生活质量因房贷而降低 转变观念：结婚先租房顺水鱼财经

近日，笔者逛了上海之春' 房产展示交易会后感到，热闹的现场难掩观望情绪升温的事实。面对着高企的房价，那些刚性的需求者出路究竟在何方？

高房价低租金

最新统计资料显示，尽管2009年上海市房价创出历史新高，然而住房租金投资回报率已降至历史最低水平，仅2%左右。与最保守的投资方式银行定期储蓄存款相比，一年期存款利率为2.25%；与无风险的国债利率相比，今年首期一年期凭证式国债发行利率为2.6%。如果将购房款用来参与证券一级市场申购' 新股，年收益率至少可以达到8%，远高于住宅租金投资回报率。

算账租房更实惠

房租的偏低恰恰为租房者带来了良好的机遇，从经济上说，租房明显优于买房。如果你有300万元现金，准备购房结婚，以上海市内环的二手房为例，面积100平方米，单价为3万元/平方米，手中的现金恰能用来购买这套二手房。根据目前房屋租赁市场情况，该套住房的租金为每月5000元，年租金为6万元。按目前银行一年期定期储蓄存款利率计算，300万元每年能够带来6.75万元利息收入，扣除房租后净剩7500元，租房优势明显。如果将这笔钱用来摇新股，按8%的收益计，年收益24万元，扣除房租后净剩余18万元。

如果你手头仅有100万元购房款，买300万元房屋，只能用作首付，还须贷款200万元，期限20年，还款方式为等额本息。其中公积金贷款为60万元，利率为3.87%；商业贷款为140万元，利率按基准下浮15%计，为5.049%。经计算，月还款额为12872.23元，20年累计还款金额高达3089335.2元，其中利息1089335.2元，数目巨大。只能省吃俭用当“房奴”，生活质量明显下降。相反，如果选择租房，把100万元用来投资，那么扣除房租后仍可以得到净收益2万元。

关键是转变观念

尽管有不少购房者对上述的经济账心知肚明，但仍然勒紧裤腰带要买房，这或许与某些传统观念有关。有部分人认为，有房才算有家，婚房当然要产权房。有的姑娘认为嫁给没房的男人没有“安全感”。其实，鲁迅、巴金等一批著名作家因当时上海房价昂贵，选择了租房而不是买房。在发达国家，居民平均住房自有率也仅为50%左右。其中，美国是65.5%，瑞士是42%，英国是46%。在欧美和日本，刚开始工作的年轻人一般是先选择租房，然后再量力而行买小房，随着个人的发展和经济实力的增长才逐渐购买大房。不愿租房的刚性需求者还有个顾虑，就是担心今后房价涨了，更买不起房。其实，现在买不起房子的人，即便房价下跌20%，还是买不起；而买得起房子的人，也是倾其所有。有人开玩笑说：“一套房子，消灭一个中产”。北京、上海、广州等一线城市目前都加大了保障性住房的建设力度，相信房价一定会向理性、合理回归。与其硬撑着降低生活质量当“房奴”，还不如先租房。