理财师指点《蜗居》人物如何在京投资置业顺水鱼财经

《蜗居》女主角郭海萍的话，道出了万千“' 房奴”的心里话。北京，繁华的背后是忙碌而疲倦的身影，拥有一处自己的房子，才算真正拥有了家。

于是，刚毕业的学生在拼命攒钱买房；年轻的夫妇在拼命省钱还贷；好不容易孩子大了，可以松口气了，年过不惑的父母又在考虑给孩子买房了。房子，牵动着太多人的命运，学会' 理财，或许可以帮你早日告别“蜗居”，幸福地成为“业主”一族。本报特邀泰康人寿' 保险股份有限公司“全国十佳' 理财师”李海东指点迷津。

小婧是武汉人，今年25岁，大学毕业刚刚两年，单身的她目前在北京一家外资银行业务部做职员，税后月收入约5000元，现有存款5万元，工资保障比较完善，提供五险一金。读大学时，小婧就渴望在北京拥有一处属于自己的房子。为了这个梦，毕业两年来，小婧一直在拼命攒钱。2009年北京迅速飙升的' 房价让小婧感到了压力，父母也表示愿意提供首付，帮助小婧圆梦。但是面对父母的理解，懂事的小婧却犹豫了，在通州和朋友合租每月只有800元的房租，买房子，却要让父母拿出一大笔钱。买房还是租房？小婧面临痛苦的抉择。

理财师建议

●买房

根据小婧当前的薪资和工作情况，鉴于临近国贸五环以内的新房和' 二手房价均已经超过15000元/平米,故我们建议小婧仍在通州区域来选择适合自己的' 房产，可重点关注2011年开通的六号线沿线总价在65万左右的新房和二手房。目前正在销售的通州区永顺镇珠江维拉小镇和2004年建成的北京物资学院附近的天赐良缘小区均有50平米左右的一居可供选择。由于父母可以为小婧提供15万元的部分房款，再加上小婧的自己5万元存款，首付可达到20万元。剩余45万元选择公积金住' 房贷款，采取30年等额本金还款计划，按现在公积金贷款利率测算，小婧每月的还款额在2114元左右，其还款额所占收入比未超过50%，小婧基本可以实现自己的住房梦想。

由于小婧已经有了五险一金，保障方面已经基本健全，由于其购房后负债45万元，故小婧在现阶段要为自己投保一份保额不低于45万元的' howImage('stock','1_601628',this,event,'1770') 人寿(' 601628,' 股吧)' 保险，可以选择泰康' howImage('stock','1_601628',this,event,'1770') 人寿(' 601628,' 股吧)的直销寿险产品的e理财终身寿险附加险，25岁年龄50万身故保额，其年缴保费仅在350元左右。同时由于小婧年轻并且事业蒸蒸日上，现阶段还建议小婧进行指数' 基金的定期定额' 投资，每月定投金额在300元左右，这样通过复利增值的长期积累，十几年甚至几十年后也将会为小婧准备一份非常值得期待的丰厚财富。

●租房

为了更加合理地配置资产，理财师提出如下几点建议：

一、目前中国经济已经到了全面复苏阶段，预计截止到明年一季度股市都会处于稳步攀升的格局，故建议小婧选择一只' 股票 型' 基金中长期持有，获取较高的收益回报，建议选择' 银华优势(' 180001, ' 基金吧)、' 中邮优选(' 590001, ' 基金吧)或' 广发聚丰(' 270005, ' 基金吧)。 同时每个月拿出2500元左右定投上述基金。

二、由于股市投资是高风险投资活动，因此稳健配置小婧父母的那部分资金就尤为重要，建议购买收益稳定、风险较低的理财产品，如光大银行发行的T计划人民币理财，一年期预期利率为3%。通过这样的理财规划，可以在兼顾了收益的同时提高资产使用效率。

值得一提的是鉴于当前房价仍然维持长期持续上升的趋势，故建议小婧仍要积极关注市场变化和市场' 行情，一旦有自己可以接受的房源， 应果断购买。

案例二：三口之家“郭海萍”

“上有老，下有小”是年过而立的中年人常常感叹的一句话。海萍一族对于房子的渴望是迫切的。

黄先生，今年35岁，在外企做中层管理人员，他的妻子在事业单位做行政，有一个女儿，今年3岁，是一个幸福的家庭。但是美中不足，黄先生夫妇目前依然和父母住在老式的两居室里，女儿没有独立的房间。看着女儿一天天长大，黄先生夫妇意识到一定要买房子了。

黄先生夫妻两人税后月收入20000元左右，先生在年终会有一笔7万元左右的奖金。夫妻有存款20万元，证券产品20万元。但是买房是一笔大额支出，俗话说“人无远虑，必有近忧”，黄先生应该怎样进行理财规划呢？

理财师建议

●结合黄先生目前的年龄情况和子女、父母年龄情况，故黄先生应在选择购房地理位置时关注如下几点：

女儿3岁将很快面临小学教育，故应选择学区房进行' 置业；父母逐渐年老，应选择距离父母较近区域选择置业；因黄先生是外企中层人员工作较忙，故置业也尽可能要靠近黄先生的工作地点。黄先生家庭虽然月收入达到了20000元，且有40万的可动用资产，但是相对于目前的高房价时代，这笔资金在购房上却仍有不足。结合上述置业需要重点考虑的因素，我们建议黄先生应侧重考虑房龄在15年左右、面积60-70平米、价格120万左右的小两居作为初次置业的首选。

首付为40万，使用公积金贷款80万采取20年等额本息还款计划。按现有利率水平每月还款额在4800元，占家庭月收入的24%，基本不会给家庭造成财务负担。同时房子以黄先生为贷款人，并且投保一份恒安标准人寿“稳居时代住房贷款定期寿险”，以防止贷款人出现不幸时，所在家庭继续履行贷款偿还的责任。