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保险的投资理财功能顺水鱼财经

核心摘要:中德安联何庆 最近,我的客户Z先生,想购买一些投资理财产品。他咨询我,现在保险公司的众多的保险产品,都有投资理财功能,是不是这样? 我向他解释,保险产品除了风险保障功能外,确实包含了投资理财功能。社会不断发展,经济不断增长,人们生活要求不断提高,保险也在与时俱进。现在已发展到关注资产保值、违约等民事责任承担领域。国外现在畅销的带有投资功能的分红保险、投资连接险和万能险,早在上世纪70年代就问世了。现在养老型、储蓄型、返还型及年
外汇期货股票比特币交易中德安联何庆

最近,我的客户Z先生,想购买一些投资理财产品。他咨询我,现在保险公司的众多的保险产品,都有投资理财功能,是不是这样?

我向他解释,保险产品除了风险保障功能外,确实包含了投资理财功能。社会不断发展,经济不断增长,人们生活要求不断提高,保险也在与时俱进。现在已发展到关注资产保值、违约等民事责任承担领域。国外现在畅销的带有投资功能的分红保险、投资连接险和万能险,早在上世纪70年代就问世了。现在养老型、储蓄型、返还型及年金保单,为了实现保险保值增值功能,基本上有投资功能,给投保人与被保险人实现保险最大化的经济利益。

Z先生又问,这些带有投资功能的保险,是如何保证给投保人带来最大化利益的?

“保险公司虽然不能承诺,保证一定给投保人或被保险人带来偏离市场投资回报率的利益,但可让保单持有人分享长期稳定的投资收益、与保险公司一同成长的快乐。保险公司在货币市场、一、二级市场拥有广泛投资渠道。如活期存款、央行票据;开放式基金、封闭式基金、LOF、ETF基金;回购;' 股票 ;基础建设投资、直接投资(银行)等。”

我继续解释,“分红保险的红利来源是:利差益(实际投资回报率大于预定利率产生的盈利差益(实际投资回报率大于预定利率产生的盈余)、死差益(实际死亡率小于预定死亡率产生的盈余)、费差益(实际费用率小于预定费用率产生的盈余)。保险公司在每一会计年度,向保单持有人实际分配盈余的比例,不低于当年可分配盈余的70%。”

我告诉他的结论是,购买投资分红类保险虽有些风险,但从长远角度、稳定收益的角度看,还是值得投资的。
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