主动转型 推动交易银行发展——中国银行业协会张亮副秘书长在“城商行贸易金融 研讨会”上的讲话顺水鱼财经

尊敬的易丰行长助理、陈蓉副董事长，各位来宾、各位朋友，大家上午好。金秋九月，秋风送爽，丹桂飘扬，我们相聚古城合肥，参加城商行贸易金融研讨会，增强行业间业务经验交流，推动贸易金融新发展，我认为是很有意义、很有价值的事情。中银协城商行工作委员会十分重视城商行贸易金融业务发展，已经连续4年组织召开相关的培训研讨会，搭建行业交流平台。在这里要特别感谢' target='_blank' >徽商银行的大力支持和积极推动。当前，贸易金融的空间与外延不断扩展，正从以“产品为中心”向以“客户为中心”转变，交易' 银行营运而生。借此机会，我就“城商行发展交易银行”谈几点认识，请大家批评指正。一、发展交易银行正当时当前，在监管趋严、利率市场化基本完成、金融脱媒现象愈加明显及跨境交易加速发展的背景下，发展交易银行已成为商业银行拓展收入渠道、提升竞争力的有效抓手。一是贸易金融的空间与外延不断扩展。贸易金融是商业银行的基础业务，承担了集支付、结算、存款、贷款、融资、信用担保等为一体的综合性服务内涵，发展经历了从结算业务到融资业务，从简单业务到综合性业务，从单一客户到链式拓展，从线下办理到电子化服务等过程。在贸易金融业务中，城商行逐渐从关注单个企业的金融服务转向注重整条链的价值提升，从向贸易类企业提供简单融资服务逐步转为提供产业链一体化融资服务。供应链金融成为贸易金融最重要的发展方向；交易银行拓展了贸易金融业务的内涵和外延，不仅为企业提供结算和融资服务，更是契合企业的战略发展和经营需要，提供一站式综合化的金融解决方案。二是发展调速换挡促转型。2017年末，城商行总资产达到31.72万亿元，较年初增长12.3%，增速较过去五年平均水平下降10.8个百分点，规模扩张渐趋合理；各项贷款余额12万亿元，各项存款余额19万亿元，较年初提升1.9和0.5个百分点。《城商行发展报告（2018）》（待出版）显示，2017年末，117家城商行（样本117家城商行资产总额和负债总额占全部134家城商行的比重均为97%）的公司贷款（含贴现）余额比上年末增长13.9%，个人贷款余额增长34.2%，个人贷款占贷款总额的比重由22.6%上升25.6%，提升了3个百分点。从数据中可以看出，当前城商行对公业务增长放缓，零售业务增长快速但占全部业务比重仍偏低，存款增长乏力，促使其转型发展。零售业务是城商行未来发展的大方向，需要长期积累、持之以恒。如何整合做好对公业务无疑是当前城商行需要着手解决的，推动交易银行发展可谓是重要方向。三是交易银行理念十分契合当前需要。交易银行并无明确的定义，一般是指商业银行针对企业日常生产经营过程中发生的采购销售等交易行为和交易需求而提供的银行服务。就我国商业银行发展交易银行的实践来说，现金管理、支付结算、贸易金融、供应链金融与托管是交易银行的重要组成部分。作为最贴近实体经济发展的' 银行业务，交易银行从客户实际需求出发，将传统支付结算、贸易金融、保理等业务相融合，能有效提高交易效率，降低交易成本，提高企业客户的综合化服务能力，是贸易金融业务在顺应经济全球化及' 互联网高速发展中的创新，在更高阶段上的回归。更重要的是，发展交易银行，为企业提供一体化金融服务，有助于深化银企协作关系，使银行真正做到“以客户为中心”，回归服务实体经济的初心，实现银企共同发展。二、城商行积极探索发展交易银行城商行紧密围绕客户日常经营活动与资金周转需求，不断完善产品与服务体系，交易银行发展初见成效。