【村镇银行培育发展十周年】小网格规划大蓝图 微服务普惠大民生顺水鱼财经

— 天津华明村镇' 银行发展纪实

天津华明村镇银行是由东丽村镇银行历经迁址、更名、改制而来，主发起行为山东寿光农村商业银行，注册资本金10亿元，是天津市农村金融改革试点银行，全国首家民资入股的村镇银行，全国股本金最大的村镇银行。自成立以来，始终坚守支农扶小的使命，坚守打造百年精品银行样板店的愿景，按照“立足城乡，服务三农、服务中小企业、服务社区居民”的市场定位，探索“四个三”聚合创新发展战略，截止到2016年2月末，天津华明村镇' 银行股本金10亿元，各项资产总额36.51亿元，其中贷款余额20.79亿元，各项负债总额25.45亿元，其中各项存款余额24.74亿元，实现各项收入2231.02万元，取得了显著的经济效益和社会效益。

一、“网点、渠道、服务”三位一体

一是网点“全覆盖”。本行自2013年初构建“四位一体”的金融服务模式，逐步实现以总行为中心，以乡镇、社区为依托，加快支行、分理处、社区银行（电子机具）的布设速度。截止目前，华明村镇银行已有1家营业部，8家支行，8家分理处，共计17家营业网点，已基本实现对东丽区的基本覆盖。

二是渠道“全疏通”。本行努力建设以自助设备为支撑，以网上银行、手机银行等特色支付工具为补充的支付结算体系。开通了大小额支付、' 银行卡、网银、网上支付、短信通、POS收单、个人征信、微信平台和“全民付”缴费等业务基础上，上线运行金融IC卡和手机' 银行业务，银行卡开通了支付宝功能，目前正在运行开通微信银行。截止2月末全行共发行同心借记卡12254张，拓展有效网银户数2879户，有效POS机具110台，安装ATM机25台。极大的提高了农村金融服务的广度、深度和密度，推动农村金融服务向乡村和社区延伸。

三是服务“规范化”。发起了内勤员工实战培训、规范化服务培训、客户经理培训三大培训，每天支行自训，每周总行统训，阶段检查验收，引入淘汰机制，以期内强素质，外塑形象。

华明村镇银行作为天津市农村金融改革首批试点单位和东丽区小城镇建设的金融中坚力量，充分认识到本行历史优势在农、政策优势在农、未来发展空间也在农，故通过产品创新和服务创新，勇于担当，力拓农金市场。

一是创新支农机制。首先分区划片优化网格化管理。督促各支行以物理网点为中心，通过客户经理定点、定时、定岗宣传实现商户、居民、中小企业的定向突破；支行负责人定编、定片、定责实现机构大户、事业单位、优质企业的定量拓展。其次探索社区银行营销模式。确定一家试点支行，以移动金融切入，通过手机银行、网上银行集中营销，以社区活动推介逐步实现对辖内企业、商户的深度挖潜。

二是创新金融产品。积极推进金融创新，逐步提高中小企业贷款覆盖面的广度和深度，强化对本地居民、小微企业的信贷支持力度。通过发放“小额创业担保贷款”解决自主创业资金需求。截止目前，共发放641笔990万元贷款；通过发放“新农村居民消费贷款”解决还迁居民装修、购房资金需求。截至目前，已发放 95笔924.3万元贷款；通过发放“华惠通贷款”，解决公务员、事业编消费资金需求。截至目前，已发放 95笔924.3万元贷款；通过发放“一抵通”贷款，解决个体工商户融资需求。截止目前，、一抵通贷款余额19216.25万元，支持197户个体工商户，此产品曾获得“天津市小微企业服务特色产品”荣誉称号。

三是创新宣传模式。本行自2015年度探索常态化、特色化、高效化的宣传模式：一是以活动促行动。陆续推出“百日定向营销活动”、“春天行动营销活动”、“领导班子包靠活动”，形成了全员参与、上下联动、比学赶帮的互助激励模式。二是以新意送心意。以网点为中心，以重点节日、客户生日、各种纪念日为切入点，为社区居民送祝福、提供免费生活服务、专设休闲娱乐场地，同时建立客户联络卡，在赠送礼品时详细记录潜在客户姓名、住址、联系方式等信息，实现各环节的无缝对接，深度融合社区，聚拢潜在客户。截止目前，累计走访企业近千家，召开客户座谈会1000余次，有效走访农户（个体工商户）近万户，建立客户群524个。

一是合规运营是第一保障。一是整章建制。本行完成了会计制度操作规范的梳理，共梳理下发了有关会计内控、贷款管理、风险管理、安全保卫等方面的200余项红头文件。二是凝练文化。构建合规文化，制定制度红线，要求各单位严守制度关口，不符合信贷制度的贷款不放，不符合内控制度的业务不做，不符合人力资源管理制度的人员不用；构建和谐文化，通过阳光执行引导中层正确传达意图，员工正确理解精神，条线做好检查监督；通过阳光心态，引导员工正言正行，公开行长信箱，鼓励员工建言献策，使全行上下形成合力。

二是资产安全为第一要务。一是提升贷款质量。贷款发放坚持“小额、分散、抵押”的原则，始终控制不良贷款占比。二是加大检查监督力度。本行坚持每年对各网点至少开展两次全面检查，四次专项检查，不定期进行飞行检查，实施“神秘人”检查制度，加大对审计、检查发现的问题，尤其是屡查屡犯问题的整改力度。

三是效益兴行是最终目标。着重优化资源配置，切实利用好贷款供求关系的变化实现合理定价，提高贷款议价能力，根据市场竞争形势适时调整存贷款定价策略。推动建设“节约型银行”，加强了预算管理，做好财务预测、监测，找出节支的突破口，严格大额采购和招投标管理，强化成本，精打细算。

六年来，华明村镇银行在促进地方经济发展的同时，也得到了社会各界的认可：被' 中国银行业协会授予“全国送金融知识下乡网点”、“全国十佳村镇银行”荣誉称号；被天津银监局评为“2013年度天津市银行业农村金融服务先进单位”、“宣传教育示范网点优秀机构”；个人“一抵通”贷款产品被银监局和银行业协会联合授予“特色产品”。连续两年被中国村镇银行发展论坛组委会授予“全国百强村镇银行”、荣誉称号；被中国经济日报、中国县域金融年会组委会联合授予“中国服务县域经济十佳村镇银行”荣誉称号。