追查信用卡套现根源 银联角色错位是助推顺水鱼财经

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信用卡恶意套现行为屡禁不止，日前晨报曝光的申城黑中介从事非法套现的问题再度引起关注，中央电视台再曝信用卡套现，并将矛头指向中国银联，而受访专家更称，信用卡非法套现泛滥与POS机把关不严有关，银联应与POS机布设划清界限。

对此，中国银联相关人士接受晨报采访时表示，POS机布设与银联其实无关，而POS商户申请是有严格条款约束的，不存在审核把关疏漏等问题。

央视报道：非法套现源于无序竞争

因信用卡取现有额度限制且费率高昂，信用卡持卡人刻意规避ATM或银行柜台等正规渠道提取现金，而是通过一些非法中介机构以刷卡消费的名义取现。眼下，这种非法套现问题仍十分严重。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇日前在接受央视采访时表示，信用卡恶意套现的种种乱象背后隐藏着制度上的漏洞，他力荐银联应该与布设POS机划清界限，将POS机具的布设权移交商业银行，同时严把POS机商户的准入门槛，封杀不法分子的生财之道。

郭田勇认为，信用卡恶意套现现象的存在，源于各大银行在信用卡方面的无序竞争。目前银行业在信用卡方面的竞争已经到了白热化的程度，商家刷卡消费返点已成为信用卡发卡行最重要的收入来源，各金融机构都希望能尽可能地多装自己的POS机。这导致POS机泛滥成为银行业的一大漏洞，给恶意信用卡套现的黑中介以可乘之机。

据报道，在我国，POS机分为直连POS和间连POS，分别由中国银联和各商业银行提供，银联和各大银行为了扩大自有POS机的覆盖范围，都逐渐降低了POS机安装的门槛。银联澄清：

特约商户把入关无疏漏

对此，中国银联有关人士表示，所谓的直连POS机并非中国银联提供，而是由其下属子公司——银联商务有限公司提供，该公司专门提供金融税控收款机专业化服务。

至于银联对特约商户的准入是如何把关的，记者在上海银联商务有限公司的网站看到，要申请成为上海银联商务的特约商户，只要提供“有效的营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证复印件各3份（加盖公章）；正确填写的《商户信息调查表》1份；正确填写的《押金收取通知书》1份；账号章或开户银行名称和完整的账号信息”即可。也就是说，申请POS特约商户，部分关键材料只要复印件就可以。

事实上，为规范银行卡市场秩序，央行、银监会、公安部、工商总局已发布《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》。《通知》特别强调了对受理市场的风险管控，如严把特约商户准入关，落实特约商户实名制等。《通知》尤其提到，要提高中国银联防风险服务水平，要会同成员机构尽快制订信用卡还款、电话POS等现行联网联合业务规范中没有明确规定的跨行支付服务的业务规则和技术标准。未经商业银行同意，不得自行开通信用卡还款、电话POS等业务的跨行交易。

针对《通知》中提到的上述问题，记者向中国银联求证，当前国内信用卡业务以及POS机业务的开展是否存在不符合四部委《通知》要求的现象。中国银联表示，“目前的工作还在进行中，不便答复。”

银联相关人士昨天还表示，当天将有统一的声明发给媒体，但截至记者发稿时，这份声明仍未收到。

专家反驳：银联实际上在与银行竞争

针对银联的回应，郭田勇昨天再次接受晨报采访时指出，虽然银联对申请成为其特约商户有条款约束，但客观上的确存在许多恶意套现中介，“既然发生了，就证实这里面一定存在问题”。

郭田勇还对银联子公司和银联的关系提出质疑，认为POS机由谁提供并不重要，关键在于由谁批准安装POS机。“银联本身是为各家银行服务的一个机构，如果是由银联批准安装POS机，那事实上它跟银行之间就形成了一种竞争关系，这样就容易使银联的角色发生错位。”

“我不是说应该把恶意套现行为的责任全归咎到银联上”，郭田勇说，“只是银联的定位混乱客观上推动了这种行为。从POS机的监管上看，还有一些问题没有理顺。”郭田勇再次强调，银联应该主动调整自己的定位，回归银行业服务机构的角色，避免与各大银行产生业务上的竞争关系。同时，银联应采取措施，防控信用卡恶意套现现象。

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