基本医保报销比例调整 商业健康险或遇"冷处理"顺水鱼财经

《国家基本药物的零售指导价格》将于10月22日开始执行。调整后的药品价格与现行规定价格相比，降价的约占45%，平均降幅12%左右。

不久前，卫生部制定的《国家基本药物目录（基层医疗卫生机构配备使用部分）》（2009版）已经颁布使用，涵盖化学药品、生物制品和中成药总共307个药品品种，全部纳入基本医保报销目录，报销比例远高于非基本药物。

商业保险投保受影响

据了解，保险公司提供的住院医疗保险中，约有2/3的险种保障范围与社保药物目录同步。根据保险条款，在扣除基本医保已支付部分费用后，保险公司按照从80%至90%的比例，对剩余属于保险范围的医疗费用给予报销。因此，基本医保用药目录、药品价格和报销比例的变化，将直接影响商业医疗保险的赔付总量。

相比此前使用的药物目录，现行《国家基本药物目录（基层医疗卫生机构配备使用部分）》在药品数量上要少很多。根据2004版的药品目录，西药品种2000余个，中成药品种逾800个，民族药品种接近50个。

如果医保药物目录范围整体缩窄，那么相对应的商业医疗保险也会调整其保障范围。在诊疗过程中，老百姓和医疗机构会优先考虑《国家基本药物目录》中的药品，医保报销比例提高后，商业医疗保险所承担的医疗费用同比缩减。

北京将从2010年起上调医保报销比例，已经引起保险公司医疗保险销售的担忧。某业内人士认为，医保报销比例的提升，意味着商业保险补充作用的收窄，将会影响老百姓投保商业医疗保险的积极性。

商业健康险发展遇冷

据上海市保险同业公会统计，1至8月，全市健康险保费收入约26.64亿元，较去年同期下降55.8%。统计的35家保险公司中，有7家保险公司健康险保费收入呈现负增长，有17家保险公司健康险保费收入增长低于1000万元，保费增长超过1亿元的只有1家。

“医疗保险保费低、需求大，因此通常被代理人作为敲门砖业务销售。为了推销件均保费较高的其他寿险业务，医疗保险很少以主险形式出现，更多地是附加险销售。一旦老百姓相关需求的降低，保险公司可能把医疗保险打入冷宫。”对于商业医疗保险面临的尴尬，某保险公司相关人士如是表示。

本刊从保险公司获悉，年缴保费较高的中长期业务是保险公司优先选择。但医疗保险件均保费平均仅几百元，保单周期短、赔付率又高，而且需要投入大量人力进行服务和理赔跟踪，自然不受待见。况且健康险从来没有成为保险公司的主推业务。

保险专家认为，寿险公司依靠投资型业务、产险公司凭借车险业务，已经能够满足其业绩指标需求，医疗保险业务增长只是作为优化业务结构的点缀。其实，新医改还是为商业医疗保险提供了施展才华的空间，但关键还是在保险公司加强销售主动性，将医疗保险业务指标单列。