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理财产品闹纠纷 投资者买教训顺水鱼财经

核心摘要: 随着银行理财日益推陈出新,各种结构性风险挂钩型产品在给客户带来收入的同时,也使部分客户落入零收益率的陷阱之中。虽然按照产品说明书银行也无可厚非,但在通货膨胀日趋严重的今天,零收益率显然无法使客户满意。对此上海银监局强调,商业银行在理财产品销售过程中,应当提高人员培训、产品宣传和营销水平,加强投资者教育。 2007年初,客户陈先生在某商业银行购买了一款人民币理财计划,按照合同约定,这款理财产品预计年收益从0到16%。但年末合同到期后,银行公布该产
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随着银行理财日益推陈出新,各种结构性风险挂钩型产品在给客户带来收入的同时,也使部分客户落入零收益率的陷阱之中。虽然按照产品说明书银行也无可厚非,但在通货膨胀日趋严重的今天,零收益率显然无法使客户满意。对此上海银监局强调,商业银行在理财产品销售过程中,应当提高人员培训、产品宣传和营销水平,加强投资者教育。

2007年初,客户陈先生在某商业银行购买了一款人民币理财计划,按照合同约定,这款理财产品预计年收益从0到16%。但年末合同到期后,银行公布该产品的实际收益率只有0.0396%,陈先生投资的10万元钱,最终只获得39.6元的收益。他在诧异之余赶紧翻阅合同,按照上面公布公式计算,该产品挂钩的香港中资金融股———" 建设银行(" 601939行情," 股吧)、" 中国人寿(" 601628行情," 股吧)、中银香港和" 招商银行(" 600036行情," 股吧),只有在出现同时上涨的情况下,才能获取16%的收益率。而去年四个" 股票 涨幅不一,该产品只能保本。对此,陈先生愤愤不平:“去年股市那么火,这款产品涉及的4只股票 都有良好表现。即便这钱存成定期,得到的利息也有几千元。”同时,他购买的另一款挂钩中资能源股的理财产品,目前看来也极有可能出现零收益

一位银行理财师表示,作为一款结构性保本产品,是以市场中性为原则的,既不看多也不看空。但去年H股的中资金融板块走出了一波上涨" 行情,打破了该结构性产品的波动范围。对此结果,银行只能表示遗憾。很多投资者认为银行把钱拿去买挂钩股票 中任意一只都能获利丰厚,实际上这是一种误解,商业银行是不能直接去买境外股票 进行投资的。对于保本浮动收益性产品所募集的资金,银行只能拿投资者的本金去购买固定收益票据、债券等来获得保本收益,同时用这部分利息从大的国际投行购买股票 的期权,获得较高收益的投资机会。由于期权价格的计算和市场操作是非常复杂的,一般只有国际投行对冲基金才有能力进行横跨利率汇率股票 、商品市场的投资,因此投资者必须要吃透产品的特点。

事实上,投资者银行理财产品一知半解,盲目投资的情况十分普遍。特别在银行理财师大力推荐的情况下,部分投资者对理财产品期望过高,无法承受正常的市场波动。以" 中信银行(" 601998行情," 股吧)2007年发行的一款新股集合理财产品为例,曾经出现几次净值下滑的情况,部分投资者据此致电银监局和媒体投诉中信银行挪用资金炒股,理由很简单———“新股并未破发,该项投资怎么可能亏损呢?”其实,中信银行该项理财产品有部分实施了网下申购,中签率高出约一倍,但有三个月的禁售期。而产品净值的计算是按照新股上市之后在二级市场收盘价来计算的,对于" 中国石油(" 601857行情," 股吧)之类高开低走的新股来说,网下申购的收益率出现下滑是相当正常的。

对此,监管部门表示,虽然从法律上看,客户收益低于定期储蓄或出现亏损,都是符合当初的理财合同;但是商业银行在理财产品销售过程中,还应当提高人员培训、产品宣传和营销水平,加强投资者教育。

(责任编辑:何宜文)
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