渣打QDII产品浮亏50% 投资者质疑遭银行调包顺水鱼财经

有投资者向记者投诉，称其购买的是汇利系列，但" 银行却通知其购买的是QDII浮亏50%" 理财产品疑遭调包

相比于证券和保险业者，银行职员一直享受着较高的社会声誉。不过，随着部分银行过于追求销售业绩，重压之下的银行理" 财经理的职业操守和道德风险正逐渐被投资者质疑。昨天，有投资者向本报投诉，称她购买的银行" 理财产品疑遭理" 财经理调包。

某投资者向本报投诉称，她于去年11月27日在" 渣打银行上海浦西支行投资75000元人民币签订一份" 理财合同。在今年以来的全球股市大跌中，由于她一直以为自己购买的是汇利系列客户协议，本金有保障，所以安枕无忧；但直到今年8月，渣打银行突然通知她，称其购买的QDII产品———美林“聚焦亚洲”结构性投资，浮动亏损已超50%。同时，原先的理财经理已辞职离开银行。显然，此案关键在于理财经理当时有无欺诈客户，偷换合同。记者从渣打银行获悉，该行已经安排了此案的客户和理财经理进行了会晤商谈。渣打银行的原则是以客户的签字为准，在签名确实的情况下，合同应视为有效。

对此，有业内人士表示，银行理财产品由于专业性强、合同文本复杂。如果银行理财经理恶意欺诈客户的话，普通投资者的确很难防范此类风险。部分银行个人金融部过于追求销售业绩，招募了大批原从事保险销售、甚至直销的业务人员当客户经理和理财顾问。由于入职门槛低，他们往往向客户编造理财产品的优良业绩，闭口不提风险，一旦遭客户投诉或被内部查处，也不过走人了事。此种行为使得理财市场的短期化倾向日趋严重，逐渐动摇了投资者对银行理财产品的信心。鉴于此，投资者不仅要仔细审阅理财合同的文本，还需严格注意个人信息保护。专家指出，部分银行只以数量目标考核" 信用卡业绩，信用卡营销人员每个月必须完成一定的业务量才能拿到底薪，而后每办理一张卡可获得一定比例的提成。最终的审核者和申请者面对面交流并不常见，只要身份证原件上的照片与申请者相符，则银行一般假设营销人员已经完成了初审。制度上的漏洞，为部分心存不良的银行内部员工创造了欺诈客户的机会。

另外，即使理财经理并非恶意欺诈客户，理财经理和客户在年龄上的差异，也容易导致一些问题的出现。中国大部分理财师目前的年龄在35岁或偏下，从这些人的生命周期和生活阶段看，他们处于对钱非常需要、追逐财富的阶段，风险偏好相对较激进。而他们的服务对象又是有大量资金、寻求财富保值的“富人”；让相对的“穷人”为“富人”打理财富、设计理财方案，易发生沟通不畅、道德风险，理财师设计方案偏激进，急于为客户和自己的业绩赚钱等问题。而在美国，资深的理财师年龄在在40岁到45岁的区间中。这部分人的特点是，他们从事该行业的时间长，服务质量比较好、比较专业；从这些人的年龄上看，他们已经达到生命周期中比较稳定的年龄阶段，风险偏好比较理性、适中，自己也有一定的财富积累，善于掌握“富人”的心态，不会为一些蝇头小利而做出一些短期行为。