月光族的保障理财规划顺水鱼财经

23岁的李小姐是个小提琴演奏者，从音乐学院毕业后选择以音乐表演为生。和许多年轻人一样，李小姐是个典型的“月光族”，尽管每月参与多场表演可以获得一万元左右的报酬、收入比较稳定，但每到月底就发现，除了手头一些小额的闲钱之外，银行账户里根本没有存款。

李小姐最近有些发愁，平时衣食住行各项花费难免大手大脚，即使有心存钱也不知该如何打理这笔钱款，更不知道如何为以后的生活中的各类风险和问题未雨绸缪。我们为她找来一些知名的' 理财规划师，针对李小姐的情况量身打造一份适合的保障理财计划，也供广大“月光族”们借鉴。

方案1将多余消费转化为保障

◎方案提供：中国人寿(' 601628行情,' 股吧)上海分公司

收支状况分析

李小姐的收入在同龄人中属中上层，但每月的房租加之李小姐本人日常的开销习惯，很难有稳定的储蓄产生。

日常开销大手大脚造成财务窘境，说明李小姐没有足够理财与自我保障的意识，以至常常向朋友借钱，我们建议李小姐尝试逐渐改变目前的消费习惯，减少甚至避免一些不必要开销。由于李小姐一人置身上海，每月的房租是不可避免的开销，每月1000元的交通费也合情理，我们建议李小姐将生活费与置装费调整至4000元左右，此举一来不会对李小姐原有的生活质量及消费习惯造成太大的冲击，二来相比以往的开销，此做法节省的2500元可作为李小姐的强制储蓄，以备不时之需。

理财建议

首先，为帮助李小姐逐渐养成储蓄及理财的良好习惯，我们建议李小姐每月存入1000元作为' 基金定时定额投资，不仅起到强制储蓄的作用，长期更可获得相当不错的收益。

其次，考虑到目前李小姐没有为健康保障做准备，仅仅靠现有的社会' 保险略显单薄，特别现今重大疾病的发病概率逐年提高，且愈显年轻化，各类女性疾病的发病率也逐年提高，发病年龄也愈呈年轻化趋势，治疗费用的逐年提升等问题致使多数家庭无法承担，因此我们建议为李小姐提供一套完善的医疗保障计划，其中包括年交保费240元的国寿住院费用补偿医疗保险（B型），年交保费240元的国寿住院定额给付医疗保险，年交750元/20年交的国寿关爱女性疾病保险（B型），年交5700元/20年交的康宁终身及年交1万元/12年交的国寿美满一生年金保险（分红型）。此套保障计划可全面完善李小姐的健康保障需求，李小姐一旦拥有此计划，便可享有高达51.72万元的生命保险金。考虑到当今社会保障系统的不完善性，若有住院情况发生，此计划不但可按80%的比例给付除当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径已经补偿部分后的医疗保险金，更可提供每日高达100元的住院医疗补贴。从合同生效当月起，即可每年领取1519.2元现金作为补充医疗费用，若罹患重大疾病，一旦确诊即可获得20万元的治疗费用，若罹患女性特定疾病，经确诊，则另可获得4.5万元的治疗费用。虽李小姐现处单身，但此计划也可为李小姐将来出生的孩子带去最高12500元的保障金额，让孩子感受到父母的关爱。当李小姐75周岁时，有15.34万元满期祝寿金领取，更可以作为养老补充，加之保障计划带来的分红收益，李小姐不仅可以非常巧妙地将可观的收入转为医疗健康保障，通过专业理性的运用，更可转化为未来较为稳定的收益。相信通过此计划，李小姐目前的个人风险保障与将来的个人养老问题都可得到很好的解决，对现今的社会保障起到非常完善的补充。

保障内容金额

生存保险金23.09万元

生命保险金51.72万元

重疾保险金20万元

特定女性疾病

保险金4.5万元

残疾保险金35万元

住院费用补偿1万元

住院补贴100元/天

附带被保险人

保障12500元

累计红利13.47万元