拒绝代客理财 入会先买产品顺水鱼财经

记者到达位于浦东陆家嘴的诺亚（上海）财富管理中心时，已经接近下班时间，但出来接待的两位理财规划师吕小姐与米先生脸上似乎看不到一丝疲态,简单的预热后就高效率地切入正题。

正式客户先买产品

在给出任何建议和规划前，理财师需要完整地了解客户资料与需求，这一环节必不可少。与记者想象的不同，理财师并没有拿出任何详细的表格交给记者填写个人资料。

一切交流就从一句看似漫不经心的“你是本地人吗”开始，简单的聊天中记者发现，两位理财师虽然没有正式地要求记者填写资料，但在放松的交谈中，其实已经集齐了记者的资产状况、风险承受能力、收入支出、' 房产配置、其他投资（包括有无黄金）等重要资料与情况。

在获悉了记者的大致情况与背景之后，理财师也代表公司做了详尽的“自我介绍”。常规地解释完公司发展历程、组织结构要素后，吕小姐格外强调了自身的业务性质：“我们希望每一个客户都能清楚地知道我们的服务性质，不同于银行、' 基金公司、' 保险公司这些金融机构，是独立的第三方，因为没有利益关系，所以说是完全站在客户角度上提供理财产品和服务的机构。”

她具体解释道，和有些机构不同，该机构并不经手客户的资金，不提供所谓的“代客理财”服务，客户的钱完全交由银行托管。资金安全性的保证也在一定程度上消除了投资者初涉此类机构的戒备心。

互通信息的最后一步，吕小姐表示，四个联系方式“必留”：固话、手机、地址、E-mail。而成为该公司正式会员需要有更详尽的资料，尤其是以往的投资情况，包括收益率及资产配比，具体到投资了多少金额、分别在哪几个机构投资等等。而在记者表示并没有明确的投资意向时，吕小姐建议可以先成为“体验客户”，而体验是不收任何费用的。

记者了解到，大部分第三方理财机构内部对客户会有判断。而诺亚对体验会员和正式会员所提供的服务都是不同的。

在一些第三方理财机构中，客户享受理财公司最核心的服务的前提条件是买产品。不同金融机构产品本身门槛的不同则决定了“入会”的门槛。比如私募产品100万元起，PE投资500万元起，价格最低的产品也在50万元以上，买任意金额的产品都可入会。