近期,国内众多投资者投诉外资行银行违规销售被监管层禁止的产品,还是银行销售人员违背道德推销,又或是投资者过于盲目,在监管层定性前均无结论。
但目前可以肯定的是,在近期一系列投诉事件中,大部分投资者对产品风险以及说明书对此的解释是否到位,与银行方面产生了明显分歧。我们在认真分析了近期多起理财纠纷的案例以及投资者表现出的“不成熟”举动后,发现投资者可以从三个方面加强注意,避免成为被忽悠的对象。
注意1、不要轻信外资行的“分析意见”
看清银行“分析”的实质
在一般投资者心目中,渣打、大华等在国际金融市场上“响当当”的金融机构,应对国际资本市场有着理性、客观甚至超前的分析。但实际上,投资者不应忽略这些银行的“分析”与他们具体业务之间的联系。
“作为理财经理,每个月都有考核指标,把钱放到银行他们就可以得分,其中销售QDII的理财经理得分最高。”这是一位外资行离职员工的原话。
以投资渣打 “金通道环球投资系列”产品而亏损300万的吴菲为例,今年6月她之所以希望投资境外股票 型基金,一个很重要的原因在于“国内基金市场的不景气”。但当时的境外市场,次债危机已经呈现出愈演愈烈的状况,知名投行贝尔斯登等早已摇摇欲坠,其面临的危机远超过国内资本市场。
如果当时渣打银行的理财经理有对市场最基本的判断,并慎重地对待吴菲的“抄底”行为,或许可以避免客户遭受损失。 1'>2'>3'>下一页