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巴菲特索罗斯理财秘诀
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风险
为了让读者学到有价值的
富豪李总的豪车失窃又遭夜半抢劫，皮尔森教授、沙纳和我都被牵扯到这个案件之中。接着四个人的自驾游成了险象环生的历险记。
在旅行过程中，一个具有黑社会性质的组织如影随形般纠缠着我们，预置我们于死地，在与这个组织的较量中，案件的真相逐渐浮出水面。一段光怪陆离的三角恋情也悄然展开，动人心魄〔各种有价值的
【正文】 第一章 布加迪威龙 1.
2.
3.
4.保险 4.1
4.2
4.3
4.保险 4.5附加险 沙纳说：“全险不过是一个通俗的说法，保险合同中没有这个概念，而且也并非所有附加险都包括在内了。” 李总说：“意思是并没有什么都保的险种，而且全险不全？” 沙纳说：“是的。首先，全险不是一个险种，而是指比较全面的
李总问：“常见的附加险有哪些？” 沙纳说：“
李总说：“这么多附加险，麻烦你把主要的逐个解释一下吧。” 沙纳说：“玻璃单独破碎险是车辆损失险的附加险，已
李总问：“后玻璃窗破损不算吗？” 沙纳说：“保险条款规定，玻璃单独破碎是指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。” 李总问：“车里放了个大面包，大概是乞丐饿了，砸了窗玻璃拿走了面包，这个给赔吗？” 沙纳说：“找不到乞丐来赔，保险公司就得赔。” 李总又问：“如果倒车镜的玻璃刮碎了，保险公司给赔吗？” 沙纳说：“灯具、车镜玻璃破碎；以及安装、维修车辆过程中造成玻璃的破碎都是不赔的。” 李总说：“为什么呢？” 沙纳说：“灯具和车镜玻璃破碎的损失小，而且不容易定损，所以不予承保；而安装和维修过程中造成的玻璃破损，那是维修人员的责任，谁的责任，谁承担损失。” 李总说：“有道理。” 沙纳说：“车身划痕损失险也是车辆损失险的附加险，在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。它的除外责任包括：被保险人或驾驶人的故意行为造成保险车辆的损失；他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济 李总问：“如果我的车被邻居的小孩儿给划了，我又无法确定是哪一个孩子儿划的，找不到赔偿人，这种情况下，保险公司给赔吗？” 沙纳说：“真的找不到，保险公司就要赔了，要不这划痕险也就没有什么大用了，但这时候要有一个免赔额，保险公司不是全赔的。” 李总说：“自燃损失险应该是很有必要的吧？” 沙纳说：“自燃损失险也是车辆损失险的附加险，在保险期间内，保险车辆在使用过程中，在没有外界火源的情况下，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险公司负责赔偿。” 李总问：“如果有人偷偷地把我车的给点着了，我又不知道是谁，自燃损失险肯定也不赔了？” 沙纳说：“这属于外界的火源造成车辆的燃烧，虽然自燃损失险不能赔偿，但车损险会赔。” “对了，车损险是主险，自燃险都有了，车损险肯定也有了。”李总接着问：“什么叫‘必要的合理’的施救费用？” 沙纳说：“这和其它法律比如民法、合同法所指的‘必要合理的’是一致的，概括起来很难，但现实中却也并不十分复杂，一般讲就是一个正常人，或者大家公认它是必要、合理的，那它就是必要合理的。比如，城门失火，就要用护城河里的水来灭火，因而就要殃及池鱼，大家都认为它是必要合理的损失。但如果护城河里面养的都是扬子鳄等国家一级保护动物，而城门烧了也没关系，既不会伤人，也不会有太大的财产损失，这个时候再把河里的水舀干救火，干死了扬子鳄，恐怕就不是必要合理的费用了。” 李总说：“明白了，那自然损失险的责任免除都有哪些方面呢？” 沙纳说：“责任免除包括：被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；因自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失；运载货物的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。每次赔偿一般实行20%的绝对免赔率。” 我补充：“绝对免赔率是保险公司不予赔偿的比率；和它相对应的一个概念是相对免赔率。在足额保险，也就是保险金额等于保险价值的情况下，如果绝对免赔率是20%，那不管损失是多少，保险公司只赔偿80％的损失，剩下的20%是‘绝对’不赔的；如果相对免赔率是20%，当损失超过20%的时候，保险公司赔偿全部损失；而如果损失低于20%，保险公司一分都不赔。” 李总说：“免赔额的意思是设了一个门槛，比如100块钱，如果是绝对免赔额，保险公司只赔门槛之内的，比如损失是101块钱，保险公司只赔1块钱；如果是相对免赔额，只要过了门槛，保险公司就都赔，比如损失还是101块钱，保险公司就要赔偿101块钱，对吗？” “非常正确。”沙纳说：”车辆损失险的附加险中还有一个车辆停驶损失险。在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险所承保的保险事故，造成车身损毁，致使保险车辆需进厂修理，造成保险车辆停驶的损失，保险公司按保险合同规定在赔偿限额内负责赔偿。” 李总说：“车辆被罚没、扣押、查封期间的损失肯定是除外责任了。” 沙纳说：“对，责任免除的条款还有：因车辆修理质量不合要求，造成返修期间的损失，以及其它附加险项下发生保险事故时造成车辆停驶的损失。” 李总说：“后一半很厉害，车辆自燃啊，玻璃破损啊，所造成的车辆停驶损失保险公司也是不赔的。那赔多少呢？” 沙纳说：“在保险期间内，赔偿天数累计计算，赔偿限额以投保人与保险公司投保时约定的赔偿天数乘以约定的日赔偿金额为准，但一般约定的最高赔偿天数为90天。” 李总说：“如果这车撞得没法要了，全损了，那还赔吗？” 沙纳说：“赔。全损就按保险单约定的最高赔偿天数计算赔偿金额。一般来说，每次事故的绝对免赔额为一天的赔偿金额。” 李总问：“还有什么附加险来着？” 沙纳说：“常见的还有代步车费用险、新增加设备损失险、车上货物责任险、车载货物掉落责任险、附加油污污染责任险、交通事故精神损害赔偿险、全车盗抢附加' 高尔夫球具盗窃险、特种车特约险、多次事故免赔特约险、基本险不计免赔率特约险、附加险不计免赔率特约险。” 李总说：“还真不少。” 沙纳说：“代步车费用险承保的是车辆发生保险事故后需进厂修理，被保险人租用代步车发生的费用。新增加设备损失险承保的是车上新增加设备的直接损毁造成的损失；车上货物责任险承保的是车辆发生保险事故，被保险人所应承担的车辆上所载货物的损失；车载货物掉落责任险承保的是保险车辆所载货物从车上掉落造成第三者人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济 李总说：“油罐车最好投保这个险种。” 沙纳接着说：“交通事故精神损害赔偿险承保在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因发生交通事故，致使第三者的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产，受害方据此提出精神损害赔偿请求，依照法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿责任。而全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险则承保的是在保险期间内，被保险人存放于保险车辆之中的高尔夫球具与保险车辆同时遭受盗窃、抢劫、抢夺以及车辆失窃寻回后的球具丢失。”
