中产家庭年入60万元 如何投资理财抵御通胀顺水鱼财经

光靠" 房产难以“面面俱到”

本期参与" 理财师：中国光大银行杭州分行王光进

客户背景

关先生现年42岁，本科毕业，在常熟市某公司担任财务总监，税后年收入在45万元左右。配偶关太太43岁，市某中医院医生，税后年收入10万元。儿子18岁，高三在校学生。

以2010年3月底市价计算，家庭总资产650万元，其中包括一套常熟市中心" 房产380万元和一套郊县房产价值90万元，总资产的剩余部分都主要是银行存款150万元和实物黄金30万元。由于郊县房产每月租金收入为1500元，几乎无其他额外投资收益。另外，由于该家庭非常传统，几乎没有负债，属于高资产无负债家庭。

收入支出状况:2010年关先生的家庭税后收入为60万元，其中薪资占85%，利息15%。年消费支出约32万元，占比逾50%。为了获得财务自由或者至少退休后生活水平不下降，王先生希望从现在就能够对自己的财务进行安排。另外，这对夫妻并不十分信任" 保险，除了单位所缴纳的社保之外，并无其他保障安排。

" 理财目标

1、购房目标：由于看好上海房价的持续性升值空间，关先生希望将目前郊县那套房产转让，并在上海市区购买一套优质地段二手房，以租养贷，谋求额外投资收益。希望理财师给出意见。

2、投资目标：由于目前出现初步的通胀预期，关先生希望获得抵御通胀的投资建议。

3、保障目标：希望给自己太太及儿子更全面的医疗和养老保障，特别是补充养老金的增加。

家庭财务分析

该家庭之前的投资理财计划较为缺失，主要进行房产投资。但是由于该家庭没有任何负债，加上较保守的风险厌恶态度，整体上属于稳健偏保守型客户。除了紧急预备金仍以存款持有以外，建议进行稳健偏保守的" 金融资产投资。