山东银保监局：差异化监管考核推动银行支持民企顺水鱼财经

证券时报记者 孙璐璐

1月9日，第199场' 银行业保险业例行新闻发布会在京召开，刚刚完成挂牌不久的山东银保监局介绍金融支持民营经济发展情况。山东银保监局党委书记' target='_blank' >王俊寿在会上透露，为支持民企和实体经济发展，山东银保监局强化差异化监管考核机制，把' 银行的监管考核同支持民营经济发展挂钩，对于偏离支农支小市场定位的农商行、村镇银行，直接下调监管评级，对涉农贷款、小微贷款占比达到一定比例的，落实不良容忍度政策，在监管评级中不做扣分处理。

王俊寿表示，最近一些全国性银行的总行纷纷提出了支持民营经济“XX条”举措，希望各家银行“既不要放空炮，更不要放礼炮”。同时，他也劝告企业家，在自身做生意和与银行打交道过程中，少一些江湖气息，多一些契约精神。

两大抓手推动普惠金融

王俊寿介绍，为推动银行加大对民企的金融支持力度，山东银保监局重点抓好两方面工作：一方面是监管引领，把银行业支持民营经济和小微企业的质效，与市场准入、不良容忍、现场检查频率和监管评级评估挂钩等。

另一方面，对于不听话的“坏孩子”机构，则实施监管干预，柔性方法有窗口指导和监管约谈等，铁腕监管则体现为雷霆手段，对转嫁成本、搭售产品、任意提高审贷门槛等行为，按照整治金融乱象的整体部署，严查重处。数据显示，一年来，共处罚银行' 保险机构220家次，处罚责任人333人次，罚没金额突破1亿元。

普惠金融其实是解决信贷的可获得性问题。王俊寿认为，如果一味地按照传统的信贷分析，大都是在二手或是经过加工的数据基础上进行分析，失真的概率很高。因此，山东银保监局搭建了银税互动融资平台，实现银行与' 税务部门信息互联互通。税务部门推送的企业信用涵盖A、B、C、D各个等级，涉税信息100多项，纳税信息因可信度高，大大提高了银行授信决策质量和效率。

山东银保监局还针对小微企业“转贷”问题，引导银行加大续贷政策落实力度。据王俊寿介绍，山东银保监局指导建立白名单制度，由省工信厅等部门定期推送优质小微企业，银行机构审慎筛选形成本机构白名单。对于本金形成不良的，财政给予一定的风险补偿。

截至2018年末，辖区单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款余额较年初增长22.26%，高于各项贷款增速13.01个百分点，贷款户数较年初增长24.26%。贷款平均利率6.42%，较一季度下降0.66个百分点，整体实现了“两增两控”考核目标。

建立逐级信用风险库

山东经济也被称作“大象经济”，其辖内的企业多是涉足传统制造业的大型企业，近年来接连爆出大型民企债务危机问题，也显示出企业互保互联问题严重。

因此，山东银保监局也在多措并举化解企业债务风险。据王俊寿介绍，山东银保监局对辖区的信用风险进行综合评估，按照区域、客户、行业等多个维度，建立了逐级的信用风险库，实施台账管理，按照一企一策的原则进行风险化解和处置，摸索出了一条山东特色的处置担保圈、担保链和化解区域风险的路子来。

具体来说，以债权人委员会为抓手，将民营企业债委会划分为正常类、关注类、化解类、处置类四类。针对风险企业，依托债权人委员会，分类采取处置措施，累计弱化风险金额1947亿元。针对互联互保风险，探索出10种化解模式，与两年前相比，目前辖区企业贷款中保证类贷款占比下降了3.5个百分点，涉（担保）圈企业数量下降了12.6%，占对公授信客户的比例下降了4.5个百分点。

“我们既不允许出现无缘无故的断贷、压贷、抽贷的单边行动，同时也道义提示相关企业，借债还钱天经地义，有借有还，再借不难，要聚焦实业，做实主业。”王俊寿称。