银政合作推进知识产权质押贷款发展的措施、成效和启示顺水鱼财经

陕西作为科教大省，在知识产权方面具有明显优势， 2016年，全省共申请专利69611件，其中发明专利22565件，同比增长30.3%；专利授权量同比增长45.3%，居全国第一。陕西银监局近年来积极引导知识产权融资业务发展，2010年于全国率先出台了《陕西知识产权质押贷款管理办法（试行）》（以下简称《办法》）。2016年，在综合评估《陕西知识产权质押贷款管理办法（试行）》实施成效和问题的基础上，及时进行了修订，为进一步推进全省知识产权质押贷款全面发展，夯实制度基础。

一、监管驱动，推进知识产权质押贷款稳健前行

近些年，陕西银监局始终将破解知识产权融资难题作为促进小微金融服务的重要抓手，以制度创新打开新局面，以监管督导推进可持续发展。《办法》出台后，陕西银监局十分注重监管配套措施的有效跟进。

（一）从宽责任。先行放宽知识产权质押贷款风险容忍度，从宽风险责任追究，真正实现尽职免责“落地生根”，从而构成严密的风险前端控制，事后补偿免责的风险防范化解机制，以利' 银行切入，避免政策“中看不中用”弊端，做到“既叫好又叫座”。

（二）政策落地。要求' 银行业机构尽快制订实施方案，拿出具体工作措施，嵌入本行业务加以落实。在此基础上，联合陕西省知识产权局于2016年10月专项发文，进一步要求辖内银行机构制订业务操作细则并报备，从制度层面使政策落地实施，消除制度“断层”。

（三）重点考核。将知识产权质押贷款作为重点考核指标纳入月度监管统计，按季通报，年终作为考核商业银行的参考指标，以有效推动政策的贯彻执行。这一措施使得知识产权质押贷款可持续发展实现了制度化监管。同时，作为重要补充，进行常态化的督导跟进。

（四）要求承诺。要求尚未开办业务的银行业机构实现“零”的突破，已经开办的实现业务稳定增长，书面作出郑重承诺，并通报执行情况。通过这些措施，不仅推进了各银行业机构知识产权质押贷款全面均衡发展，还整体提升了陕西辖内金融创新能力和信贷经营水平。

（五）做强服务。为最大程度发挥政策效能，陕西银监局积极寻求相关政府部门的配套服务支持，弥补短板。通过联合搞推介，开讲座，作培训，出手册，多维服务，纵深发展，做足知识产权质押贷款的体系化后台支撑。

二、联合发力，共同打造服务化系统平台

（一）宣传与推介。为了聚焦热点，形成有利于知识产权质押贷款这一新事物的舆论氛围，在《办法》开始实施的2011年，陕西银监局联合发改、财政、专利、商标、版权及中小企业6个管理部门，举办了全国银监会系统首例以省政府名义发布的《陕西知识产权质押贷款管理办法（试行）》新闻发布会。包括人民日报、香港大公报在内的中外30多家新闻媒体参与报道，为业务顺利开展做好宣传铺垫。

（二）对接与培训。自2011年起，在陕西银监局和省知识产权局、中小企业局筹划下，每年举办由银行、企业及中介机构参加的大型知识产权质押贷款对接会，精心组织各银行与百家企业现场洽谈业务，签订合同，形成规模化的“批发贷款”，并以会代培，进行典型经验交流。陕西银监局与省中小企业局充分利用中小企业“融资超市”，构建银企间日常信息交流和业务对接平台，为“银企”牵线搭桥，形成“零售贷款”。此外，与知识产权局、中小企业局合作印发了全国独有的《知识产权质押贷款实用手册》10000余册，成效显著。

（三）资助与补偿。针对银行开展新业务的顾虑和现实困难，省知识产权局按照设计方案配套出台了知识产权质押贷款评估费补贴政策，对贷款给予不超过5万元的评估费补贴，近些年共计补贴近1000万元。省中小企业局对每笔知识产权质押贷款予以不超过50万元的贴息补助。2011年以来累计补助贴息资金逾1800万元。这些财政扶持措施，有效缓解了知识产权质押贷款企业“融资贵”问题，促进了业务稳健发展。同时，为了使银行业机构吃上“定心丸”，降低信贷门槛，监管、科技、财政部门联袂出台了系列文件，建立7000万元科技金融风险补偿基金，对知识产权质押贷款损失予以50%的风险补偿，充分发挥财政资金撬动信贷资金的杠杆倍增效应。

三、持续推进，知识产权质押贷款成效逐步显现

在监管引领和推动下，辖内银行机构通过知识产权质押贷款有效支持一批中小企业的发展。陕西的知识产权质押贷款从2010年时零的突破，发展到2016年末12亿元的规模。截至2016年末，辖内专利权质押合同登记数272件，位居全国前列，专利权质押金额15.07亿元，同比增长20.1%。

（一）发展初期，多点突破。该政策出台后不久，宁夏银行西安分行分别为西安银桥生物科技公司和西安恒田化工科技公司发放以“银桥”和“恒田”商标专用权作质押担保的贷款7600万元，' 浦发银行(' 600000,' 股吧)西安分行为西安三茗科技公司提供西北第一单发明专利权质押贷款400万元，' 北京银行(' 601169,' 股吧)西安分行为陕西智源电气公司和西安森宝电气公司发放专利权质押贷款2300万元，有效缓解了企业资金紧张局面。长安银行为一部电视剧叙作了500万元版权授信，开创该领域先河。西安银行2011年5月对西安新天地草业公司发放了农机专利权质押贷款200万元，该企业获得银行贷款后，立即扩大经营规模，把微贮饲草（玉米秸秆）加工机械和技术迅速推广到全国23个省区，在省内30个县区建立了饲草加工点，总资产从2012年的5062万元迅速增至目前的11558万元，已成为著名的农业科技企业。

（二）纵深发展，提升效能。在监管引领和推动下，辖内银行机构通过知识产权质押贷款有效支持一批中小企业的发展。一是组合发放知识产权质押贷款。长安银行得知拥有国家专利技术13项、占据国内智能马桶盖行业34.7%市场份额的“西安三花良治”公司因缺乏相关抵押担保导致融资难的情况后，积极联系企业，以商标权和专利权质押，于2016年10月向企业发放1500万元知识产权质押贷款，催化了科技从“纸上成果”转化为市场价值。二是探索与第三方评估机构合作发放知识产权质押贷款。工行陕西省分行对“西安' 亿利达(' 002686,' 股吧)”公司发放以动漫产品版权为增信质押，并在第三方资产评估公司采用成本法对质押物进行评估的基础上，发放300万元小企业科技贷款（增信信用贷），有效地满足了企业的资金需求。三是知识产权质押贷款与现有信贷产品相配套，放大支持力度。' 兴业银行(' 601166,' 股吧)西安分行在向“陕西莱特”光电材料公司发放实用新型专利权质押贷款300万元、有效盘活企业无形资产基础上，针对经营周期与贷款期限错配问题，进一步为申请人配套“连连贷”产品，帮助企业在贷款到期后实现无还本续贷，确保原有贷款资金的延续使用和客户经营计划的顺利开展。