中外银行卡正面交锋 打响资金争夺战顺水鱼财经

外资银行在国内发行人民币银行卡，意味着中外资银行个人业务从此站在同一起跑线上开始“正面交锋”

人民币银行卡一直以来被中资银行垄断的局面终于被打破。

日前，东亚银行（中国）有限公司正式发行银联标准人民币银行卡。

而这仅仅只是一个开始，据中国银联总裁许罗德透露，目前还有3家外资银行与银联协商发卡事宜。

这意味着，将有更多的外资银行有望在近期发行人民币银行卡。

虽然外资银行进入内地一直被称为“狼来了”，但碍于外资银行网点稀少的现状，此前的发展对中资银行构不成很大的威胁。因此，外资银行对发行人民币银行卡一直非常积极。

由于保密工作的需要，监管部门规定，外资银行必须将数据中心设在内地才能发卡，导致多家积极申请发卡的外资银行受困于此。

而此次外资银行发卡开闸后，不仅能弥补网点不足的缺点，还能进一步与中资银行展开客户和资金上的争夺战。

收费略高

据了解，此次东亚银行发行三张银联标准人民币银行卡，分别为东亚紫荆卡、显卓' 理财金卡和显卓理财白金卡。

对于首张外资银行的人民币卡，消费者比较关心的是其申请门槛和目前的业务功能是否齐全。

东亚银行中国区副董事长陈棋昌介绍，“紫荆卡是给一般客户的，每个月的结存余额只要有5000元，第二个卡余额是50万元，白金卡余额是200万元。”也就是说，与普通人民币卡申请额度10元相比，东亚银行卡申请额度最低5000元人民币。

与此同时，持有紫荆卡的客户每年须缴纳10元年费，显卓理财金卡客户年费为20元，显卓理财白金卡免收年费。而目前银行卡具有的水、电、气、通讯等费用的代交功能，东亚银行暂未开通，但陈棋昌表示这些业务会今年内陆续跟进。

而国内客户普遍关心的ATM机跨行查询、取款及转账业务具体收费标准，该行表示，境内ATM机跨行查询为免费；境内异地跨行ATM机取款每笔2元，外加取款金额的0.5％，其中，0.5％部分最低为2元/笔，最高50元/笔，白金卡不收费；异地本行ATM机转账业务每笔收取取款金额的0.5％，最低2元/笔，最高收费标准紫荆卡为50元/笔，金卡为25元/笔，白金卡免费。

《' 财经时报》对比其他中资银行的收费标准发现，东亚银行卡与其他人民币银行卡的收费标准略高。

但值得注意的是，目前东亚银行在境内的网点铺设并不密集，未来该行银行卡客户将面临不得不跨行取款的问题，怎样能够让客户省下跨行取款手续费，成为当前需要解决的首要任务，同时也值得其他有意在境内发行人民币银行卡的外资银行考虑。

利润不菲

据了解，东亚银行从递交发卡申请，到正式发卡，几乎用了将近一年时间。

“去年９月，银监会批准了完成本地法人注册的东亚、花旗、汇丰等５家外资银行发行人民币银行卡。但监管部门同时要求，为金融信息安全和监管需要，外资银行发行人民币银行卡，必须将数据库中心搬迁至内地，而这也需要一定时间。”

银监会有关人士回顾外资银行发卡进程时表示，“无论是外资银行还是它们的客户来说，都等得有些心急。外资银行一直在积极寻求发卡路径，毕竟仅凭有限的网点是难以满足客户需求的。”

虽然只是小小的银行卡获准发行，但它对于外资银行来说却意义重大。长期以来，尽管外资银行服务较好赢得本地客户的信赖，但服务方式的不便也是难以掩盖的。

“简单说，银行卡不仅能让我们增加本地客户，还能借助银联网络吸收存款，进行收单、缴费、代销' 基金、理财产品等业务，带来不菲的利润。”另一家外资银行的中国区业务负责人坦言。

这一观点也能通过中国银行(' 601988行情,' 股吧)业今年一季报得到验证。目前，商业银行的中间业务高增长主要来自四大块，即保单销售手续费、基金托管、银行卡业务和咨询服务。

而记者从银监会了解到，2007年各商业银行银行卡业务收入保持同步增长，银行的中间业务收入同比增长了70％，中间业务收入与营业净收入之比达到35.55％，这其中银行卡业务增速最快。

全面竞争

除了东亚银行外，其他外资银行也有望在年内推出自己的银行卡。

《财经时报》了解到，花旗银行、渣打银行目前正在与中国银联接洽筹备发卡，而汇丰银行的中国卓越理财卡样更是已经制定完毕，发卡方案日前上报到银监会。

央行副行长苏宁表示，外资银行通过人民币银行卡，可以全面参与国内银行的存款、贷款方面的竞争，是银行业金融机构全面对外开放的体现。外资银行在境内发行人民币卡，一方面使得中国的银行卡市场能进一步地融入国际市场，另一方面中国银行业的银行卡大战将日渐激烈。

对此，中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，在短期内，由于服务网点少，开展银行卡业务面临成本巨大的障碍，因此外资银行尚不足以对抗拥有大量自动取款机的中资银行。

“但由于外资银行在国际上拥有中资银行无法比拟的网络优势，并拥有强大的品牌资源，可能会吸引相当数量的高端客户，或者需要经常出国的人员。”他强调。

不过，也有业内专家认为，银行卡业务与理财产品、房贷是三位一体的。

外资银行银行卡业务的增长不仅仅取决于其自身的网点、设备等资源，在很大程度上取决于其在高端客户领域的产品开发和服务水平。因此，就外资银行针对高端客户在产品和服务方面的水平而言，其银行卡业务的增长空间是不容低估的。

为此，中资银行要保持银行卡产业的优势地位，在未来的竞争中，不仅要继续致力于银行卡本身的科技含量的提高和品种内容创新，还需继续提高金融产品和服务的综合水平，在理财、私人银行、房贷等产品上加大投入力度。