顾海萍
MAGGIE邮轮度假回来了,刷卡消费玩得不亦乐乎。没想到回来还款时遇到了麻烦。MAGGIE考虑到手中美元留存不多,决定购汇还款,直接将换算好的人民币存入信用卡,结果却被告知信用卡还款不成功,原因是卡内余额不够。无奈她再次选择以美元现钞常用方式还款,而已存入卡内的那笔资金,已是进退两难,想取出就必须支付手续费,要么就在下次消费后直接用来还款。在此要提醒持卡人,信用卡购汇还款方式有讲究,要掌握细节,以免自动还款不成功。
原来,MAGGIE初次选择的信用卡美元还款方式,用银行术语表述叫“信用卡溢存款购汇还款”。客户将人民币存入信用卡,然后打信用卡热线,要求购汇还款。在这种方式下,作为还款人所要归还的金额,不仅是账单显示的金额,还包括账单记账日之后到实际还款日之间的人民币消费金额。以MAGGIE为例,账单期欠款为美元500元和人民币3000元,当时美元现钞汇率为7.11,还款日之前,MAGGIE又消费了近1000元人民币。此时选择上述方式,信用卡首先将4000元人民币进行还款处理,若卡内还有3555〔500×7.11〕元人民币余额,才作自动购汇处理。因此MAGGIE实际需存入信用卡7555元,才能完成此次还款。
对境外消费还款,建议对人民币可直接选择自动转账还款,美元部分可至银行网点购汇还款,或借记卡自动转账还款。而像MAGGIE这样直接往信用卡内存钱还款,不是很划算。对多存部分,一方面信用卡不计息,另一方面取现需付手续费。
目前多数银行信用卡账单都是美元与人民币消费分开记账,少数银行将所有的外币消费均直接换算为人民币记账。为求还款方便,许多市民愿意接受后种方式,实际上,在汇率波动尤其是人民币看涨的情形下,选择直接换算为人民币记账的方式,可能支付会更多。
MAGGIE感觉有点云里雾里,不过她自有办法,选择最方便的绑定借记卡自动还款方式,只要确保借记卡里金额充足就行了。