咸阳分局“四强”措施积极防范重点领域风险顺水鱼财经

咸阳银监分局围绕辖区风险状况，及时研究和研判，通过多项措施突出防控辖区信用风险、案件风险、声誉风险、交叉业务风险和政府融资平台风险，在工作中取得突出效果，积极促进了全辖' 银行业安全稳健运行。

一、强管控，突出对信用风险的防范力度。

一是开展了“三实”的调查工作。揭示了经济下行情况下，' 银行业机构在贷款分类、拨备计提和利润三方面存在不实、隐瞒风险的情况。调查发现，全市银行业机构在贷款分类、拨备计提和利润三方面均存在偏离度，主要是贷款分类偏离。经测算，抽查贷款偏离度为9.3%。为此分局下发了监管提示意见书，责令各机构对调查中发现分类不准确的贷款立即调账，提出了加强准确分类、准确计提和做实利润的要求，其中包括彬县煤炭有限责任公司在各行的贷款均至少调至关注类，充分暴露了风险状况。二是完成银行业金融机构成立债权人委员会工作。为妥善防范和处置企业贷款风险，加强债权银行机构间沟通合作，维护债权银行的合法权益，分局采取搜集资料、电话沟通、落实责任、上门走访、逐行调研等工作措施积极组建债权人委员会，截至目前，全市44 个银行业债权人委员会均成立。三是不断强调对不良贷款既要落实容忍政策，更要进行责任追究，不能只讲容忍，不讲追责。四是督促各机构加快不良清收处置效果明显。全年，贷款置换11亿元、贷款重组3.9亿元、现金清收2.5亿元、贷款核销0.9亿元、其他方式清收2.5亿元，共计20.8亿元。五是创建“五单一台账”，强化突出领域风险提示。建立了包括僵尸贷款企业名单、煤化企业贷款名单、' 房地产企业贷款名单、纺织行业企业贷款名单、电子行业企业贷款名单、关注类贷款台帐在内的“五单一台账”。按月监测，定期研判。针对今年中行2户3134万元的纺织企业贷款形成不良的现状，重点关注，积极召开专题分析会，通过约见高级管理人员谈话和下发监管提示通知书等手段强化风险管理，提出了具体的去、补和风险处置预案的6条监管对策。目前中行通过贷款置换的方式与咸阳纺织集团达成协议，2户3134万元不良贷款将于2017年初结清，纺织行业贷款风险得到有效化解。

二、强问责，加大案件风险排查追责和严防声誉风险。

一是要求各行切实担当机构案防的主体责任和行长的第一责任。坚决落实案防制度和案防要求，严禁排查工作走过场，坚决杜绝发生了案件或案件苗头隐瞒不报的行为。二是对大型银行组织开展了两次案防排查工作。排查以十种员工异常行为、员工参与非法集资和民间借贷，兼职、投资、做生意、和借款企业内外勾结骗贷，利用借新还旧搞利益输送、理财飞单等为重点，切实落实银监会防范柜面操作风险20条制度要求。三是督促开展票据业务、同业业务、押品真实性专项检查整治，防止贷款诈骗等案件风险。针对工行礼泉县支行为某公司发放的600万元流动资金贷款出现了贷款诈骗案件风险所暴露出的问题。及时约见工行有关负责人谈话，并下发了监管提示通知书，指出了存在的两个问题，提出了六条监管意见，目前该笔贷款已下调至次级类。对贷款第一责任人、原任高管和现任高管进行了责任追究。四是落实机构和高管声誉风险处置责任，提高信访处置实效。分局明确了各机构承担声誉风险的主体责任，强调谁的孩子谁抱，谁出问题谁负责。针对农行淳化县支行“老存折”银行取钱遭拒事件。及时约见农行有关负责人谈话，并下发了监管提示通知书，指出了存在的5个问题，提出了5条监管意见，妥善平稳处理了有关' 舆情。

三、强规范，防范交叉业务风险，督促类信贷业务合规发展。

针对辖区类信贷业务快速发展的实际，建立了“类信贷”业务监测台账，通过监测分析、开展调研，组织召开辖区“类信贷”监管会谈工作会议，及时下发了监管提示意见书，提出了“五个全口径”措施，统一监管标准，实行穿透式监管，要求各机构要按照产业政策和信贷条件筛选、评估、上报和管理投资项目，加强风险管理，做到“全面监测，风险隔离，按信贷条件，拨备全覆盖”，更好地发挥金融创新对实体经济的支持作用。11月末，全辖办理类信贷业务银行5家，55笔67.297亿元，较年初增加4笔30.797亿元。其中建行以资产收益权理财分别向秦汉新城、咸阳高新开发区等基础设施建设项目投资21.45亿元。

四、强监测，及时化解政府融资平台风险。

一是严格管控融资平台贷款风险。截至12月末，一市两区平台贷款余额为20.53亿元，较年初增加0.7亿元，较上季下降0.39亿元。根据政策要求，这部分已全部纳入公司类贷款管理，按照商业化原则运作，贷款到期后逐步退出。二是严密监测类平台贷款。建立了政府融资平台债务置换台账，按季监测和分析。12月末，未列入平台考核的贷款18.98亿元，较年初减少19.7亿元，主要投向西咸新区、咸阳高新区、咸阳北塬新城基础设施建设和杨凌区农民集中住房新农村建设。对于未列入平台考核的贷款，严格要求各行健全“名单制”管理，严格信贷准入条件，由总行集中审批，不得再接受地方政府直接或间接为融资平台提供的任何担保和承诺。全年债务置换贷款共计32.7亿元，类平台贷款风险得到进一步释放。