房贷利率为何“推迟”下调？顺水鱼财经

个人房贷利率调整在业内主要有两种方式：第一种是每年1月1日调整；第二种是对年对月对日，每年按贷款合同生效日相应的贷款利率调整

央行多次降息让不少“房奴”们欢呼雀跃，但是家住南京的王先生却高兴不起来，因为他的房贷利率要等到2009年8月份才下调。

王先生2005年8月18日与深圳发展' 银行南京汉中路支行签订了个人购房贷款合同，合同中约定，“贷款采取浮动利率，采用按年浮动的方式，首年贷款利率为5.508%。”

王先生查阅了一下相关文件，发现1998年5月由人民银行下发的《个人住房贷款管理办法》第十四条有规定：个人住房贷款期限在1年之内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

王先生在浦发银行有另一笔房贷，这笔房贷是在10月份签约的，其利率将在2009年1月1日开始下调房贷利率。“我认为这是一种比较通行的做法，而且也符合《个人住房贷款管理办法》的规定。”王先生表示。

《第一财经日报》了解到，个人房贷利率调整在业内主要有两种方式。第一种是每年1月1日调整，即每年的1月1日适用新的利率；第二种是对年对月对日，假设2005年8月18日签订房贷合同，在今后每年8月18日都按照新的利率再作调整。

1999年中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十一条规定，“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。”

一家股份制商业银行信贷员说：“在升息周期中，客户希望利率调整得慢一点；进入降息通道，客户希望调整得快一点。”

据了解，目前深发展银行和中国银行个人房贷利率是按照“对年对月对日”调整。建设银行(' 601939,' 股吧)分为1月1日起调以及对年对月对日调息两种。工商银行(' 601398,' 股吧)和交通银行(' 601328,' 股吧)是1月1日起调。招商银行(' 600036,' 股吧)采取两种方式，一种是固定日调整，即明年1月1日执行；另一种是次期调整，即在央行贷款利率调整后的第二个月，月供就按照新的利率执行。