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在郭丹妮的梦想清单里，到米国游学一直是心之所往。为此，她甚至中断了自己的正处于瓶颈期的职业生涯。郭丹妮进入这家企业已经有5个年头，“最近公司更换领导层，新的上司对我似乎有性别偏见，已经暗示我升职渺茫。”
郭丹妮开始疯狂学习英语，等待机会的降临。“我今年29了，再不出去就迟了，况且我也希望可以再充充电，男朋友也很支持，我就辞职了。”这是美国大学的访问学者项目，为时1年半。郭丹妮交完辞呈开始盘算自己手头的资金，才发现之前的估算太乐观了，“我去年刚刚把自己这套房子的贷款还完，金融危机那会儿被套在股市里的10万现在还远远没有解套，就这么割掉很不值”，郭丹妮把手头的' 基金赎回也只有万把块，而更糟糕的是，她基本没有储蓄的习惯。
经济危机中保护金钱才重要 黄金才是金钱巴菲特索罗斯理财秘诀 银行理财产品 收益稳健一枝独秀 风险 “以前月薪近万，生活得还挺滋润的，本来打算还完' 房贷就买车的。”郭丹妮说，现在没有收入，还要筹措留学的费用，自己满打满算可以自由支配的钱也只有两三万，远远不够留学的费用，“虽然说学费不会很贵，加上生活费，我大概算了一下，起码准备8万才足够”。
自己一部分资金被“拴”在股市里，郭丹妮开始打房子的主意了：“我打算把房子抵押出去贷一笔钱，学成回来就可以慢慢还了，这样也不需要到股市里去‘割肉’。”
所谓' 房产抵押消费贷款，就是借款申请人将自己或他人（一般是直系亲属）名下拥有所有权的' 房产作为抵押物，自己亲自、或是通过担保公司向商业银行申请用于各种消费用途的贷款，它的用途可以是再次购房、购车、' 装修、' 旅游、出国留学、购置大宗物品、企业周转以及经营资金等等。
房产抵押消费贷款的贷款年限一般在10年左右，最长可以达到20年，在贷款额度方面，可以达到房产评估价值的最高70%左右，申请房产抵押消费贷款之后，借款人可以像偿还购房按揭贷款的月供一样，每个月还本付息。而且对房屋的拥有并不会因此而改变，依然可以居住、出租这套房产。
郭丹妮的房子买得比较早，在2005年的时候就下手了，80多平米总额不足50万，“我估摸着最多可以贷到20多30万，我打算出国的2年先把房子租出去。”郭丹妮说。
优惠不再，恢复基准利率
“其实我如果早点准备，早点办理贷款，在利率上会更划算”，郭丹妮说。随着商业贷款、' 二套房贷政策收紧，住房抵押消费贷款的日子也不好过，抵押用途的审核更加严苛，贷款利率普遍上调，提前还款约束增多。
对郭丹妮而言，影响最大的就是利率的上调了。据北京“' 伟嘉安捷”介绍，在房贷政策未收紧前，申请房产抵押消费贷款，贷款利率可以适当下浮5%—10%，但现在的利率都是执行基准利率，而如果之前有过贷款记录的，还要上浮至1.1倍。
除此以外，银行对于用途的审核也比去年严格，如购房需提供购房合同、所购房产房产证、房屋契税发票；装修需提供装修合同、装修发票和装修材料详单等，借款人必须提供真实合法的用途证明方可通过银行审核。
资质不同待遇不同
据了解，目前银行对于房产抵押消费贷款，都倾向于贷款给个人资质好的借款人，如世界500强企业员工或是国家机关单位公务员等，收入稳定、个人信用无逾期等。像郭丹妮之前任职于500强的知名外企，对自己贷到7成就很有把握。
而对于那些个人征信记录有瑕疵的人来说，比如一年内出现过连续三次逾期的，将会被银行拒批，而在去年，是有可能获批的。
