最活跃城商行：东莞银行理财排13 网点局限东莞顺水鱼财经

“相比一些大的国有制银行,东莞银行开展的业务不多,办理业务较为快捷。”一些东莞市民这样解释东莞银行的地位。

今年共发72款产品

东莞银行的业务主要分为个人业务、公司业务、国际业务与资金业务四大方面。

东莞银行的' 理财产品主要是玉兰理财系列。玉兰理财包括票据产品系列、' 债券产品系列、信托计划产品系列、' 基金宝产品系列与' 新股申购产品系列,还有与' 保险公司合作的几种银宝产品。

“今年以来我行发行的产品主要投向于债券与票据领域,比较少推出一些投向于风险较高的市场。对投资者而言的风险相对较低,产品的收益也就会比较低了。”该工作人员表示。

据了解,东莞银行的理财产品最短的12天,最长的1年左右,预期年收益基本在1.5%至2.2%之间浮动,绝大多数到期都能够达到预期收益。

整体理财能力中资行排13

从西南' 财经大学信托与理财研究所发布的《商业银行理财能力报告》,东莞银行在今年3月开始上榜。3月以后的报告显示,无论是从理财产品的发行能力、理财产品的收益能力与理财产品的收益实现能力与报告中出现的国内50家左右的中资行比较,排名基本上处于一个比较稳定的位置,都在13名上下浮动。

取得这样的成绩,主要是得益于该行发行了大量稳健型的理财产品,并且很多都能获得预期的收益。不过在理财产品信息透明度方面做得就相对欠缺,一般都排在较后的位置。

西南财大研究员张星则表示,“东莞银行发行的产品一般都是风险较低,主要投资领域为债券与票据等。跟大部分城商行无太大区别,不过该行理财产品总体还算做得不错。”

珠三角唯一发贷记卡城商行

除理财业务之外,个人贷款与信用卡服务也是东莞银行的重点业务。除银行较普遍的房屋与' 汽车贷款外,该行还增设了专为优质单位员工与优质村村民而开展的全方位贷款服务,以及较为有特色的个人' 旅游贷款与个人耐用消费品贷款。

不过此类的贷款申请是需要东莞户口的,所以业务的开展对象也比较狭窄。在银行卡方面,该行有两种特色卡,分别为恒通卡和万顺通卡。

其中恒通卡为该行的信用卡,而万顺通卡则为该行的借记卡系列。万顺通卡旗下还有万顺通教师卡与农医保卡,专为教师与东莞的农（居）民而设置。“我行在9月发行建国' 60周年主题信用卡,共有两种款式可供投资者选择。”该行相关工作人员表示。

据了解,东莞银行为珠三角地区唯一发行贷记卡的城商行。2008年发行首年就突破了3万张发行量,并成为入选发行' 建国60周年主题信用卡15家发行银行之一。

东莞银行在东莞地区具有非常大的“先天”优势,各项业务发展得还算顺畅。不过东莞银行也具有城商行所无法避免的“后天”劣势。目前该行只在广州设有一家分行,绝大多数网点都处于东莞,从网点来看就已经很大程度制约了其在新兴市场的发展。

银行业务中比较普遍的网银服务预计今年下半年才能推广使用。

最活跃城商行:上海银行理财产品100多款,站在一线

上海银行在个人理财产品开发方面一直很超前。早在2007年,该行便推出了针对贵宾客户的专属产品——“慧财”人民币债券挂钩理财产品。

发展至今,2009年上海银行便发售了7个系列100多款产品。这些产品有些挂钩信托资产,预期收益率年化达到4%;也有挂钩票据、债券以保值为主的固定收益产品。

“金鑫”系列产品收益较好

但与往年相比,2009年上海银行发行的理财产品预期收益率明显下降。比如同样为信贷资产类理财产品,2008年5月16日起息的“慧财”08204期信托挂钩产品,挂钩南京公用水务项目,预期年收益率7%。

而今年收益最高的是2月发售的“慧财”人民币信托挂钩理财产品,挂钩扬州城建项目,预期年收益率不过4%。“慧财”09205期人民币信托挂钩理财产品,同样挂钩南京公用水务项目,收益率只有3.6%,与2008年7%的收益率相距颇远。

上海银行个人金融部负责人接受记者采访时表示,在理财产品销售中应该强调两个“不赞同”:一是不赞同“银行只要充分揭示了风险,什么产品都可以卖”;另一个是不赞同“对高端客户可配置高风险产品”。

按这位负责人的说法,银行应着力将稳健作为理财开发、销售的基础,对于高风险、高收益的投资可以由股市、' 期货等渠道来实现。

据理财周报记者了解,目前“慧财”理财品牌旗下有7个系列,今年投资于短期外币债券市场和货币市场的“金鑫”系列固定收益型理财产品收益情况较好。

理财周报调查发现,2008年几款预期收益率最高的产品均与资本市场挂钩。2008年1月11日开始销售的“慧财”08501期全球市场挂钩100%保本型产品,挂钩恒生H股ETF指数,预期收益率高达19.5%。

不过事实证明,这款2008年年头发售的产品过于乐观,根据2009年1月14日发布的该产品公告,这款产品的实际年化收益不过1.5%。

相比于波动较大的指数类结构性产品,信托类理财产品的预期就要现实很多。2008年1月29日发售的“慧财”08201期信托挂钩产品,挂钩' howImage('stock','1_601168',this,event,'1755') 西部矿业(' 601168,' 股吧)项目,预期收益9%。而根据2009年1月12日的到期公告,产品实际收益也高达9%。

相比于收益颇高的“西部矿业项目”产品,上海银行眼下发售的几款产品收益率就普遍偏低。

2009年发售的挂钩世博土控项目的09201项目,预期年收益率仅为3.41%;2009年6月发售的挂钩天津金融城项目的09206期产品,预期最高年收益率不过3.5%。

收益下滑明显的还有09205产品。同样挂钩与南京公用水务项目,2009年发售的这款产品要比一年前发售的08204期收益率下滑一半。08204期产品,自2008年5月16日开始起息,募得资金用于认购中海信托发行的“南京公用水务贷款单一资金信托”,向南京公用水务有限公司发放信托贷款。至2009年5月16日到期,该产品取得7%的实际收益。

相比之下,一年之后发行的这款09205产品,虽然挂钩标的类似,由同一信托公司发行,向同一公司发放信托贷款,但预期年收益率下滑至3.6%。

“同样的项目,在不同时点上获得的收益可能大不相同。”一位不愿意透露姓名的银行理财产品研究人士告诉记者,去年以来的降息对这类产品的收益有很大的影响;而产品的设计和具体利率协商都会影响收益。

“2008年的时候,信贷政策比现在要紧一些,产品的预期收益率可能比较高,2009年上半年,信贷政策放松,好项目难找,银行也不得不忍受较低的收益。”