小心！谨防银行转账诈骗顺水鱼财经

方便快捷的银行转账系统，也可能成为犯罪分子实施诈骗的“桥梁”。记者近日从上海银监局了解到，不法分子利用短信等各种虚假信息，通过电话银行、自助银行、网上银行等对银行客户实施诈骗的案件持续高发。诈骗活动使用“账户被盗用”、“账户受监控”“亲人受伤”、“客户欠费”、“购车购房退税”等名目，频繁骗取客户进行转账操作，并唆使客户不要相信银行员工的劝阻，让不少客户执迷其中，陷入圈套。

下午2点左右，这位老太又来到银行，她一边拿着手机与对方通着电话，一边走向ATM机上进行操作，这一动作马上引起了个人客户经理的注意。在银行员工急切的阻挠下，老太由于眼花，操作ATM机上的数字手脚慢，一超时卡便自动退出。那时支行的行长也来到大厅，并称机器已坏，无法转账交易，这才阻止了老太的转账行为。在这段时间里骗子始终与老太通着电话。由于转账没有成功，老太仍不甘心，对着手机中的骗子说：“银行机器坏了，过会儿再联系，教我如何操作。”

等她挂了手机后，支行行长留住了老太，详细询问了客户整件事情的来龙去脉。老太称：上午接到一只电话，对方称是公安局的，声称她的身份证被他人盗用，要她立即把钱转到安全账户去进行冻结，同时称不要与银行的人讲，他们会同骗子一起骗你钱。行长再次耐心对她劝导，指明了对方诈骗的行为和方法，并拿出放在大厅里的相关防诈骗案例宣传资料给她看，并讲出骗子是如何一步一步与你通话，如果你再不信你可以到派出所去报案，这时老太才恍然大悟，“怪不得当时那个人在电话中让她千万别挂断电话，不要与其他人讲”。后来发现，骗子非常有耐心地与老太整整进行了4个小时的通话。最终，在银行员工的劝告下，老太的41600元资金终于安全了。

案例二：2008年9月一天，工行徐汇长桥支行大堂经理小任在24小时自助银行进行日常巡视中，发现一对四十多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作，便特别留心。经过观察，判断这对夫妇正在进行汇款操作，同时又发现两处疑点。第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行；第二自助机器上的汇款画面是全英文的。大堂经理立即上前询问，客户称公安机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已透支，要他将个人存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户。但客户不以为然，坚持要转。小任又提示客户阅读友情提示及自助区张贴的警方提示。客户还是将信将疑，当转账金额已输入，只差确认时，小任再次提醒客户小心诈骗，建议客户可先去银行对面的长桥派出所确认一下。终于，客户停止了操作，最终挽回了10余万元的损失。

与以往的短信诈骗案不同，此次案例以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新“技术”障眼法，就是犯罪分子利用大多数中老年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作转账/汇款手续，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”。

案例三：11月20日中午11：30左右，一青年男子急急忙忙地来建行新城支行内勤主管处，说是要进行业务咨询，称有人打电话给他，让他进行电话转账。此情况立即引起了该行员工警觉，经仔细询问，客户称其刚在松江购买一辆' 汽车并在江苏泰州办理上牌手续。今日有自称是泰州税务局的工作人员打电话给他，称根据国家最新退税规定，可以退给他税款4983.3元，款项已存入为其办理的中国银行(' 601988,' 股吧)借记卡内，卡号为：4563222555325587，密码为：123456，让客户通过“01051661052”客服热线，自行将为其办理的卡内余额转入客户自己的借记卡内，今日为最后转账日期。

该行员工当即向客户指出，银行办理个人银行结算账户，是要本人凭有效身份证件亲自办理的，税务局不可能为其办理银行卡，而且办理退税等相关业务，也不会是通过电话转账就能操作的。随即在新城支行行长陪同下，客户拨打了该电话，后证实该电话是诈骗电话。事实上，该诈骗案是根据客户购车的事实进行诈骗，客户在上述案件中是收款方，更容易让人相信，使客户降低安全警惕性；但在所谓的电话银行操作过程中，也会要求客户输入自己的银行卡卡号和密码，从而使客户泄露了自己真实的卡号和密码，诈骗的实质是相同的。