迎接负利率时代 “准421家庭”理财要保障为先顺水鱼财经

另外,家庭有定期存款7万元,活期存款3万元。另外投资入股朋友的咖啡厅20万元,预计年风险较大。家庭每月生活费约4000元,每月房贷月供约4000元。除了交通意外险,郑先生目前没有买其他保险,妻子在两年前购买一份重疾险。

1、 为迎接规划中的孩子,希望为孩子准备一笔抚育金,且不降低目前的生活水准。

3、 郑先生和太太希望适当参与股票 投资,以期获得超额收益。

家庭财务分析

郑先生夫妇属于典型的工薪家庭,薪资收入每年30万元左右,加上房租和投资回报,家庭年收入可达35万元。家庭的主要资产来自按揭购买的房产住房,储蓄率约60%,财务结构较为稳健。

但是,郑先生家属于“准421”家庭结构,即双方父母已经退休,短期内虽无财务和生活方面的压力,但要提前储备部分资金用于赡养老人。另外,在上海即将出生的孩子将对家庭来说是一个不小的压力。投资的20万元回报属于中等水平,但流动性欠佳且属中长期固定投资,存在经营性风险和契约风险,需要进一步完善;郑先生家庭资产配置为单一的银行存款,虽然有投资股票 市场的愿望,但是并无相关经验和定投习惯,与其年龄和风险偏好不符,应尽快加以弥补。