普通工薪族如何通过保险理财换三室一厅房顺水鱼财经

万女士,33岁,会计,工作地四川自贡,健康,大专学历,计划55岁退休。

爱人32岁,大专学历,健康。儿子6岁,健康,小学一年级。现有现金资产2万,金融投资产品3万,房屋2套,一套市值12万,自住,一套市值12万,投资,无贷款。万女士年收入2万,爱人2.5万,家庭年支出在2.4万。万女士有平安万能险,年缴费4000元,已缴2年,儿子平安万能险年缴费5500 元,已缴四年,爱人平安万能险每年6000元,缴费2年。

子女教育金的准备主要是从个人

聚富

从万女士提供的资料看,

1,收益较低的万能险为主。万能险侧重投资,保障功能会弱化,投资分红能力相对于基金而言,更是不具备优势。我们建议,区分基金投资,这样保障额度和投资分红能力会大幅提高,而且保费会远低于现有费率。

2,购房规划。现有2套房屋,自住一套,一套投资使用。建议投资使用的房屋变现,变现资金用于三室一厅房屋的首付款项,剩余部分可以考虑利用公积金或者商业贷款实现。这样家庭压力会小一些。如果按照你支出金额包含保险费率假设,每年剩余资金在2万元左右,房贷月供还是可以承担。

3,教育规划。投资市场是风险与收益共存的市场,投资期限越长,风险越低,从你的投保意图看,是为了孩子的教育准备。我们认为这是一个误区,你可以选择基金定投的方式,实现孩子的教育资金积累,而且收益会远高于保险收益。风险通过时间得以分散。何乐而不为呢?

4,资金增值,如果房贷解决后每月还有部分剩余,可以考虑基金定投,检验定投收益和保险分红的收益,看那个收益更好一些。