一是推动专业化运营。不断完善组织架构建设，优化制度流程，' 北京银行(' 601169,' 股吧)、' target='_blank' >江苏银行、徽商银行、' target='_blank' >郑州银行均成立交易银行服务部；整合现金管理、支付结算、贸易融资、托管、跨境金融等相关业务，实现综合服务方案快速落地；紧扣客户交易需求，搭建共享服务平台，链接产业链的上下游及各参与方，并为每个交易节点分别提供资金融通、支付结算、财富增值等全方位、全流程、体系化、多渠道的综合金融服务。如江苏银行围绕一个平台、两个核心和五个重点，积极推广“智盛”交易银行品牌；推进供应链金融、现金管理、电子银行等交易银行业务，实现批量化获客。二是完善产品体系。不断加强产品创新，丰富产品体系，针对不同的贸易场景，推出差异化融资产品，研发保理、再保理、保理池、信用证等系列交易银行类产品；综合应用各类交易银行产品，为客户提供定制服务方案；联合第三方平台，创新融资产品模式。如徽商银行与中国人民银行征信中心、' 奇瑞汽车合力打造“核心企业+平台+银行+上下游企业”的供应链融资模式，有效缓解了小微企业通过应收账款质押融资难、融资贵的问题；截至2017年末，共有24家供应商接入该平台，通过平台确认账款为供应商获得授信提供支撑，共帮助上游16家供应商融资335笔，金额53.5亿元。三是发挥金融科技支撑作用。提升互联网渠道金融服务能力，逐步将线下业务转移至线上，与企业客户内部财务系统及网银系统实现对接，有效满足贸易类客户账户管理、现金管理、转账收款、融资申请；不断优化网银、手机银行等支付结算渠道，实现了对企业客户日常资金和账户管理的全面服务。如' target='_blank' >上海银行运用互联网思维，逐步搭建起集支付结算、贸易融资、现金管理、资金监管、财富管理于一体的现金管理平台；截至2017年末，现金管理客户数3430户，交易金额2.48万亿元，较上年末增长36.2%。三、全面推动交易银行发展当前，城商行在发展交易银行方面处于起步摸索阶段，还面临着来自组织结构、产品体系、技术支撑等诸方面的制约；未来发展任重道远，需要深耕细作。既要汲取国际经验,又要符合中国实际；既要整合现有资源，又要创新技术、流程、架构。一是增强交易服务能力。围绕客户交易过程设计产品服务流程，把银行的支付结算、现金管理、贸易金融等各类产品服务嵌入到客户的业务流程。客户在哪里，银行就在哪里；客户怎样交易，银行就怎样服务；不是客户找银行，而是银行服务适应客户，跟随客户。二是搭建银行服务场景。搭建开放、共享的生态化应用场景，实现银行、客户与第三方系统与数据的无缝对接，将银行的产品和服务嵌入到客户应用场景；进一步整合生态金融参与方的专业能力，如电商、物流、信息等服务，形成一个整合的应用场景，为客户提供不止于金融的全面解决方案。三是推动金融科技应用。城商行应积极应用金融科技，为交易银行发展注入' 新动力(' 310328, ' 基金吧)。利用自身的网银、手机银行等电子和互联网渠道，搭建金融服务平台，实现批量化、标准化的客户服务；运用大数据分析增加传统“三表”外的多维判断，实现对交易链条上下游客户的“精准画像”；探索运用区块链技术，在供应链金融应收账款上下游企业率先试点。四是充分发挥协会作用。中银协城商行委员会将一如既往地为大家搭建交流合作平台，进一步组织加强对交易银行发展趋势的研究判断和行业最佳实践分享，与各界同仁一起，共同推动城商行交易银行发展实现新突破，迎来新发展。最后，在中秋佳节即将来临之际，祝大家阖家幸福团圆！身体健康！工作顺利！万事如意！