善用供应链金融 推动经济高质量发展——中国银行业协会张亮副秘书长在“人民政协报 财经智库沙龙”上的讲话顺水鱼财经

尊敬的各位委员、嘉宾：大家上午好！非常荣幸值此新时代第一次全国“' 两会”胜利闭幕之际，应邀参加本次' target='_blank' >沙龙。这是继去年9月9日，我第二次参加沙龙活动。首先，请允许我代表' 中国银行业协会对沙龙的举办表示热烈祝贺！借此机会，结合本次沙龙的主题，抱着学习交流态度，我和大家分享一下对供应链金融的几点思考，请大家批评指正。一、供应链金融是金融创新服务实体经济的重要体现众所周知，贸易金融是商业' 银行的基础业务，是商业银行服务实体经济、满足客户多样化需求的重要金融工具之一。供应链金融是贸易金融产品的组合，成为贸易金融最重要的发展方向。随着经济全球化进程加快，企业间的分工模式逐渐从“纵向一体化”向“横向一体化”改变。核心企业在产品链中占据核心地位，众多上下游企业围绕一个或多个核心企业形成了一条完整的“供应链”闭环，货物流、资金流和信息流可实现在链条内部的循环。金融机构在为上下游企业服务过程中，伴随着金融创新推动的供应链金融应运而生。供应链金融之所以得到迅速发展是因为其解决了传统金融服务中参与主体的痛点，实现了贸易金融业务“由点到线”的转变，其优势非常明显。首先，批量拓展客户。对商业银行而言，把握住核心企业相当于把握住了整个供应链条，能够以核心企业为切入点，通过给链条提供供应链金融服务批量营销上下游企业。其次，丰富收入来源。供应链金融探索出全新的风险管理与流动性管理路径，为利率市场化后的商业银行找到了丰富收入来源的通道。第三，发展全球授信。随着“' 一带一路”等国家重大战略的实施，中资企业“走出去”的步伐在加快，境外融资特别是境外平台公司融资需求日益旺盛。跨境项下的供应链金融可作为全球授信的重要模式之一，以企业与其境外平台之间的贸易往来作为切入点，可有效解决该难题，契合了国家支持外贸稳定增长措施提出的“稳步将供应链融资延伸到境外”的要求。2017年，国务院办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》指出，供应链金融的规范发展，有利于拓宽中小微企业的融资渠道，确保资金流向实体经济。这为供应链金融发展创造了良好环境。二、供应链在服务实体经济、防控金融风险方面发挥了积极作用供应链金融通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和供应链的互利共存、持续发展的新型产业生态，在经济社会发展中发挥了积极作用。一是助力国家战略。针对与“一带一路”沿线国家贸易过程中的供应链管理专业性较高、跨境交易环节较为复杂、参与主体多等特征，如部分银行探索“边贸互市供应链服务”模式，制定了涵盖采购公司、境外商户、边民合作组、边贸结算中心的全流程供应链方案；在方案中匹配边民互市卡、非居民账户、边贸跨境结算、互市贸易信息线上传递和报送以及小额扶贫贷款等全方位金融产品，为边境口岸的边贸结算和融资提供便利化的一条龙式的综合服务。二是提升金融供给质量。部分银行根据企业资金流向，结合企业财务端与业务端的资金需求，构建服务企业上下游产业链的系统平台；部分银行通过与产业链中的核心企业合作，依托核心企业的实力、资信状况等，积极拓展核心企业上下游小微企业集群的金融服务。一些城商行立足自身“中小企业主办行”的定位开展在线供应链金融业务，借助核心企业的行业地位把控其产业链的风险，同时借助信息化解决信息不对称问题，实现客户结构的下沉，批量服务中小企业。如' 北京银行(' 601169,' 股吧)以电子化渠道为支撑，全力打造交易银行现代化服务模式，满足企业新型金融需求，凭借“e归集”“e存管”“e结算”“e增值”“e融资”五大业务板块，企业网银、手机银行等六大业务渠道及36个特色产品，贯穿企业生产经营全流程。三是缓解融资难融资贵。许多银行针对小微企业核心客户及其上下游客户，持续推广供应链金融服务模式，打造供应链金融服务体系。如，' 中信银行(' 601998,' 股吧)建立了电子供应链金融业务模式，于2014年上线了专门服务海尔下游经销商小企业的供应链网络金融平台，解决了经销商小企业融资难问题，提升了核心企业的产销衔接能力与经营效率，实现了海尔、经销商、银行多方共赢的局面。四是有效防控金融风险。供应链金融及各类避险工具的组合运用，使得银行和企业能较大程度上规避或减轻自身承担的风险。对于企业而言，通过银行提供的担保、汇率/利率衍生业务、信保融资等产品和服务，能有效规避或减轻交易对手的信用风险、市场风险、国别风险、政治风险及自身的汇率风险等，实现贸易项下风险规避和资金保值增值。对于银行而言，供应链金融具有自偿性的特点，即银行提供的每一笔融资都有与其相对应的贸易项下的未来现金流作为直接还款来源，实际上形成了一个现金流的闭环，将供应链金融的违约概率降到最低。三、规范发展供应链金融 当前，中国特色社会主义进入了新时代，社会主要矛盾已经发生了转变，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，这对金融服务实体经济、服务社会' 大众提出了更高的要求。商业银行应深入洞悉、积极应对，积极稳妥发展供应链金融，推动经济实现高质量发展。一是深入挖掘和分析客户需求。大力发展供应链金融业务，加快贸易融资产品推广，推动双保理产品等轻资产业务发展；实现从关注产品销售向关注产品使用过程转变，从关注核心企业本身向关注核心企业及上游供应商和下游经销商全链条转变，从关注供应链出发延伸到全产业链视图，关注整个交易过程中产生的新业务模式带来的新机会；转换传统直接参与交易的模式，从资金的供应者转变为资金组织者，以突破银行资本消耗、规模限制和价格的限制，通过表内外结合、境内外结合、投商行结合，满足客户的融资、财务管理、并购等综合金融需求。二是加快金融科技在供应链金融方面的应用。充分运用交易挖掘、链式挖掘等一系列工具，通过较大范围的数据分析，利用' 互联网等公共渠道，获取客户经营、财务、风险和商机信息，甚至是其上下游公司的深度信息，发现客户潜在需求并及时响应。三是有效防范供应链金融风险。推动商业银行、供应链核心企业建立债项评级和主体评级相结合的风险控制体系，加强供应链大数据分析和应用，确保借贷资金基于真实交易；加强对供应链金融的风险监控，提高金融机构事中事后风险管理水平，确保资金流向实体经济。最后，作为行业社会组织，中国' 银行业协会将坚持为会员服务的宗旨，发挥自律、维权、协调、服务的职能，充分发挥贸易金融委员会在推动供应链金融方面的积极作用，为银行业搭建便捷高效的服务平台，为供应链金融服务实体经济发展、践行国家战略提供支撑，也为贸易金融业务创新发展提供智力支持。最后，预祝本次沙龙圆满成功！谢谢！