行业标杆，促进行业经验分享。通过行业评优、案例征集、课题研究等方式，树立行业标杆，开展交流合作，探索科学可复制模式，推动机构间的经验交流；四是推动互联网金融服务平台的建设。为村镇银行顺应fin-tech，以及' 金融互联网发展趋势，实现业务互联互通，整合系统资源，实现规模化运作，提高系统安全性，降低系统开发运行成本，推动村镇银行与互联网接轨；五是加大研修培训力度。设计多层次研修课程，探索互联网培训形式，理论与实践结合，课堂教学与实地考察结合，适时开展境外考察学习，突出特色、聚焦前沿，增强培训研修的针对性和时效性。

2016年是“十三五”开局之年，是推进经济结构性改革的攻坚之年，也是打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会决胜阶段的第一年。村镇银行是有效解决农村地区金融供给不足、竞争不充分、服务效率不高等问题的重要力量。做好村镇银行协调服务工作使命光荣，任重道远！我们相信，村镇银行工作委员会在各位常委单位代表共同努力下，必将推动村镇银行实现更具合力、更高效率、更可持续的稳健发展！推动村镇银行为践行普惠金融理念、服务实体经济发展，做出新的更大贡献！

预祝本次常委会取得圆满成功，谢谢大家！