招行私人财富报告：千万富翁更偏爱保守投资顺水鱼财经

另一方面，随着私人财富的增加，个人持有可投资资产规模在1000万人民币以上的人群在广东、上海、北京、江苏和浙江5省市的集中趋势越发明显，全国个人可投资资产超过1亿元的人群约85%都居于该5省市，且这些富豪几乎全是大型民营企业主。

值得一提的是，目前大多数富豪人群都选择由自己管' 理财富，其主要原因在于对私人银行专业性的疑虑，故而提升专业性将会是私人银行争取客户的重要举措。服务也是客户尤为关注的，他们希望能和客户经理建立起友好互信的私人关系，而非仅限于理财交易。

内地富翁投资偏保守

“内地富豪的资产投资倾向，其实与此前的市场想象颇有出入。”招商银行零售银行部总经理刘建军告诉记者，此次的财富报告结果显示，内地的私人银行客户，在投资风格上普遍趋于保守。尤其是在金融危机的影响下，他们对市场的风险性有了更直观的认识和更深刻的考虑，部分私人银行客户开始转投低风险性、高流动性的投资，甚至撤资变现。

报告调研显示，股票 、储蓄现金以及' 房地产一直以来是内地的富豪人群最为青睐的投资工具，其占总体可投资资产的比重也稳居前三名。但在目前，内地的富豪更加青睐低风险、流行性高的固定收益类产品。国内富豪们在2009年的投资中，储蓄现金和股票 权益类两大流动性最高的投资占比排在前两位，而另类投资的占比非常低。其中，储蓄和现金在整个资产组合中的占比超过了20%，储蓄、现金和股票 的投资比重则超过40%。

“作为创富第一代，这些客户并不缺乏赚钱能力，因此对于投资性资产，他们更看重其安全性。这就决定了我们的私人银行业务，不是帮客户赚大钱，而是如何帮他们管好钱。”刘建军说，因此招行的私人银行部门，也会在今年及时调整相关策略以应对客户的投资需求。

离岸投资潜力巨大

本次财富报告的另一出人意料之处，在于这些内地富豪的离岸投资情况并没有原来预计的那么多。据刘建军介绍，私人银行客户的离岸投资资金占比很小，在当前金融风暴的冲击下，更多的客户选择持有人民币资产。“因此，目前我们主要以开展人民币业务为主。”

此外，由于金融危机的影响，私人银行之间的竞争格局正在出现微妙的变动。随着外资银行纷纷陷入危机，有70％左右的富豪投资者对外资银行的态度变得更加谨慎，其中约10%的人为了资金安全，撤资或正考虑撤资回中资银行，另外约10%的人则表示在近两年，不会再考虑使用外资银行的私人银行业务。

尽管竞争格局在发生变化，但并不意味着离岸金融投资就失去了魅力。调研报告显示，近八成拥有境外资产的投资者表示境外资产投资不会变动，15%左右甚至表示会增加资金，在境外市场低迷时抄底投资。因此报告发现，中资私人银行的离岸业务的较大发展机会可能会在未来5年左右的时间出现。

“招行此前收购永隆银行、在纽约开设分行等举动，其实也在一定程度上为未来开展相关业务做好准备。”招商银行私人银行部副总经理王菁表示。